Cómo el sesgo de proyección podría estar destruyendo sus finanzas

¿Alguna vez ha ido de compras al supermercado con el estómago vacío? Si eres como la mayoría de las personas, llegas a casa con todo tipo de comida chatarra aleatoria e ingredientes dispares que no tienes planes específicos para usar, todo porque se veían bien en ese momento.

Entonces, cuando decida tirar camarones "ligeramente caducados", Mezcla de Margarita de Lonely Gal para uno, y un estante completo de chips de tortilla en su carrito cuando solo necesita un galón de leche, está siendo víctima de un sesgo cognitivo conocido como sesgo de proyección.

Este sesgo le hace creer que lo que sea que se sienta en el momento es lo que seguirá sintiendo en el futuro. Entonces, cuando sienta ruidos en su estómago mientras recorre la tienda de comestibles, cree que todavía querrá comer nachos cubiertos de camarones una vez que llegue a casa, aunque su entusiasmo por los camarones que se han ido al mal lugar definitivamente disminuirá una vez que haya tomado un refrigerio.

Por supuesto, el sesgo de proyección hace más que simplemente llenar los carritos de la compra con alimentos que nunca comerá. También puede hacer que cometa errores financieros aún mayores. Así es como su incapacidad para proyectar sus preferencias futuras puede arruinar sus finanzas. (Ver también:5 prejuicios mentales que lo mantienen pobre)

Compras irracionales

Los concesionarios de automóviles han descubierto durante mucho tiempo que venden más convertibles en primavera y verano que en invierno. Algo de eso es perfectamente natural. Es probable que el comprador de un automóvil desee comprar un automóvil cuyas comodidades pueda aprovechar de inmediato. Pero las ventas de convertibles también aumentan durante los días soleados o los períodos cálidos durante el invierno. En esos casos, la dueña de un descapotable irracional proyecta que querrá viajar con la capota bajada y el viento en el pelo todos los días, solo porque eso es lo que quiere en el inusualmente cálido y hermoso día en el que compra su auto nuevo.

Similar, cuando estás en medio de un nuevo entusiasmo por el ejercicio, Puede parecer una gran idea comprar una cinta de correr o una máquina elíptica. Quieres hacer ejercicio todos los días ahora mismo, así que, por supuesto, querrá seguir haciendo ejercicio en el futuro. No hay forma posible de que su nuevo BowFlex acumule polvo y / o se convierta en un tendedero improvisado para secar ropa a las pocas semanas de la compra.

Una de las mejores formas de frustrar este costoso error de sesgo de proyección es obligarse a tomar un período de reflexión antes de realizar compras importantes. La prueba de manejo del BMW convertible puede ser una maravilla en ese día aleatorio de 70 grados a fines de febrero, pero, ¿la compra del coche seguirá siendo razonable una semana después, cuando esté nevando? Obligarse a esperar una semana (o un mes) antes de realizar compras importantes puede ayudarlo a mantener a raya el sesgo de proyección. (Ver también:9 formas sencillas de detener la compra impulsiva)

No ahorrar lo suficiente

Lo más cerca que he estado de abofetear a alguien fue cuando un colega de enseñanza me dijo una vez que no se molestaba en ahorrar dinero para la jubilación porque quería disfrutar de su dinero cuando era joven. Esta colega parecía creer que siempre gozaría de buena salud y un empleo estable, y que ella podría seguir trabajando para siempre.

Este tipo de pensamiento es un síntoma común de sesgo de proyección. Todos tendemos a asumir que la forma en que nuestras vidas son ahora es cómo continuarán siendo en el futuro. Así que no nos molestamos en ahorrar dinero para un día lluvioso o para la jubilación, porque proyectamos la estabilidad de hoy en el futuro.

Ésta es una de las razones por las que los pesimistas tienden a ahorrar más que los optimistas. Los pesimistas esperan que las cosas salgan mal, y planean en consecuencia. Por lo tanto, es una buena idea aceptar su pesimismo financiero y pensar en todas las posibles formas en que la ley de Murphy podría arruinar su vida. Será menos probable que asuma que su vida actual no cambiará para siempre, y será más probable que ahorre dinero para protegerse. (Ver también:4 formas en que el pesimismo puede realmente mejorar sus finanzas)

Bloquear dinero en inversiones ilíquidas

Ya sea que esté invirtiendo en bienes raíces o comprando una anualidad, el sesgo de proyección puede llevarlo a cometer un error costoso. Eso se debe a que puede decidir poner sus ahorros en una empresa de bienes raíces o en un producto de anualidad cuando lo esté haciendo bien financieramente. Si su trabajo se siente seguro y no puede imaginarse la necesidad de aprovechar sus ahorros, puede parecer una tontería no invertir en algo que crecerá con el tiempo o que le proporcione ingresos de jubilación garantizados.

Pero la pérdida del empleo puede afectar a cualquiera en cualquier momento, y si todo el dinero de su inversión está inmovilizado en una propiedad de alquiler que no puede vender o una anualidad de la que no puede salir, entonces estará atrapado tomando algunas decisiones financieras bastante difíciles hasta que pueda encontrar otro trabajo.

Si bien poner su dinero en inversiones ilíquidas puede ser un movimiento financiero inteligente para el inversionista adecuado, Es importante pensar en lo que sucedería si perdiera su trabajo o experimentara una recesión financiera. Cuando considere hacer tales inversiones, asegúrese de tener también un Plan B para si la vida no continúa de la misma manera. (Vea también:Cómo volver a encarrilar sus finanzas después de perderlo todo)

Comprar un condominio de tiempo compartido o de jubilación

Uno de los grandes problemas con el sesgo de proyección es el hecho de que los especialistas en marketing y los vendedores (sin mencionar a los estafadores) son perfectamente conscientes de cómo funciona esta peculiaridad mental. Por lo tanto, se aseguran absolutamente de que la pases genial con lo que venden para ayudarte a proyectar buenos tiempos futuros si compras su producto.

Dos industrias que a menudo se basan en este sesgo son los tiempos compartidos y los condominios para jubilados. En muchos casos, Ambos tipos de compras requieren un pago por adelantado para la futura residencia. Si bien es posible que aún desee visitar Florida la primera semana de agosto de cada año a perpetuidad, o que querrá mudarse a la comunidad de condominios para mayores de 55 años después de jubilarse, también puede cambiar de opinión y sentirse atrapado con una opción costosa de la que puede tener problemas para salir.

Este tipo de compras también deben realizarse solo después de pensarlo mucho, en lugar de justo después de una visita de fin de semana llena de diversión. (Ver también:¿Vale la pena invertir en tiempos compartidos?)

El futuro sera diferente

El truco para evitar que el sesgo de proyección destruya sus finanzas es recordar que el futuro no será exactamente como el presente. Por lo tanto, vale la pena ser flexible en sus planes para el futuro, y un poco pesimista sobre lo que puede esperar.

Incluso si no hay nada más que cielos azules por delante y tus gustos nunca cambian, aún se alegrará de haber mantenido sus finanzas flexibles (y sólidas).