6 maneras de ponerse en forma financieramente para la temporada de compra de vivienda

El mercado de la vivienda es competitivo en este momento. La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios informó que había 1.52 millones de casas existentes a la venta a fines de enero de 2018. Eso puede parecer mucho, pero esa cifra es un 9,5 por ciento más baja que hace un año, cuando estaban a la venta 1,68 millones de viviendas.

¿Qué significa eso para ti? Significa que si planea comprar una casa este año, necesita estar en forma financieramente y listo para actuar con rapidez. Estos son los pasos que puede seguir para prepararse para la temporada de compra de vivienda.

1. Revise sus informes de crédito

Cuando solicita una hipoteca para financiar la compra de una vivienda, su prestamista comprobará sus informes crediticios. Tienes tres de ellos, uno cada uno mantenido por Experian, Equifax, y TransUnion. Estos informes enumeran sus préstamos y cuentas de tarjetas de crédito. También enumera cualquier paso en falso financiero que pueda haber tomado, como pagos atrasados, pagos atrasados, declaraciones de quiebra, y ejecuciones hipotecarias.

Puede obtener una copia gratuita cada año de cada uno de sus tres informes de AnnualCreditReport.com. Una vez que obtenga sus informes, revíselos detenidamente. Quiere saber qué verán los prestamistas. Si detecta algún error, como un pago automático atrasado que sabe que pagó a tiempo, corrija el error con la oficina de crédito infractor. ya sea por teléfono o correo electrónico. Encontrar y corregir información incorrecta puede proporcionar un impulso inmediato a su puntaje crediticio, lo que le permitirá comenzar con el pie derecho a la hora de comprar una vivienda. (Consulte también:Cómo leer un informe crediticio)

2. Verifique su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un número clave cuando está listo para comprar una casa. Sus prestamistas estudiarán su puntaje de crédito para determinar qué tan probable es que pague su hipoteca a tiempo cada mes. La mayoría de los prestamistas consideran que las puntuaciones de crédito de 740 o más son sólidas, mientras que las puntuaciones por debajo de 640 los ponen nerviosos. Si su puntaje es demasiado bajo, probablemente no califique para un préstamo. Si lo haces, se le cobrarán tasas de interés más altas.

Es importante conocer su puntaje crediticio antes de solicitar una hipoteca. Puede pagar para recibir su puntaje de cualquiera de las tres agencias de crédito, que le costará entre $ 10 y $ 15. El proveedor de su tarjeta de crédito o el banco pueden proporcionarle una puntuación de crédito de forma gratuita. pero tenga cuidado:es posible que esta puntuación gratuita no sea una puntuación FICO oficial, y puede que no sea el mismo que ven los prestamistas cuando solicita un préstamo.

Una vez que conozca su puntaje crediticio, puede determinar si necesita tomar medidas para mejorarlo. Si su puntaje es demasiado bajo, podría tener más sentido esperar hasta que suba antes de empezar a buscar un nuevo hogar. (Consulte también:7 formas de aumentar su puntaje crediticio rápidamente)

3. Inicie un nuevo historial de pago de todas sus facturas a tiempo

La mejor manera de construir un puntaje crediticio sólido es pagar todas sus facturas a tiempo todos los meses. Si paga algunas facturas con retraso:tarjetas de crédito, hipoteca, auto préstamo, préstamo estudiantil, y otras formas de préstamos a plazos:su puntaje crediticio podría disminuir en 100 puntos o más. Una factura se considera oficialmente atrasada y se informa a las agencias de informes crediticios si no la ha pagado 30 días o más después de la fecha de vencimiento.

Reconstruir su crédito de esta manera lleva tiempo. Dependiendo de cuán débil sea tu puntaje, podría tomar meses o más de un año de pagos a tiempo para aumentarlo a un nivel que lo califique para tasas de interés más bajas. La obra, aunque, se amortizará en forma de pagos hipotecarios mensuales más bajos. (Ver también:Todas las formas en que los pagos mínimos son malos)

4. Pague la deuda de su tarjeta de crédito

Otra forma de mejorar su puntaje crediticio y obtener la aprobación de un préstamo hipotecario es saldar la mayor cantidad posible de deudas de tarjetas de crédito. Sabrá que está listo para emprender el proceso de compra de una vivienda cuando los saldos de su tarjeta de crédito no consuman más del 30 por ciento de su crédito disponible.

Pagar su deuda es importante, también, después de comprar una casa. El pago de su hipoteca es una gran responsabilidad financiera. Tener la menor cantidad de deuda adicional posible garantizará que estos nuevos pagos no sean una carga abrumadora. (Consulte también:El método más rápido para eliminar la deuda de la tarjeta de crédito)

5. Acumule sus ahorros

Comprar una casa es caro. Tendrás que hacer un pago inicial por supuesto. Pero también tendrá que pagar los costos de cierre de su préstamo hipotecario, y no olvide los gastos adicionales de pagar por mudanzas, nuevos muebles, y cualquier reparación que pueda necesitar su nuevo hogar.

Acumule sus ahorros antes de empiezas a buscar una casa. Esto también le ayudará cuando sea el momento de solicitar una hipoteca. Los prestamistas generalmente quieren ver que usted tenga suficiente dinero en sus cuentas de ahorro para pagar los pagos de la hipoteca de dos a tres meses. De esa manera, aún puede hacer los pagos de su hipoteca si se encuentra en una crisis financiera.

6. Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

Buscar casas es divertido. Obtener un préstamo hipotecario no lo es. Pero antes de empezar a buscar nuevas viviendas, asegúrese de obtener una aprobación previa para una hipoteca.

Para hacer esto, se reunirá con un prestamista hipotecario. Este prestamista administrará su crédito. También tendrá que proporcionarle a este prestamista copias de los talones de su cheque de pago de los dos últimos meses, últimos dos años de formularios W2, últimos dos años de declaraciones de impuestos sobre la renta, y últimos dos meses de extractos de cuentas bancarias. Los prestamistas estudiarán estos formularios para determinar cuánto puede pagar del pago mensual del préstamo.

Una vez que analiza sus finanzas, su prestamista le proporcionará una carta de aprobación previa indicando cuánto del préstamo está dispuesto a otorgarle. No tendrá que perder el tiempo buscando casas fuera de este límite. También serás un comprador más atractivo. Los vendedores prefieren trabajar con compradores que ya han calificado para hipotecas. Es menos probable que los acuerdos con estos compradores se derrumben debido a problemas hipotecarios.