¿Qué sucede si no paga un préstamo de día de pago?

Pedir dinero prestado con un préstamo de día de pago suena como una gran idea en un apuro. Ha cumplido con sus facturas y ahora está al día con los pagos. Pero, ¿qué pasa si no paga un préstamo de día de pago?

¿Qué es un préstamo de día de pago?

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo, generalmente alrededor de $ 500 o menos, que paga antes de su próximo día de pago. Algunos están disponibles en línea, pero generalmente puede encontrarlos en su ciudad. Hay más de 23, 000 prestamistas de préstamos de día de pago en los EE. UU., Casi el doble de las ubicaciones de McDonald's.

Mientras que otros préstamos tienen un sistema de pago establecido, los préstamos de nómina se reembolsarán en su totalidad. Entonces, si pides prestados $ 500, pagará $ 500 en una sola suma.

Para obtener un préstamo de día de pago, emitirá un cheque posfechado por el saldo. Esto incluye las tarifas y los intereses establecidos para sumar entre el momento en que solicitas el préstamo y el momento en que se vence. Las APR pueden ser superiores al 400% en un préstamo de día de pago, en comparación con alrededor del 15% al ​​30% en otros tipos de préstamos personales.

Dependiendo de su prestamista de préstamos de día de pago y cuándo le pagan, el reembolso puede tardar entre dos y cuatro semanas.

¿Qué sucede si no puede pagar su préstamo de día de pago?

Cuando solicita un préstamo de nómina, muchos prestamistas no hacen una verificación de crédito. Donde otros prestamistas intentarían confirmar su solvencia, los prestamistas de día de pago no miran. Esto suena muy bien si no tiene el mejor crédito.

12 millones de estadounidenses obtienen préstamos de día de pago cada año, según The Pew Charitable Trusts, y gastar $ 9 mil millones solo en tarifas. Debido a que muchos prestatarios no pueden pagar el préstamo del día de pago en un solo pago, renuevan o vuelven a pedir prestado el préstamo.

Renovar un préstamo es común. De hecho, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor informa que el 80% de los préstamos de día de pago se transfieren a otro préstamo dentro de las dos semanas posteriores al préstamo original. Para evitar incumplir con su préstamo o arriesgarse a retrasarse en los pagos, puede solicitar otro préstamo. Los prestamistas de día de pago permiten esto porque es solo otro préstamo que planean recuperar.

Si no lo haces Corre la posibilidad de que se atrase en los pagos y se arriesgue a incumplir con su préstamo. El incumplimiento es lo que sucede cuando no paga su préstamo a tiempo, faltan muchos meses de pagos. Eventualmente, su préstamo puede ser entregado a un cobrador de deudas que se comunicará con usted para hacerle pagar su préstamo en su totalidad. Aquí es cuando muchos prestatarios comienzan a preocuparse por cómo saldar la deuda de los préstamos de día de pago.

Cómo el incumplimiento de los préstamos de día de pago puede afectar su crédito

Si no puede mantener el ciclo del préstamo de día de pago y se atrasa en los pagos, eventualmente incumplirá con su préstamo y su puntaje crediticio podría hundirse.

"Si se informa, el incumplimiento de un préstamo de día de pago se mostrará como una morosidad en el informe crediticio de uno, "dice Rob Drury, Director Ejecutivo de la Asociación de Asesores Financieros Cristianos. "La información despectiva y las cuentas morosas tienen el mayor impacto negativo en la calificación crediticia".

Su puntaje de crédito FICO se compone de 5 factores:

• Historial de pagos:35%
• Cantidades adeudadas - 30%
• Duración del historial crediticio:15%
• Combinación de créditos - 10%
• Crédito nuevo - 10%

Los pagos atrasados ​​tienen el mayor impacto en la determinación de su puntaje. Pagos perdidos en cualquier cosa, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y pagos del coche, puede aplastar su puntaje de crédito. Los préstamos de día de pago no son diferentes.

El incumplimiento de un préstamo hace que su puntaje crediticio se hunda. Una marca negativa como un préstamo en mora puede permanecer en su informe crediticio de siete a 10 años. Esto puede afectar sus posibilidades de pedir prestado en el futuro, ya sea para comprar un automóvil o una casa. Algunos propietarios obtienen informes crediticios de posibles inquilinos, lo que podría afectar sus posibilidades de conseguir un apartamento.

Incluso si puede obtener un préstamo en el futuro, es posible que enfrente tasas de interés mucho más altas (aunque no tan altas como las tasas de los préstamos de día de pago). Tener una tasa de interés más alta significa que pagará más dinero durante la vigencia del préstamo, así como pagos mensuales mayores. Esto podría afectar su presupuesto, especialmente si no tiene los medios para pagos mensuales elevados.

¿Se puede embargar mi salario por un préstamo de día de pago?

El embargo de salario es cuando su empleador paga una parte de su salario a un cobrador de deudas, que puede incluir un prestamista de día de pago.

Los prestamistas de día de pago no pueden embargar su salario sin una orden judicial. Si no puede o no paga su préstamo, un prestamista - banco, Unión de Crédito, o institución en línea - puede demandarlo para cobrar el saldo.

Si no disputa el reclamo o el prestamista gana, el tribunal puede emitir una orden en su contra para devolver el dinero. Con la orden judicial, los prestamistas pueden embargar los salarios.

"Depende del estado en el que [usted] resida, "Dice Drury." Texas, por ejemplo, no permite el embargo salarial por la deuda del consumidor ".

¿Puedo ir a la cárcel por no pagar un préstamo de día de pago?

Con cada regla hay un tecnicismo. Mientras que en general, no irás a la cárcel por no pagar un préstamo de día de pago, tú todavía podría .

"En los EE.UU., [tú] no puedes ir a la cárcel por simple endeudamiento, "Drury dice." [Tú] puedes, sin embargo, ir a la cárcel por fraude o robo si se determina que hubo una intención genuina de no pagar el préstamo ".

Si lo demandan por no pagar un préstamo, un juez podría emitir una orden de arresto. Si debe comparecer ante el tribunal, no debe ignorar una orden judicial. Por lo menos, consulte a un abogado que pueda ayudarlo a prepararse para una comparecencia ante el tribunal o cómo manejar una orden judicial.

Qué hacer si no puede pagar su préstamo de nómina

Si tiene dificultades para pagar su préstamo de nómina, tiene algunas opciones a considerar sobre cómo manejarlo.

1. Prorrogar el préstamo

Esta es una opción que hacen muchos prestatarios de préstamos de día de pago. Deberá firmar una enmienda a su contrato de préstamo, con nuevos términos y una nueva tasa de interés. Esto debería darte algunas semanas para poner tus finanzas en orden.

2. Obtenga un préstamo personal

Los préstamos personales y los préstamos personales no son lo mismo. Al contratar un préstamo personal, puede cubrir el costo del reembolso de su préstamo de día de pago. Entonces puede concentrarse en hacer pagos asequibles a su préstamo personal.

Las tasas de interés de los préstamos personales son mucho más bajas, incluso si su puntaje de crédito no es tan bueno. Una vez que califique, puede trabajar con su prestamista de préstamos personales para establecer términos que sean buenos para usted. Los prestamistas no quieren que usted se atrase en los pagos tanto como no lo hace. Por lo general, son bastante receptivos con la elaboración de un plan de pago con el que ambas partes están contentas. En lugar de un pago único en unas pocas semanas, sus condiciones le dan muchos meses para pagar su préstamo.

3. Pide ayuda

Pedir dinero prestado a amigos y familiares es un paso difícil pero posiblemente necesario para salir de un agujero de préstamo de día de pago.

Es posible que los familiares no estén tan interesados ​​en ayudarte, así que si quieres demostrarles que hablas en serio, hacer un contrato. Escriba cuándo completará el pago, cómo se ven las cuotas mensuales, y qué hacer en caso de que el plan original fracase. Asegúrese de que ambas partes estén satisfechas con el contrato, ya que demuestra que habla en serio y desea ganarse su respeto.

¿Debería considerar consolidar sus préstamos personales?

La consolidación de sus préstamos de día de pago significa que deberá hablar con su prestamista actual para elaborar un plan de pago mensual más bajo. Dado que los prestamistas de día de pago generalmente requieren una suma global, en lugar de muchos pagos mensuales, es posible que no pueda obtenerla de esta manera.

En lugar de, puede intentar un préstamo de consolidación de deuda. Puede utilizar un préstamo personal para liquidar su préstamo de día de pago de alto interés y luego pagar su préstamo personal según un cronograma que le convenga. También puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria si tiene una casa o si saca un anticipo en efectivo de su tarjeta de crédito.

También puede comunicarse con una cooperativa de crédito sobre alternativas de préstamos de día de pago. Estos son préstamos que duran hasta seis meses y le permiten pedir prestado hasta $ 1, 000. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito requieren que usted sea miembro antes de aprovechar esto, pero hablar con su cooperativa de ahorro y crédito local acerca de sus opciones es un buen primer paso.

¿Qué debo hacer si un cobrador de deudas me acosa?

Si no ha pagado su préstamo de nómina durante algunos meses y se ha ido a cobrar, es posible que comience a recibir muchas llamadas y cartas sobre el pago.

Los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted sobre el pago de su deuda, pero gracias a la Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas (FDCPA), están limitados en la forma en que pueden hablar con usted y en lo que pueden pedirle.

La FDCPA prohíbe que los cobradores de deudas utilicen un lenguaje abusivo o acciones engañosas para que usted pague su deuda. Si le dice a un cobrador de deudas por escrito que deje de comunicarse con usted, deben complacer. Si está tratando con un cobrador de deudas abusivo, puede informarlos a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Poner en orden sus préstamos de día de pago es un gran paso hacia la reconstrucción de sus finanzas y salir de sus deudas. Pero no debería abusar de usted en el proceso. Trabaje para corregir sus errores, conseguir ayuda donde pueda, y aumentar su puntaje crediticio.