Cómo levantar un congelamiento de crédito

La congelación de crédito en sus informes crediticios puede ayudar a reducir el riesgo de robo de identidad. pero a veces tendrá que levantar la congelación de solicitudes de crédito o de empleo.

Si le roban su identidad, Un plan de acción inmediato es esencial para intentar recuperarse, sin mencionar sus finanzas, de nuevo. Probablemente debería colocar un congelamiento de crédito en sus informes de crédito de inmediato. Y, para ayudar a mantener segura su información personal, es una buena idea dejar el congelador en su lugar.

Pero en algún momento probablemente querrás abrir una nueva tarjeta de crédito, financiar un coche o incluso solicitar una hipoteca, todos los cuales requieren una verificación de crédito. Y si está solicitando un trabajo, algunos empleadores verificarán su crédito como parte del proceso de contratación. En ese caso, deberá aprender a levantar un congelamiento de crédito. Siga leyendo para obtener más información.

• Cómo levantar un congelamiento de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito
• Puntajes de crédito frente a informes de crédito
• Levantamiento temporal vs levantamiento permanente
• Tiempo y costo de levantar un congelamiento de crédito

Cómo levantar un congelamiento de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito

Para colocar o eliminar un congelamiento de crédito en sus informes de crédito, debe comunicarse con cada una de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) individualmente. Podría valer la pena preguntarle a su posible acreedor o empleador qué oficina utiliza para verificar el crédito. De esa manera, solo tendrá que levantar la congelación con una sola oficina en lugar de las tres.

Puede solicitar congelaciones y cancelaciones de crédito por teléfono, correo o en línea. Es probable que deba proporcionar su nombre, Dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social para congelar.

Cada agencia de crédito le dará un PIN único cuando congele su archivo. Dependiendo de cómo lo esté haciendo, es posible que necesite el PIN para levantar temporalmente o eliminar permanentemente el congelamiento de crédito en el futuro, así que asegúrese de encontrarlo antes de comenzar el proceso de levantar el congelador.

A continuación, se muestra un resumen de cómo funciona en las tres principales agencias de informes crediticios:

Equifax

Se puede agregar un congelamiento de crédito, eliminado temporalmente o eliminado permanentemente mediante la creación de una cuenta en myEquifax. Esta cuenta es una ventanilla única para monitorear el estado de su informe crediticio.

A continuación, le indicamos cómo comunicarse con Equifax.

• Teléfono: 1-888-298-0045
• Correo: Equifax Information Services LLC, CORREOS. Box 105788 Atlanta, GA 30348-5788
• Sitio web: equifax.com/personal/credit-report-services/

Experian

Experian guía a sus clientes para que utilicen su Freeze Center en línea para realizar cambios en su archivo de crédito. Una congelación de crédito también se puede levantar por teléfono o por correo. Además de ofrecer ascensores temporales y permanentes, Experian también ofrece un PIN de una sola vez que se puede proporcionar a una sola empresa o acreedor. De esa manera, la empresa puede verificar su crédito sin que tenga que solicitar un levantamiento de congelación de crédito.

A continuación, le indicamos cómo ponerse en contacto con Experian.

• Teléfono: 1-888-397-3742
• Correo: Congelación de seguridad de Experian, CORREOS. Box 9554, Allen, TX 75013
• Sitio web: experian.com/freeze/center.html

Una nota importante:al cambiar el estado de su congelación de crédito, Experian requiere el PIN que le proporcionó originalmente cuando instituyó la congelación de crédito. Lo necesitará independientemente del método de contacto que se utilice.

TransUnion

TransUnion ofrece a los clientes una cuenta en línea para realizar cambios en un congelamiento de crédito. También puede realizar cambios a través de la aplicación móvil de TransUnion, myTransUnion.

TransUnion le permite programar un levantamiento de congelación de crédito con hasta 15 días de anticipación. Este incremento programado difiere del PIN de uso único de Experian en que permite que cualquier acreedor acceda al informe crediticio durante el período de tiempo que usted elija.

No se requiere un PIN cuando usa la cuenta en línea o la aplicación móvil myTransUnion, pero es obligatorio si realiza la solicitud por teléfono.

A continuación, le indicamos cómo ponerse en contacto con TransUnion.

• Teléfono: 1-888-909-8872
• Correo: TransUnion, CORREOS. Caja 160, Woodlyn, PA 19094
• Sitio web: transunion.com/credit-freeze

Puntajes de crédito frente a informes de crédito

Es importante tener en cuenta que una congelación de crédito solo limita el acceso a sus informes de crédito, no a sus puntajes de crédito. Aún podrá acceder a sus puntajes sin levantar la congelación, pero es probable que no pueda abrir ninguna cuenta nueva. La mayoría de los acreedores necesitan acceder a sus informes antes de otorgarle una línea de crédito.

Levantamiento temporal vs levantamiento permanente

Al levantar un congelamiento de crédito, puede elegir entre un levantamiento temporal y un levantamiento permanente.

Un levantamiento temporal permite a los acreedores o empresas acceder a sus informes crediticios dentro de un rango de fechas específico, determinado por usted. Esta opción es probablemente la más inteligente porque puede configurarla y olvidarla. Una vez que expire el levantamiento temporal, la congelación de crédito se restablece sin que tenga que hacer nada, lo que puede ayudarlo a mantenerse protegido.

Un levantamiento permanente es un poco más importante. Sus informes de crédito que antes estaban congelados y eran seguros ahora son más vulnerables. Con la opción de un ascensor temporal disponible, No se recomienda una eliminación permanente si tiene algún motivo para preocuparse por la seguridad de su información.

Tiempo y costo de levantar un congelamiento de crédito

La Ley de Informe Justo de Crédito requiere que tanto la congelación de su crédito como el levantamiento de una congelación sean gratis.

En términos de tiempo, una congelación de crédito debe eliminarse a más tardar una hora después de que una agencia de crédito reciba su solicitud por teléfono o en línea. Si envía por correo una solicitud para que se levante la congelación, Las agencias de crédito tienen tres días hábiles después de recibirlo para levantar la congelación del crédito.

¿Que sigue?

Si sabe en qué buró de crédito la compañía planea ejecutar su crédito, puede ahorrar tiempo levantando la congelación en esa agencia de crédito en particular en lugar de en las tres. ¿No está seguro de qué oficina de crédito utiliza un determinado acreedor? Simplemente pregunte:los acreedores pueden compartir esa información con usted. Después de todo, quieren tu negocio!

Incluso si su crédito está congelado, Siempre es una buena idea monitorear continuamente sus informes de crédito para detectar actividad inusual. Puede repasar las señales de robo de identidad aquí.

También es bueno conocer las diferencias entre una congelación de crédito, bloqueo de crédito y alerta de fraude para que pueda estar más preparado si necesita congelar su crédito o eliminar un congelamiento de crédito en el futuro.