Cómo las tarjetas de crédito para pequeñas empresas afectan su crédito personal

Si está buscando una nueva tarjeta de crédito, entonces probablemente haya notado que muchas tarjetas se ofrecen tanto en versiones personales como para pequeñas empresas. Las tarjetas de crédito comerciales pueden ofrecer recompensas y beneficios más adecuados a las necesidades de las pequeñas empresas. pero, ¿cómo afecta su uso a su crédito personal?

Conceptos básicos sobre tarjetas de crédito comerciales

Cuando solicita una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, el emisor de la tarjeta verificará su informe crediticio personal y su puntaje crediticio para ver si califica para una nueva cuenta. No importa si proporciona un número de identificación de empleador (EIN) o un número de seguro social, se verificará su información de crédito personal, ya que casi todas las tarjetas de crédito para pequeñas empresas requieren su garantía personal de reembolso. Esto significa que incluso si su empresa se disuelve, se vende, o quiebra, usted sigue siendo responsable de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. La tarjeta de crédito puede tener el nombre de su empresa, pero como parte de la aplicación, acepta ser personalmente responsable de ello. (Consulte también:5 formas de generar crédito comercial cuando trabaja por cuenta propia)

Cómo la solicitud de una tarjeta de crédito comercial afecta su crédito

Cuando solicite una nueva tarjeta de crédito, tiene varios efectos en su crédito. Para comprender estos, Es útil comprender los cinco factores principales que intervienen en su puntaje FICO:el puntaje de crédito personal más utilizado. Estos factores son:

1. Historial de pagos (35 por ciento del puntaje crediticio total): Los pagos a tiempo son la parte más importante de su puntaje crediticio. (Vea también:Cómo los pagos atrasados ​​afectan su crédito)

2. Utilización de crédito (30 por ciento del puntaje total): Es mejor mantener su índice de utilización de crédito (la cantidad que debe en comparación con la cantidad total de crédito que tiene disponible) lo más bajo posible.

3. Duración del historial crediticio (15 por ciento del puntaje total): Cuanto mayor sea la antigüedad promedio de sus cuentas, el mejor. (Consulte también:Por qué es importante la antigüedad de su historial crediticio)

4. Crédito nuevo:(10 por ciento del puntaje total): Abrir demasiadas líneas de crédito a la vez podría sugerir que está teniendo problemas financieros.

5. Combinación de créditos:(10 por ciento del puntaje total): A los prestamistas les gusta ver que puede manejar una variedad de tipos de deuda, tales como préstamos a plazos y tarjetas de crédito. (Consulte también:Cómo las consultas crediticias afectan su puntaje crediticio)

Cuando solicita una nueva tarjeta, afecta la parte nueva de crédito de su puntaje porque la solicitud dará como resultado una nueva consulta en su informe de crédito, lo que se denomina una consulta dura. Solicitar una sola línea de crédito tendrá muy poco efecto en su puntaje crediticio, pero solicitar varias líneas de crédito nuevas en un corto período de tiempo podría causar una pequeña, caída temporal en su puntuación.

Cómo las tarjetas de crédito comerciales pueden afectar su crédito personal de manera diferente

En la mayoría de las formas, una tarjeta de crédito para pequeñas empresas afectará su crédito al igual que una tarjeta de crédito personal. Sin embargo, Algunos emisores de tarjetas de crédito solo informan la cuenta de su tarjeta de crédito comercial si está en mora y no informan la información de saldo y pago en absoluto. Por lo tanto, su uso de cuentas de tarjetas de crédito comerciales puede afectar o no su crédito de una forma u otra. (Consulte también:Cuándo obtener una tarjeta de crédito comercial en lugar de una tarjeta de consumidor)

Suponiendo que tiene una tarjeta que informa regularmente a su crédito personal, una vez aprobado, la nueva cuenta afectará la parte del historial crediticio de su puntaje. Reducirá la antigüedad promedio de sus líneas de crédito, que por sí solo podría causar una pequeña caída en su puntaje, especialmente si tiene un historial crediticio muy limitado.

Sus saldos mensuales y el pago de esta nueva cuenta también aparecerán en su informe crediticio. Siempre que realice sus pagos a tiempo, esta nueva cuenta lo ayudará a construir su historial crediticio, lo cual es bueno para su puntaje crediticio.

Finalmente, Tener una nueva línea de crédito puede ayudar o no a reducir su índice de utilización de crédito. Una tarjeta con un límite de crédito elevado (y las tarjetas de visita suelen tener límites más altos que las personales) aumenta la cantidad de crédito disponible. Pero para mantener bajo su índice de utilización, tienes que mantener tus saldos bajos. Si maximiza rápidamente la nueva tarjeta, de hecho, podría dañar su índice de utilización de crédito.

Si obtiene una tarjeta de crédito comercial que no corresponde a su crédito personal, luego, la pequeña caída en su crédito por la investigación dura se recuperará y no sucederá nada más con su crédito, a menos que no pague la tarjeta de crédito comercial. Luego, aparecerá en su informe crediticio como un préstamo en mora.

La única forma de saber con certeza si las cuentas de su tarjeta de crédito comercial están informando su saldo y la información de pago es mirar una copia de su informe de crédito. Puede obtener un informe crediticio gratuito cada año de cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor en AnnualCreditReport.com.

Cómo las tarjetas de crédito comerciales afectan su informe crediticio comercial

Además de posiblemente afectar su informe crediticio personal, su tarjeta de crédito para pequeñas empresas también puede afectar los informes crediticios de su empresa. Su emisor puede informar su saldo y la información de pago a las empresas que compilan informes de crédito sobre pequeñas empresas. Las principales agencias de informes crediticios comerciales son Dun &Bradstreet, Experian, y Equifax. Para muchas pequeñas empresas, Tener un informe crediticio empresarial sólido es vital para asegurar futuras líneas de crédito y condiciones de pago favorables por parte de los proveedores. También le beneficiará poder obtener financiación sin una garantía personal, lo que solo puede suceder si primero se crea un historial crediticio comercial sólido.