Los 4 mejores préstamos para mejoras del hogar

Cuando esté listo para abordar algunas de las reparaciones del hogar o proyectos de remodelación en su lista de tareas pendientes, un préstamo para mejoras en el hogar puede proporcionarle el dinero que necesita para llevar esos proyectos del sueño a la realidad.

Hemos reunido nuestras selecciones para los mejores préstamos para mejoras del hogar en función de factores como los montos y las tarifas del préstamo, y la capacidad de solicitar la precalificación. La precalificación le permite ver sus tasas de interés y costos estimados antes de presentar la solicitud formalmente y someterse a una investigación crediticia estricta. lo que puede afectar un poco su puntaje crediticio.

Tenga en cuenta que estas selecciones son para préstamos personales. Es posible que tenga otras opciones, como un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria.

• Lo mejor para tarifas competitivas:LightStream
• Lo mejor para préstamos garantizados que no se basan en el valor líquido de la vivienda:Wells Fargo
• Lo mejor para pequeños proyectos de mejoras para el hogar:Marcus
• Lo mejor para presentar la solicitud con un cosolicitante:SoFi

Lo mejor para tarifas competitivas:LightStream

Por qué se destaca LightStream: A diferencia de muchos prestamistas de préstamos personales que limitan los montos de los préstamos a $ 40, 000 o menos, El prestamista en línea LightStream ofrece préstamos de hasta $ 100, 000. Eso hace posible que los solicitantes calificados soliciten los fondos que necesitan para mejoras en el hogar a mayor escala.

Hay otros prestamistas en nuestra lista que ofrecen préstamos en grandes cantidades. Pero las tasas de interés competitivas de LightStream, combinado con un descuento de APR para la inscripción de pago automático y un programa de tarifa superior, realmente hacer que se destaque.

• Tarifas competitivas: LightStream ofrece tasas de interés competitivas y un descuento APR para las personas inscritas en el pago automático. El prestamista también tiene un programa de igualación de tasas que promete superar las tasas de la competencia en un pequeño porcentaje si se cumplen ciertas condiciones.
• Buen crédito necesario: Los préstamos LightStream están dirigidos a personas con un crédito sólido, y la compañía dice que las personas con crédito "excelente" reciben las tasas más bajas.
• Sin capacidad para precalificar: Solicitar un préstamo para mejoras en el hogar con LightStream resultará en una investigación crediticia dura, lo que puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos.
• Varias opciones de pago: LightStream ofrece plazos de amortización de 24 a 144 meses, pero si opta por un plazo de préstamo más largo, probablemente pagará más intereses durante la vigencia del préstamo. Los plazos de los préstamos entre 85 meses y 144 meses solo pueden estar disponibles si tiene un monto de préstamo de al menos $ 25. 000.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales LightStream para obtener más información.

Lo mejor para préstamos garantizados que no se basan en el valor líquido de la vivienda:Wells Fargo

Por qué se destaca Wells Fargo: Las segundas hipotecas, como los préstamos con garantía hipotecaria, utilizan su casa como garantía, lo que significa que si no cumple con su préstamo, el prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa. Pero Wells Fargo ofrece una opción de préstamo garantizado que le permite usar dinero en una cuenta de ahorros o CD como garantía en lugar de su casa. Sin embargo, tendrá que ser cliente de Wells Fargo para calificar.

A continuación, se incluyen algunos detalles adicionales sobre los préstamos personales de Wells Fargo.

• Máximos de préstamos altos: Wells Fargo ofrece préstamos personales sin garantía de hasta $ 100, 000 y préstamos personales garantizados de hasta $ 250, 000 (hasta el monto en su CD / cuenta de ahorros).
• Tarifas competitivas: Wells Fargo ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos personales y ofrece un descuento en la tasa a los clientes con una cuenta corriente elegible que se registre para el pago automático.
• Sin capacidad para precalificar: Como LightStream , debe completar una solicitud de préstamo formal con Wells Fargo para ver las tasas y los términos del préstamo, lo que resultará en una consulta crediticia rigurosa que puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos.
• Período de reembolso: Wells Fargo ofrece plazos de préstamo de 12 a 36 meses para préstamos sin garantía de menos de $ 5, 000, y de 12 a 84 meses para préstamos no garantizados superiores a $ 5, 000. Los plazos pueden extenderse hasta 120 meses para préstamos garantizados por un CD o cuenta de ahorros.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Wells Fargo para obtener más información.

Lo mejor para pequeños proyectos de mejoras para el hogar:Marcus

Por qué se destaca Marcus: Marcus ofrece montos de préstamos que van desde $ 3, 500 a $ 40, 000, por lo que es una buena opción para las personas que tienen proyectos de renovación de viviendas más pequeños que quieren eliminar de sus listas de tareas pendientes. Es probable que necesite un crédito bastante sólido para calificar. La falta de tarifas junto con la opción de solicitar la precalificación distingue a Marcus de los otros prestamistas que elegimos que también ofrecen préstamos más pequeños.

Aquí hay algunas cosas más que debe saber sobre los préstamos personales de Marcus.

• Promesa sin cargo: Marcus dice que no le cobra una tarifa de registro (originación), o pagos por adelantado o cargos por pago atrasado de sus préstamos personales. Pero recuerda que si pagas tarde, puede afectar negativamente su crédito.
• Solicitud de precalificación: Marcus le brinda la oportunidad de solicitar la precalificación con una consulta crediticia blanda, para que pueda obtener una vista previa de las tasas y los términos estimados sin afectar su puntaje crediticio. La precalificación no garantiza la aprobación, aunque, y sus términos finales pueden cambiar si solicita formalmente. Una solicitud formal también puede resultar en una investigación crediticia dura.
• Recompensa por pago puntual: Si ha realizado 12 pagos puntuales consecutivos, es posible que pueda aplazar un pago. Si aprovecha esta función, el plazo de su préstamo se extiende un mes, pero Marcus detiene la acumulación de intereses durante el período de aplazamiento. Si alguna vez deja de hacer un pago o paga tarde, no podrá aprovechar esta función en ningún momento durante el plazo de su préstamo.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Marcus para obtener más información.

Lo mejor para presentar la solicitud con un cosolicitante:SoFi

Por qué SoFi se destaca: SoFi permite que las personas soliciten un préstamo personal con un cosolicitante. Si su crédito necesita algo de trabajo, presentar la solicitud con un cosolicitante que tenga buen crédito puede mejorar sus posibilidades de calificar para un préstamo o de obtener una tasa de interés más baja. Otros dos prestamistas en nuestro ranking, Wells Fargo y LightStream, también le permite agregar co-solicitantes. Pero SoFi se destaca de estos prestamistas por sus ventajas para miembros y su opción de precalificación.

Esto es lo que debe saber sobre los préstamos personales SoFi.

• Beneficios para miembros: Si SoFi le aprueba un préstamo, te conviertes en miembro de su comunidad. Como un miembro, obtendrá ventajas como la protección por desempleo en determinadas condiciones, acceso a planificadores financieros, bonificaciones por referencias, asesoramiento profesional personalizado y más.
• Promesa sin cargo: SoFi no cobra tarde, comisiones por pago anticipado o de originación de sus préstamos. Por supuesto, si los pagos de su préstamo se retrasan, que pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.
• Montos del préstamo: Si bien la cantidad mínima que puede pedir prestada puede variar según el estado, SoFi ofrece préstamos que van desde $ 5, 000 a $ 100, 000 para dar cabida a proyectos de mejoras para el hogar de diferentes tamaños. Si presenta la solicitud a través de Credit Karma, es posible que vea diferentes montos y términos del préstamo.
• Capacidad para precalificar: SoFi utiliza una consulta crediticia blanda para permitir que las personas verifiquen sus tasas estimadas y los términos del préstamo sin afectar sus puntajes crediticios antes de enviar una solicitud formal. Si precalifica, Tenga en cuenta que su aprobación final o los términos pueden cambiar, y una solicitud formal implica una investigación crediticia dura.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales SoFi para obtener más información.

Lo que debe saber sobre los préstamos para mejoras en el hogar

Hay varios tipos de préstamos que se pueden utilizar para proyectos de mejoras para el hogar:préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, y préstamos personales. Si esas opciones no son atractivas, También podría considerar refinanciar su casa o utilizar una tarjeta de crédito de bajo interés con términos promocionales.

Esto es lo que debe saber sobre algunas de sus opciones de préstamos.

Préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria

Los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y los HELOC le permiten pedir prestado dinero en función del valor acumulado que tenga en su casa. La cantidad también puede variar según sus ingresos, crédito y otros factores.

Si obtiene un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, tu casa se convierte en garantía. Puede obtener una tasa más baja con este tipo de financiamiento garantizado que con un préstamo personal no garantizado. Pero también puede pagar más tarifas porque es posible que deba pagar los costos de cierre tal como lo hizo cuando obtuvo la hipoteca original.

Y si no cumple con su préstamo, el prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa para recuperar el dinero que debe. Antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, asegúrese de poder pagar el préstamo a tiempo, ya que corre el riesgo de perder su casa con este tipo de préstamos.

Préstamos personales

Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales que pueden usarse para completar proyectos de mejoras para el hogar. Un préstamo personal puede ser una buena opción si no tiene suficiente valor líquido en su casa para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, o si no desea usar su casa como garantía.

Es una buena idea comparar precios compare sus opciones de financiamiento y asegúrese de obtener una tasa razonable antes de decidir utilizar un préstamo personal para mejoras en el hogar.

Cómo elegimos estos préstamos

Revisamos más de una docena de préstamos para mejoras en el hogar de una variedad de prestamistas para encontrar nuestras mejores opciones. Los criterios utilizados para hacer nuestras selecciones incluyeron tasas de interés, estructuras de tarifas, montos de préstamos, opciones de precalificación y otras ventajas como programas de ritmo, recompensas de pago a tiempo y recursos para ayudar a mejorar su salud financiera.