Las mejores alternativas a Dave:aplicaciones de adelantos de efectivo y herramientas de presupuesto

La aplicación Dave es una popular aplicación de finanzas personales que permite a los usuarios realizar pequeños adelantos en efectivo cuando tienen pocos fondos. Es de uso gratuito, ofrece una variedad de herramientas de elaboración de presupuestos y ayuda a los usuarios a evitar cargos por sobregiro. 

Sin embargo, existen otras aplicaciones como Dave que te permiten acceder a préstamos a corto plazo para ayudarte a alcanzar tu próximo día de pago. Algunos ofrecen herramientas adicionales que lo ayudan a administrar su dinero y mejorar sus hábitos de gasto. 

¿Cuáles son las mejores aplicaciones de adelantos en efectivo como Dave?

Elegir una aplicación de préstamos que le permita pedir dinero prestado al instante no siempre es fácil. Cada plataforma ofrece su propio conjunto exclusivo de herramientas para ayudarle a mantenerse al tanto de sus finanzas. Algunos incluso pueden cobrar una tarifa o una tasa de interés baja para acceder a los fondos. 

Cada aplicación de nuestra lista está disponible en Google Play o Apple App Store. Además, cada plataforma te enviará fondos para ayudarte a pagar los gastos hasta tu próximo cheque de pago.

Aquí están las mejores aplicaciones de adelantos de efectivo como Dave. 

1. Empoderar

Empoderar es una de las alternativas de aplicaciones de Dave más exclusivas. Anteriormente conocida como Personal Capital, es una aplicación que los usuarios pueden descargar para administrar sus finanzas.

Esta es una de las mejores aplicaciones para obtener una visión integral de su dinero. Puede usarlo para sincronizar sus cuentas financieras, desde su cuenta corriente hasta su cuenta de corretaje y su hipoteca. 

La aplicación es una herramienta fantástica para controlar su patrimonio neto y es gratuita.

Otra característica útil de Empower es la posibilidad de obtener acceso al dinero de su cheque de pago dos días antes. 

No se requiere verificación de crédito, pero la compañía considera sus ingresos obtenidos y la actividad de su cuenta al decidir cuánto puede pedir prestado.

Es importante señalar que uno de los requisitos de elegibilidad para recibir dinero es tener una tarjeta Empower. Hay una tarifa de membresía mensual de $8 para usar la tarjeta, pero no hay cargos por pagos atrasados asociados.

Además, la tarjeta tiene otras funciones útiles, como retiros gratuitos en cajeros automáticos y recompensas por devolución de efectivo. . El límite de adelanto en efectivo con Empower es de $250.

Ventajas :

• No se cobran intereses ni tarifas
• Puedes recibir dinero hasta dos días antes de tu cheque de pago
• Es posible recibir hasta $250

Desventajas :

• La actividad de la cuenta y las ganancias determinan la cantidad que puedes recibir
• Cuota de suscripción mensual de $8

Lea nuestra revisión de Empower para obtener más información.

2. Alberto

Alberto es otra de las alternativas más útiles a Dave. La plataforma es una aplicación de servicios bancarios y financieros que le permite controlar su presupuesto.

Al igual que otras aplicaciones de dinero de nuestra lista, Albert le permite acceder al dinero de su cheque de pago hasta dos días antes. No se requiere verificación de crédito para recibir un adelanto en efectivo sin intereses.

Sin embargo, debe tener una cuenta corriente activa durante al menos 60 días y poder demostrar que recibió un depósito directo en esa cuenta para calificar. 

También debe tener un trabajo estable durante al menos 60 días y demostrar que tiene fondos en su cuenta 24 horas después de recibir su cheque de pago. Dependiendo de su historial bancario, puede recibir hasta $250 de su cheque de pago.

No hay ningún cargo por recibir dinero, pero hay un cargo de $6,99 si solicita una transferencia instantánea. Además, Albert ofrece un nivel pago llamado Genius.

Los suscriptores de Genius obtienen acceso a una tarjeta de débito y ayuda de expertos en vivo con sus finanzas. La tarjeta de débito tiene funciones útiles como retiros en cajeros automáticos sin cargo y reembolsos en compras. 

Hay una tarifa mensual de $8 para ser miembro Genius.

Ventajas:

• Puedes recibir hasta $250 
• No se requieren tarifas mensuales
• Acceso anticipado a cheques de pago recibidos mediante depósito directo

Desventajas :

• Debes pagar la cuota de membresía mensual para acceder a muchas de sus funciones
• Las tasas de interés de las cuentas de ahorro son bajas

Si no le importa pagar por usar aplicaciones de presupuesto, Albert es una de las mejores alternativas a la aplicación Dave. 

3. Gane 

Gana Es una de las mejores aplicaciones como Dave si necesitas obtener dinero al instante. Otras aplicaciones de préstamo de dinero generalmente ofrecen adelantos en efectivo de no más de $250, pero EarnIn le permite recibir hasta $500 por período de pago.

Para calificar para EarnIn, debe descargar la aplicación y conectar una cuenta bancaria. Al descargar, debe verificar su empleo e ingresos. También debe tener un depósito directo de su empleador para ser elegible para usar la aplicación.

Una vez que califique, puede solicitar hasta $100 por día y no más de $500 por período de pago. No es necesaria ninguna verificación de crédito y la aplicación no requiere una puntuación de crédito mínima.

Cuando necesita dinero, solicita efectivo a través de la aplicación EarnIn. Después de la aprobación, los fondos se enviarán a su cuenta corriente conectada. 

Al igual que Albert, tardará uno o dos días hábiles en recibir el dinero. Como alternativa, puedes pagar una pequeña tarifa para recibir fondos al instante.

No hay tarifa de transacción por usar EarnIn y no cobran intereses sobre los fondos que recibe. Sin embargo, solicitan una propina opcional cuando utilizas el servicio. 

Además, ofrecen funciones complementarias como Balance Shield. Esta función le permite crear una notificación para cuando su cuenta corriente alcance un saldo mínimo específico. 

Si alcanza ese saldo, EarnIn se lo notificará y le informará qué monto de adelanto en efectivo puede tomar. Esta función puede ayudarle a evitar cargos por sobregiro, pero tiene un costo menor.

Ventajas :

• No se requiere verificación de crédito
• Puedes acceder a más aplicaciones de préstamos que otras como Dave
• Le ayuda a evitar la necesidad de utilizar la protección contra sobregiros en su banco

Desventajas :

• El fácil acceso a más anticipos de sueldo no siempre es bueno
• EarnIn debe poder acceder a su cuenta corriente 

Si necesita acceso a efectivo instantáneo y tiene mal crédito, vale la pena considerar EarnIn. Lea nuestra guía sobre las mejores aplicaciones como Earnin para obtener más información.

4. León del dinero

León del Dinero es una de las aplicaciones de anticipos de efectivo más sólidas como EarnIn y Dave. Ofrece una gran cantidad de herramientas que lo ayudan a mantenerse al tanto de su presupuesto y controlar sus finanzas a través del creador de crédito. y funciones de pago de facturas.

Al igual que con otras aplicaciones de nuestra lista, debe recibir su cheque de pago mediante depósito directo y conectar su cuenta bancaria a su plataforma. La cuenta debe estar activa durante al menos 60 días y usted debe recibir depósitos directos regulares de su empleador.

Además, su cuenta bancaria no debería ser negativa si desea calificar. Al igual que otras plataformas, los adelantos en efectivo iniciales normalmente no pueden exceder los $25. 

A medida que desarrolle un buen historial con la empresa, podrá aumentar su endeudamiento hasta $250.

No hay cargos por solicitar un adelanto en efectivo, pero hay un costo menor si necesita fondos al instante. Para acceder a algunas de sus funciones más avanzadas, debe utilizar su función bancaria llamada Roar.

Roar desbloquea ofertas premium, como permitirle pedir prestado hasta un límite de $1,000. Una cuenta Roar tiene algunas tarifas menores y tasas de interés razonables sobre los fondos prestados. 

Ventajas : 

• Numerosas herramientas útiles para gestionar tus finanzas
• Posibilidad de recibir más de $250
• Préstamos para generar crédito

Desventajas :

• Debe tener una cuenta Roar para solicitar un monto de adelanto en efectivo mayor
• Es posible que se cobren tarifas si utiliza la cuenta Roar

Si necesita una aplicación de adelanto de cheque de pago más completa y con frecuencia necesita solicitar efectivo, podría valer la pena considerar MoneyLion.

5. Varón

Varo Funciona de manera similar a Chime, pero cobran una pequeña tarifa según la cantidad de fondos que solicites.

El banco ofrece adelantos de cheques de pago a través de un programa llamado Varo Advance. Este programa le permite recibir efectivo instantáneo de hasta $250. Si está intentando evitar los cargos por sobregiro, este puede ser un recurso útil para llegar a fin de mes.

Si necesita un tiempo de respuesta rápido para evitar una multa, esto es particularmente útil. Desafortunadamente, lo limitan a un adelanto en efectivo de $20 en su primera solicitud. 

Este anticipo es gratuito. Sin embargo, las solicitudes de seguimiento tendrán una pequeña tarifa de entre $4 y $15.

Necesita una cuenta corriente Varo y una tarjeta de débito para utilizar el servicio. Varo depositará su adelanto en efectivo en su cuenta con ellos. El banco también requiere que reciba al menos $1,000 en depósitos directos durante el último mes para calificar.

Cuando reciba su cheque de pago, deducirán automáticamente el monto que debe directamente de su cuenta corriente Varo.

Ventajas :

• Sin cargo por adelantos en efectivo de $20 o menos
• Varo es un banco con un conjunto completo de funciones
• No se requiere puntaje crediticio mínimo

Desventajas : 

• Tarifas elevadas en relación con otras aplicaciones como Dave
• El límite de anticipo de efectivo es bajo

Si está buscando un nuevo banco que también ofrezca opciones de adelantos en efectivo, vale la pena considerar Varo.

6. Brígida

Brígida es una de las mejores aplicaciones de dinero como Dave si necesita acceso a una amplia gama de herramientas de finanzas personales. 

Al igual que en otras plataformas de nuestra lista, puede solicitar un adelanto en efectivo de hasta $250 por instancia. Sin embargo, requieren que comiences con una cantidad menor al principio.

Para calificar para usar la aplicación, debe tener una cuenta corriente activa y recibir al menos tres depósitos directos programados regularmente de su empleador. También necesita un saldo positivo en su cuenta corriente.

Al igual que otras aplicaciones, se requiere el pago cuando reciba su próximo cheque de pago. Sin embargo, Brigit permite una extensión de pago si tiene un buen historial. Esto puede generar un cargo por sobregiro en su banco, dependiendo de su saldo, por lo que es mejor solicitarlos con moderación.

Desafortunadamente, Brigit cobra una tarifa mensual de $9,99 por utilizar su servicio.

Dadas sus diferentes herramientas, es posible que la aplicación valga la pena. Sin embargo, existen otras herramientas de elaboración de presupuestos gratuitas que puede utilizar para ayudarle a controlar sus finanzas. 

Si no necesita esas funciones de las aplicaciones de préstamo de dinero, es mejor considerar ofertas gratuitas para administrar su presupuesto.

Ventajas :

• Sin intereses sobre sus adelantos en efectivo
• Es posible crear avances automáticos 
• La plataforma funciona con más de 5000 bancos

Desventajas :

• Cuota de membresía mensual cara
• El avance inicial es bajo

Si necesita una aplicación de efectivo completa y no le importa pagar una tarifa, vale la pena considerar Brigit.

7. Timbre

Chime es una útil aplicación de finanzas personales que permite a los usuarios obtener acceso temprano a los fondos de su cheque de pago. La empresa de tecnología financiera le permite hacer esto a través de su función SpotMe.

Chime no considera esto un adelanto en efectivo, sino que es una línea de crédito que puede utilizar a través de su tarjeta de débito Chime. La mayoría de las personas solo pueden solicitar una cantidad modesta cuando comienzan.

En la mayoría de los casos, sólo puedes comenzar con un anticipo de $20. Puedes trabajar hasta una disponibilidad de $200 si tienes un buen historial. Chime se encargará de cualquier sobregiro en el que incurra y ese monto reduce sus fondos disponibles.

Cualquier cantidad que utilices Chime se deducirá de tu próximo cheque de pago.

Debe tener al menos $200 en depósitos directos durante los últimos 30 días y tener una tarjeta de débito de Chime para calificar para recibir un adelanto en efectivo.

Ventajas:

• No hay cargos por utilizar el servicio
• Es posible recibir hasta $200 en efectivo
• Obtienes acceso anticipado a tu cheque de pago
  

Desventajas :

• Debes tener una tarjeta de débito Chime para calificar
• El límite inicial de adelanto en efectivo es de $20

Lea nuestra revisión de Chime para obtener más información.

¿Qué es la aplicación Dave y por qué es tan popular?

David es una aplicación de adelantos de efectivo con una amplia variedad de herramientas que te permiten mejorar tus finanzas. Mientras que otras aplicaciones de nuestra lista te limitan a un anticipo de $250, es posible recibir hasta $500 a través de Dave.

Al igual que otras plataformas, debes cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad para solicitar un adelanto en efectivo a través de la aplicación Dave. Estos incluyen:

• Tener una cuenta corriente al día con al menos 60 días de antigüedad
• La cuenta corriente debe tener un saldo positivo cuando solicitas un anticipo
• Debe tener habilitado el depósito directo a través de su empleador y recibir depósitos recurrentes de ellos antes de solicitar un anticipo

Si eres capaz de cumplir con cada uno de los requisitos, puede que te ayude a recibir un anticipo de un monto mayor. No cumplirlos todos no necesariamente impedirá que recibas un anticipo.

La aplicación Dave también analiza otras cosas, como el monto de cada depósito directo y su situación financiera. Además, la plataforma no realiza una verificación de crédito antes de emitirle un anticipo.

Hay una tarifa mínima de $1 para usar la aplicación Dave. Más allá de la capacidad de obtener acceso temprano a las ganancias, incluye otras características como una cuenta de gastos con una tarjeta de débito y conexión con actividades secundarias en su área. Pagas ese cargo mensualmente incluso si no usas la plataforma.

Además, todos los fondos que reciba se envían mediante depósito directo a su cuenta bancaria externa. La plataforma eliminará los fondos automáticamente de su cuenta bancaria en su próximo día de pago.

Preguntas frecuentes sobre aplicaciones de préstamos como Dave

Hay mucho que considerar cuando necesita obtener un adelanto en efectivo de su cheque de pago. A continuación se presentan algunas preguntas comunes que recibimos de lectores sobre el uso de aplicaciones como Dave. 

¿Cómo funcionan las aplicaciones de adelantos en efectivo?

Aplicaciones de adelantos de efectivo le permite solicitar que el dinero que ya ha ganado se deposite en una cuenta bancaria antes del día de pago. Cuando llegue su próximo cheque de pago, la empresa restará automáticamente la cantidad que pidió prestada de su depósito.

La mayoría de las aplicaciones funcionan tanto en teléfonos Android como Apple (iOS). Después de descargar la aplicación, crea una cuenta y proporciona información para que puedan verificar su identidad. Esto incluye cosas como su número de Seguro Social, fecha de nacimiento, información de contacto y empleador.

Una vez que recibe la aprobación, conecta su cuenta bancaria externa a la aplicación. Esto le permite recibir dinero una vez que lo solicite.

Las aplicaciones de adelantos de efectivo no son perfectas, pero son una alternativa fantástica a los préstamos de día de pago . Dave y empresas similares suelen cobrar poco o ningún interés y son superiores al uso de aplicaciones de préstamos de día de pago.

¿Qué debo tener en cuenta con las alternativas de aplicaciones de Dave?

Siempre que considere utilizar una plataforma financiera, es esencial realizar su debida diligencia para garantizar que satisfaga sus necesidades.

Aquí hay algunas cosas a considerar al comparar aplicaciones de adelanto de cheques de pago:

• Qué tan rápido puedes recibir los fondos
• Posibles montos del préstamo
• Tarifas
• Otras herramientas que ofrece la aplicación
• Requisitos de elegibilidad

Ninguna aplicación es perfecta, pero quieres encontrar una que funcione para ti. A modo de ejemplo, los créditos crediticios tienen actualmente una tasa de interés promedio del 22,15 por ciento, a finales de 2023, según la Reserva Federal .

Quieres encontrar una aplicación inferior a esa y no acostumbrarte a usarla regularmente.

¿Qué tan rápido puedo obtener un adelanto en efectivo?

Es posible recibir un anticipo en efectivo dentro de varios días hábiles. Cada aplicación funciona de manera diferente, pero es razonable esperar recibir sus fondos en no más de tres días hábiles.

Algunas plataformas le permitirán solicitar fondos al instante, pero normalmente eso requiere una tarifa nominal.

¿En qué se diferencian los préstamos de día de pago de las aplicaciones de adelantos en efectivo?

Es fácil pensar que los préstamos de día de pago son similares a las aplicaciones de adelanto de sueldo, pero ese no es el caso. Los prestamistas de día de pago a menudo cobran tasas de interés exorbitantes, cargos por pagos atrasados y otras sanciones que lo ahogan en deudas.

Las aplicaciones de adelantos de efectivo no generan deudas directamente y tienen tarifas mucho más bajas. Es mejor pensar en ellos como préstamos a plazos a corto plazo que se toman contra sus ganancias.

Sin embargo, el uso frecuente de aplicaciones como Dave revela un problema mayor. Muestra la necesidad de administrar mejor sus finanzas y mejorar su flujo de caja. No hay ningún problema en utilizar uno cuando estás en un aprieto, pero estos préstamos nunca deberían ser algo de lo que dependas regularmente.

Si esa es tu situación, lo mejor es encontrar formas de ahorrar dinero cada mes para controlar sus gastos.

¿Son seguras las aplicaciones de adelantos en efectivo?

Las aplicaciones de adelanto de cheques de pago suelen ser seguras y puedes usar cualquier aplicación confiable con confianza. Es importante asegurarse de que utilicen sitios como Plaid para conectarse a su cuenta bancaria.

También desea verificar que utilicen seguridad a nivel bancario. Dado que proporcionará información personal, es mejor investigar la plataforma, comprender sus términos y leer las reseñas disponibles para asegurarse de que sea segura.

Conclusión

Aplicaciones como Dave pueden resultar útiles cuando estás en un aprieto y no sabes si tienes fondos suficientes para llegar a tu próximo día de pago. Pueden proporcionarle una respuesta rápida para garantizar que pueda llegar a fin de mes.

Sin embargo, es mejor no utilizarlos como muleta para gestionar su presupuesto. Si necesita utilizarlos con regularidad, es hora de analizar sus finanzas e identificar dónde puede recortarlos para mejorar su bienestar financiero.

¿Qué tienes en cuenta a la hora de elegir una aplicación de adelanto de nómina?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.