Los mejores bancos en línea en Canadá

En este punto, una gran mayoría de nuestra vida diaria se lleva a cabo en línea:encontramos citas en línea, ordenamos comida online, compramos bolsos vintage y chaquetas de cuero en línea, y muchos de nosotros optamos por realizar operaciones bancarias en línea. En Canadá, Han proliferado los bancos solo en línea, y muchos bancos establecidos, incluidos los "5 grandes", han comenzado a ofrecer la mayoría de sus servicios en línea para mantenerse al día con una sociedad que realiza cada vez más sus negocios diarios a través de su teléfono inteligente. Debajo, Hemos reunido una lista de los principales bancos en línea de Canadá en 2020.

Wealthsimple Invest es una forma automatizada de hacer crecer su dinero como los inversores más sofisticados del mundo. Empiece y le crearemos una cartera de inversiones personalizada en cuestión de minutos.

Los mejores bancos en línea en Canadá

Mandarina

Tangerine tiene más de 2 millones de usuarios y cerca de $ 40 mil millones en activos totales. Tangerine no cobra ninguna tarifa por las actividades bancarias diarias, y también ofrece tarjetas de crédito, hipotecas, opciones de inversión, y cinco cuentas de ahorro diferentes además de cuentas corrientes, incluidos productos favorables a la jubilación como los RRSP y los TFSA.

Su cuenta corriente no tiene cuotas mensuales, transacciones diarias gratuitas ilimitadas, cheques gratis (primer libro), y libre acceso a 3, 500 cajeros automáticos en Canadá y 44, 000 en todo el mundo.

Banco EQ

EQ Bank es la sucursal bancaria en línea de Equitable Bank. EQ Bank se enfoca específicamente en ofrecer ahorros altamente interesantes sin tarifas mensuales, transacciones gratuitas ilimitadas, y sin saldo mínimo. Su cuenta funciona como una cuenta corriente de ahorro híbrida, donde los usuarios se benefician de una tasa de interés del 1,50% al mismo tiempo que pueden utilizar las funciones bancarias diarias.

EQ Bank también ofrece certificados de inversión garantizados con altos intereses con plazos de 1 a 5 años.

Simplii

Como sugiere el nombre, este banco solo en línea simplifica las cosas con cuentas de cheques sin cargo, cuentas de ahorro de alto interés, y todos los productos financieros habituales que conoce de los bancos tradicionales, incluyendo tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos, y opciones de inversión. Simplii Financial es la rama bancaria directa de CIBC y anteriormente operaba como PC Financial.

Su cuenta corriente sin cargo ofrece compras de débito ilimitadas, pagos y retiros de facturas, acceso gratuito a más de 3, 400 cajeros automáticos CIBC en todo Canadá, e Interac e-Transfers® gratis.

Banco Manulife

Manulife Bank es una subsidiaria de propiedad total de The Manufacturers Life Insurance Company. Fue establecido en 1993 y ofrece chequing, ahorros, hipotecas, préstamos, y cuentas de inversión. Si bien las cuentas corrientes de Manulife no tienen tarifas mensuales, debe mantener un saldo mínimo de cuenta de $ 1, 000 para poder disfrutar del servicio bancario gratuito. Manulife también ofrece una tasa de interés del 0.15% en su Cuenta Advantage, que es básicamente un modelo híbrido de ahorro / cheques.

Los titulares de cuentas también tienen acceso a más de 3, 500 cajeros automáticos sin recargo en todo Canadá a través de The Exchange Network.

Motusbank

Motusbank ofrece el espectro completo de productos bancarios, incluyendo cuentas de ahorro y cheques sin cargo y préstamos personales e hipotecas, así como opciones de inversión. Sus clientes también tienen acceso a más de 3, 700 cajeros automáticos gratuitos en todo Canadá a través de The Exchange Network.

Bancos en línea en Canadá:comparación

¿Quiere echar un vistazo rápido a cómo se comparan los bancos en línea entre sí? Te tenemos:

Característica Mandarina Bancos EQ Simplii Manulife Motusbank Cuenta corriente Sí No Sí Sí Sí Cuenta de ahorro Sí (5 tipos) Sí (cuenta de ahorros híbrida / cuenta corriente) Sí Sí Sí Cuentas para estudiantes / jóvenes No No No No No Cuotas mensuales $ 0 $ 0 $ 0 $ 10 por mes para la cuenta de ahorros con intereses altos, pero esta tarifa no se aplica si ahorra al menos $ 100. $ 0 Saldo mínimo de la cuenta Ninguno Ninguno Ninguno $ 1, 000 para su cuenta AdvantageNoneMax. tasa de interés de ahorro 2,15% (durante los primeros 5 meses) 0,10% después de eso 1,50% 0,15% 0,15% 1% Inversiones GIC, fondos indexados fondos mutuos GIC, los fondos de inversión, ETFsGICsCuentas de inversiónRRSP, TFSA, RRIF, Cuentas de inversión no registradas Cuentas de inversión no registradas RRRSP TFSA, cuentas de inversión no registradas RRRSP, TFSA, RRIF, cuentas de inversión no registradas TFSA, RRSP, cuentas de inversión no registradas

Otras instituciones financieras en línea en Canadá

A medida que los bancos en línea han proliferado, también lo han hecho las instituciones financieras alternativas que ofrecen una variedad de cuentas de ahorro e inversión sin ser realmente un banco. Una de las razones por las que las personas pueden elegir instituciones financieras alternativas es porque pueden concentrar sus esfuerzos en un campo financiero muy específico. como invertir, y ofrecer un servicio más personalizado a tarifas significativamente más bajas. Otra razón es que las instituciones financieras alternativas a menudo pueden ofrecer productos más innovadores como cuentas de cheques / ahorros híbridas que le brindan toda la conveniencia de una cuenta de cheques con el alto potencial de crecimiento de una cuenta de ahorros con intereses altos.

Las instituciones financieras alternativas a menudo también ofrecen barreras de entrada más bajas para quienes buscan probar nuevos productos financieros. y puede ayudar a los principiantes a acumular ahorros o invertir sus dedos de los pies. Con eso en mente, Estas son algunas de las principales instituciones financieras alternativas de Canadá:

Riqueza simple

No pensaste que nos olvidaríamos de incluirnos a nosotros mismos, ¿Tuviste? Si bien Wealthsimple no es un banco, Seguimos ofreciendo una gran cantidad de productos financieros sin o con tarifas bajas, incluida nuestra cuenta híbrida de ahorros / cheques Wealthsimple Cash, así como cuentas comerciales, cuentas de inversión personales conjuntas e individuales, y productos de jubilación como los PRRS, TFSA, RESP, y RRIF. También tenemos una plataforma para el comercio autodirigido, así como la opción de comerciar con criptomonedas.

Sin mínimos de cuenta, sin comisiones comerciales, apoyo humano de expertos financieros, y bajas comisiones de gestión en cuentas de inversión, Wealthsimple ofrece una amplia variedad de productos financieros inteligentes y expertos.

Nest Wealth

Nest Wealth es una empresa de gestión patrimonial que ofrece a los inversores una variedad de cuentas de inversión y opciones de cartera fáciles de usar. Facilita la inversión para los clientes mediante el uso de tecnología más inteligente y principios de inversión probados. Fue fundada en 2014. Nest Weah no requiere un mínimo de cuenta, y ofrece TFSA, RRSP, y RRIF, así como soporte al cliente y acceso a asesores financieros. Sin embargo, cobra tarifas:Nest Wealth cobra $ 20 por mes por inversiones inferiores a $ 75, 000, $ 40 por mes por $ 75k- $ 150k, y $ 80 cada mes si invierte más de $ 150k.

Koho

Koho es una institución financiera canadiense que ofrece cuentas de cheques sin cargo con las ventajas de una tarjeta de crédito y una cuenta de ahorros. incluido un reembolso del 0,5% en todas las compras y una función de resumen, que redondea sus compras al dólar o dos dólares más cercanos (o cinco o diez) y luego esconde esa cantidad. Puede establecer objetivos de ahorro vinculados a su tarjeta Koho (que es una Visa prepaga recargable). Si bien Koho no reemplaza todas las necesidades bancarias, su cuenta funciona como una cuenta corriente conveniente con beneficios adicionales y una mayor supervisión de gastos / ahorros gracias a su aplicación.

Inversión directa de CI (anteriormente Wealthbar)

CI Direct Investing (anteriormente Wealthbar) es un administrador de cartera registrado y un agente de seguros de vida completo en Columbia Británica y Ontario. Se describen a sí mismos como quienes ofrecen inversiones premium en línea sin el precio premium. Tienen más de $ 275 millones en activos bajo administración, y eres un robo-advisor, al igual que Wealthsimple y Nest Wealth.

CI ofrece productos de inversión como cuentas de inversión personales, así como RRSP, TFSA, RRIF, y cuentas corporativas administradas profesionalmente. Sin embargo, CI Direct Investing tiene una cuenta mínima de $ 1, 000.

Moka (anteriormente Mylo)

Moka (que solía llamarse Mylo) es una aplicación de ahorro que permite a los canadienses redondear las compras de una tarjeta de crédito o débito vinculada y luego colocar el cambio adicional en una cuenta de inversión. Además de la función de resumen, los usuarios pueden establecer inversiones recurrentes automáticas para que sus ahorros puedan crecer aún más. El administrador de cartera de Moka invierte su dinero utilizando una cartera diversificada de ETF de bajo costo.

Moka cobra una tarifa fija de $ 3 al mes por utilizar sus servicios, así como cobrar comisiones de gestión que oscilan entre el 0,06% y el 0,38% para su cartera.

Beneficios e inconvenientes de la banca en línea

Si bien muchos usuarios valoran la historia y el servicio humano de los bancos tradicionales, Los bancos solo en línea se han vuelto cada vez más populares debido a la conveniencia que ofrecen. Todas sus operaciones bancarias se pueden realizar desde su computadora portátil o incluso desde una aplicación en su teléfono inteligente, sin tener que levantarse del sofá. La banca en línea generalmente viene con tarifas más bajas o inexistentes. Pero existen inconvenientes al elegir realizar sus operaciones bancarias exclusivamente en línea. Aquí está la verdad:

Beneficios de la banca en línea

• Acceso 24/7. Siempre que tenga una conexión WiFi, puedes consultar tu cuenta, Transferir fondos, establecer depósitos recurrentes, abrir y cerrar cuentas, y mucho más. Muchos bancos en línea ahora incluso le permiten solicitar un préstamo o una hipoteca, comprar un seguro, y configure cuentas de jubilación con solo hacer clic en algunos botones. Algunos permiten retiros gratuitos de una amplia red de cajeros automáticos participantes.

  Y aunque los bancos en línea dependen principalmente de que usted realice su negocio a través de una aplicación o sitio web, muchos también ofrecen líneas directas a las que puede llamar para hablar con un agente de servicio al cliente en la vida real.

• Tarifas bajas o nulas . Si bien la mayoría de las cuentas de los bancos tradicionales le cobrarán una tarifa de "mantenimiento de cuenta" y, a menudo, le solicitarán que mantenga un saldo mínimo para que no le cobren una multa, los bancos en línea no suelen cobrar nada por sus cuentas. También tienden a tener saldos de cuenta más bajos o incluso nulos. Eso se debe a que los bancos que solo operan en línea tienen costos generales mucho menores:no tienen que alquilar espacio para sucursales físicas, y no tienen que pagar a los cajeros guardias de seguridad, y otro personal. Esos ahorros se traducen directamente al consumidor.

• Tasas de interés más altas. Otra ventaja de los costos generales más bajos:debido a que los bancos en línea tienen menos costos, pueden ofrecer tasas de interés más altas cuando retienen su dinero, particularmente en cuentas de ahorro con intereses altos. Si bien las cuentas de ahorro tradicionales suelen ofrecer tasas que oscilan entre el 0,02% y el 0,05%, Los bancos en línea pueden ofrecer tasas por encima del promedio del 1% hasta incluso el 2% (tenga en cuenta que, en algunos casos, estos son beneficios para los nuevos titulares de cuentas y caducan después de un tiempo, por lo que siempre es importante leer la letra pequeña).

Inconvenientes de la banca en línea

• Falta de relaciones personales. Tener un banco puramente en línea significa que no tendrá un cajero que sepa su nombre. Para algunas personas, tener una relación personal con el personal de un banco es realmente importante, y puede ser particularmente ventajoso al solicitar préstamos o dejar que se deslicen cosas como el cargo por sobregiro ocasional.

• Algunas transacciones son menos flexibles. Si bien los bancos en línea ofrecen una variedad de transacciones, son menos flexibles cuando se trata de circunstancias especiales y solicitudes inusuales. Es entonces cuando puede resultar útil poder hablar con alguien en persona.

• Servicio más limitado. La mayoría de los bancos tradicionales son una ventanilla única para una amplia variedad de servicios financieros, incluida la planificación integral de la jubilación, consejos para compradores de vivienda por primera vez, servicios hipotecarios, y opciones de inversión. Solo unos pocos bancos en línea ofrecen una gama tan amplia de servicios, y algunos bancos en línea se limitan a ofrecer solo cuentas corrientes y de ahorro.

Cuentas ofrecidas por bancos en Canadá

Si bien las cuentas corrientes y de ahorro son los contendientes obvios cuando se trata de cuentas ofrecidas por bancos canadienses, las opciones van mucho más allá de eso. A continuación, se muestra una lista de las cuentas más comunes que puede encontrar en los bancos canadienses:

• Cuenta corriente: La buena cuenta corriente es el caballo de batalla financiero de la banca diaria:contiene el dinero que usa para el gasto diario, suele ser donde se deposita el dinero, y es de fácil acceso. Si bien muchos bancos tradicionales cobran tarifas de mantenimiento por sus cuentas corrientes, la mayoría de los bancos en línea no lo hacen.

• Guardando cuentas: Aquí es donde guarda el dinero que está ahorrando para un objetivo a corto plazo, tal vez unas vacaciones, Un anillo de compromiso, o un regalo especial para ti. También es un gran lugar para almacenar un fondo de emergencia. Si bien todas las cuentas de ahorro ofrecen algún tipo de interés, Los bancos que solo operan en línea tienden a tener tasas de interés más altas que puede aprovechar.

• Cuentas de estudiantes :Estas cuentas suelen ser el primer tipo de cuenta bancaria que un joven tendrá a su nombre. Las cuentas de estudiantes ofrecen una cantidad significativa de beneficios para los jóvenes en instituciones de educación superior, incluidas las cuentas sin cargo y las bonificaciones de registro.

• Cuentas no registradas :Dado que muchos bancos, incluidos los bancos en línea, han comenzado a ofrecer opciones de inversión, la cuenta personal no registrada realmente ha despegado. Para aquellos que buscan opciones de inversión más allá de las cuentas reguladas por el gobierno, una cuenta de inversión personal le permite hacer crecer su patrimonio a través de carteras personalizadas, a menudo contienen ETF y fondos mutuos de bajo costo. Tenga en cuenta que todo el crecimiento de estas cuentas está sujeto a impuestos.

• Cuentas registradas: Aquí es donde entran sus cuentas de jubilación reguladas por el gobierno:La confiable TFSA, RRSP, RRIF, y LIRA son cuentas con ventajas fiscales establecidas por el gobierno canadiense para ayudarlo a ahorrar para la jubilación. Esté atento a los mínimos y tarifas de las cuentas al elegir estas cuentas.