¿Qué es un fideicomiso revocable y cómo funciona?

Planificar su futuro es increíblemente importante. Además de crear un plan financiero sólido para construir su patrimonio, también debe pensar en lo que sucederá cuando fallezca. Solo el 28% de las mujeres solteras cuentan con un plan financiero integral. Esto puede sonar triste pero es importante asegurarse de que sus seres queridos estén bien cuidados.

Un fideicomiso revocable puede ser una buena manera de acumular riqueza generacional y asegurarse de que su patrimonio esté en las manos adecuadas después de su muerte. Pero, ¿qué es un fideicomiso revocable? Lo analizaremos más a continuación para que pueda averiguar todo lo que necesita saber sobre sus planes financieros para el final de su vida útil.

¿Qué es un fideicomiso revocable?

Simplemente pon, un fideicomiso revocable es un documento que dice cómo se administrarán sus activos cuando fallezca. Es posible que también escuche que se lo llama un fideicomiso en vida revocable. Un fideicomiso revocable puede cubrir muchas cosas, incluyendo sus inversiones, fondos de cuenta bancaria, propiedad, y más. Mientras sigas vivo usted elige a quién le gustaría recibir estas cosas si muere.

Pero lo que hace que un fideicomiso revocable sea diferente de otros fideicomisos es que puede realizar cambios en él en cualquier momento. Esto significa que si se pelea con un pariente o se divorcia de su esposo, es fácil eliminar su nombre de su fideicomiso o cambiar la cantidad que recibirán.

¿Quién participa en un fideicomiso revocable?

Cuando se viene abajo, Hay cuatro partes principales involucradas en un fideicomiso revocable. Incluyen al otorgante, fideicomisario, beneficiario, y abogado.

• Cedente: El otorgante es la persona que está creando el fideicomiso como una forma de distribuir sus activos cuando mueren.
• Fideicomisario: El fiduciario es una persona asignada para administrar y distribuir los activos en el fideicomiso una vez que fallece el otorgante.
• Beneficiario: El beneficiario es quien recibe los bienes cuando fallece el otorgante.
• Abogado: Es común contratar a un abogado de planificación patrimonial para manejar los aspectos legales del fideicomiso.

Tres fases de un fideicomiso revocable

Ojalá, ahora comprende los conceptos básicos de un fideicomiso revocable, así que repasemos la línea de tiempo de cómo funciona. Hay tres fases principales por las que pasar.

1. El otorgante está vivo

Mientras el otorgante esté vivo, deberían empezar a preparar su confianza. Esto podría incluir ponerse en contacto con su abogado, definiendo sus disposiciones, y elegir un fideicomisario.

2. El otorgante es incompetente

Siempre existe la posibilidad de que el otorgante quede incapacitado de alguna manera antes de morir. Si esto pasa, el fideicomisario deberá intensificar la gestión del fideicomiso.

3. El otorgante muere

Cuando el otorgante empata, el fideicomiso revocable ya no se puede alterar. Lo que está escrito está grabado en piedra y los activos ahora deben distribuirse legalmente de acuerdo con los deseos del otorgante.

Tipos de fideicomisos revocables

Por extraño que parezca, no existe un solo tipo de fideicomiso revocable. Es posible que escuche que se lanzan varios términos junto con la confianza revocable. A continuación, se muestran algunas de las formas habituales de crear un fideicomiso revocable.

Propiedad de interés terminal calificada

Puede crear este tipo de confianza si se divorcia y se vuelve a casar. Funciona al permitirle nombrar a su nuevo cónyuge como el beneficiario principal mientras viva. Sin embargo, cuando mueran, los bienes que heredaron de usted irán a los hijos que tuvo de su primer matrimonio.

Fundación benéfica

Si no tienes muchos parientes o simplemente te encanta ayudar a los demás, podría considerar un fideicomiso caritativo. Con esta confianza podrá donar sus activos a organizaciones benéficas de su elección cuando muera mientras obtiene deducciones de impuestos durante su vida. ¡Es un ganar-ganar!

Confianza incentivada

¿No le gustaría poder hacer ciertas estipulaciones que la gente tenía que cumplir antes de recibir su dinero? Puede hacerlo con un incentivo fiduciario. Por ejemplo, podría decretar que su hijo debe casarse o graduarse de la universidad antes de que pueda desbloquear el acceso completo a su herencia.

¿Quieres un fideicomiso revocable?

Decidir sobre un fideicomiso revocable depende de sus relaciones. Primero:¿tienes una gran familia? ¿Se complicarían las cosas al decidir quién obtiene qué después de tu muerte? Si es así, Tener este tipo de confianza puede ayudarlo a delinear eso para evitar choques durante un momento ya traumático.

Segundo:¿tienes hijos? Generalmente, La ley de sucesiones dice que los hijos heredan la propiedad y los activos de sus padres después de su muerte. Pero considerando que el 15,4% de las mujeres de 45 a 50 años no tienen hijos, eso es una gran parte de la población sin un sucesor garantizado. En estos casos, Los fideicomisos revocables facilitan mucho las cosas.

Es posible que desee considerar un fideicomiso revocable por los otros beneficios que brinda, pero profundizaremos más en eso a continuación.

¿En qué se diferencia un fideicomiso revocable de un fideicomiso irrevocable?

Su abogado de planificación patrimonial también podría plantearle la idea de un fideicomiso irrevocable. ¿En qué se diferencia de un fideicomiso revocable? Básicamente, un fideicomiso irrevocable no se puede cambiar. Una vez que establezca por escrito cómo desea que se distribuyan sus activos, no podrá modificarlo por su cuenta. Deberá obtener el permiso por escrito de todas las personas nombradas en el fideicomiso antes de poder realizar modificaciones. Eso es porque una vez que coloca sus activos en un fideicomiso irrevocable, técnicamente ya no te pertenecen, en realidad pertenecen al fideicomiso.

Si un fideicomiso irrevocable suena limitante, eso es porque lo es. Dicho eso puede tener algunas ventajas fiscales. Debido a que ya no posee los activos en un fideicomiso irrevocable, no tiene que pagar impuestos individuales sobre ellos, incluso si todavía los usa con fines de lucro, como en el caso de una vivienda de alquiler. Si bien también cede sus activos en un fideicomiso revocable, todavía tienes que pagar impuestos sobre ellos hasta que mueras.

Así que para algunos Los fideicomisos irrevocables son el camino a seguir. Pero como verás a continuación, Los fideicomisos revocables tienen muchos más beneficios.

Beneficios de un fideicomiso revocable

Entonces, ¿por qué podría querer un fideicomiso revocable cuando está planificando su financiamiento para el futuro? Hay una serie de beneficios a considerar.

Puede cambiar un fideicomiso revocable como mejor le parezca

La vida pasa. Las relaciones cambian. Con fideicomiso revocable, no está obligado a elegir quiénes serán sus beneficiarios.

Está cubierto en caso de que se vea afectado

Otras formas de planificación patrimonial, como testamentos o fideicomisos irrevocables, no tiene ninguna disposición sobre lo que sucede si queda incapacitado antes de morir. Un fideicomiso revocable nombra a un fideicomisario que debe actuar en su mejor interés si esto sucede.

Evitarás la legalización

Quizás el mayor beneficio de un fideicomiso revocable es evitar la sucesión. Suele ser una larga proceso prolongado en el que un tribunal tiene que examinar legalmente todos sus activos antes de que puedan ser distribuidos. Tu familia no querrá lidiar con esto después de perderte. Debido a que el fideicomiso nombra a un fiduciario, se salta los tediosos procedimientos judiciales, haciendo que el proceso sea mucho más rápido. Dicho eso deberá transferir todos sus activos al fideicomiso para evitar la sucesión, lo que quizás no quieras hacer mientras estés vivo.

Le ahorrarás dinero a tu familia

Seamos realistas:hay muchos costos iniciales para crear un fideicomiso revocable, lo que puede hacerlos poco atractivos para algunos. Deberá pagar para trabajar con un abogado de sucesiones para transferir sus activos al fideicomiso. Sin embargo, una vez que pague estos costos, Eso es todo al respecto. Su familia no tendrá que pagar tarifas de sucesión una vez que usted muera, que puede ser hasta el 10% de su patrimonio.

Tu propiedad se mantendrá privada

Con un testamento estándar, una vez que mueras, toda esa información se vuelve pública. Cualquiera puede ver lo que heredan sus beneficiarios. No es genial si valoras la privacidad. Afortunadamente, un fideicomiso revocable mantiene las cosas en privado para que las miradas indiscretas no aprendan esta información confidencial.

Recibirás la protección de la FDIC

Probablemente ya sepa que la FDIC asegura cuentas bancarias de hasta $ 250, 000. Pero esa cantidad aumenta con un fideicomiso revocable. Obtendrás $ 250, 000 de seguro por beneficiario, con un límite máximo de $ 1, 250, 000 en total.

Cómo crear un fideicomiso revocable

Establecer un fideicomiso revocable es fácil cuando trabaja con un profesional. No recomendamos probarlo por su cuenta, ya que hay mucho que procesar. Generalmente, pasará por los pasos a continuación.

• Encuentre un abogado de bienes raíces local con experiencia en fideicomisos revocables.
• Le pedirán que complete una gran cantidad de papeleo. Deberá proporcionar:
  • Tu nombre.
  • El nombre del fideicomisario.
  • El fideicomisario sucesor (básicamente, el fideicomisario de respaldo en caso de que el fideicomisario original fallezca).
  • Los beneficiarios.
  • La propiedad que desea distribuir.
• Llevará este acuerdo a un notario y lo firmará allí.
• Una vez firmado el acuerdo, necesitará financiar su fideicomiso. Esto requiere que transfiera la propiedad al fideicomiso.

En pocas palabras:¿Es un fideicomiso revocable adecuado para usted?

Un fideicomiso revocable puede ser una gran opción si tiene muchos activos y mucha familia. La creación de este tipo de fideicomiso evita la sucesión y acelera el proceso de distribución después de su muerte. Más, le da la oportunidad de hacer cambios a sus beneficiarios en caso de que tenga una disputa.

Dicho eso Hay muchas desventajas en un fideicomiso revocable. Técnicamente, dejará de ser propietario de algunos de sus activos, serán parte del fideicomiso. Y aún tendrá que pagar impuestos sobre cualquier cosa en el fideicomiso.

Al final del día, todo se reduce a tu situación personal. Su mejor opción podría ser consultar con un abogado de bienes raíces para que pueda guiarlo a través del mejor plan financiero.