Informes y puntajes de crédito gratuitos:su guía completa

Para obtener sus puntajes crediticios gratuitos y monitorear la salud crediticia general, recomendamos las herramientas de información financiera de SoFi . Otras aplicaciones, incluidas Credit Karma y Credit Sesame, son buenas. Pero SoFi tiene herramientas para ayudarle a realizar un seguimiento del gasto y diseñar estrategias para el pago de la deuda que los competidores no tienen.

Descripción general:los mejores informes y puntuaciones de crédito gratuitos

• La mejor aplicación gratuita de puntuación de crédito:Herramienta de información financiera de SoFi
• Los mejores informes de crédito gratuitos:AnnualCreditReport.com
• Lo mejor para el seguimiento crediticio:Credit Sesame
• También genial:Credit Karma

Pero incluso si no está dispuesto a abrir una línea de crédito, sigue siendo una buena idea controlar periódicamente su información crediticia personal. ¿Por qué? Bueno, usted quiere estar atento al fraude, pero también quiere hacer un seguimiento de su propia solvencia para no pagar de más las tasas de interés cuando llegue el momento de pedir dinero prestado.

Herramientas de información financiera de SoFi

SoFi es una aplicación financiera gratuita que proporciona monitoreo de puntaje crediticio, agregación de cuentas y elaboración de presupuestos, y herramientas para ayudarlo a administrar el pago de sus préstamos estudiantiles y otras deudas.

SoFi le brinda una imagen completa de sus finanzas y puntaje crediticio. Se puede acceder a él a través del navegador web o la aplicación móvil SoFi.

Activar el monitoreo de puntaje crediticio con SoFi y explorar las herramientas de información financiera de SoFi es completamente gratis. No es necesario ser miembro de SoFi para inscribirse. Después de registrarse, tendrá acceso inmediato a su puntaje crediticio VantageScore 3.0, proporcionado por la agencia de crédito TransUnion. Su puntaje se actualizará automáticamente cada semana para que pueda ver cómo cambia con el tiempo y aprender a administrar sus finanzas de una manera que mejorará gradualmente su crédito.

» MÁS:Lea nuestro revisión de las herramientas de información financiera de SoFi

AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com le brinda acceso directo a informes crediticios (pero no puntajes crediticios) de las tres agencias de crédito:Experian, Equifax y TransUnion. Este servicio es obligatorio por ley federal en la Ley de Informes Crediticios Justos. Puede acceder a un informe gratuito de cada una de las tres agencias de crédito una vez al año.

Puede descargar su informe de crédito gratuito confirmando su identidad en línea a través de la página de registro. Se le pedirá que proporcione su número de seguro social y responda preguntas sobre sus cuentas financieras e historial laboral para confirmar su identidad.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que su puntaje crediticio no se incluye cuando accede a un informe crediticio desde AnnualCreditReport.com. Eso significa que puedes sólo Obtenga su informe de crédito gratuito aquí. Si también quieres consultar tu puntuación de crédito , tendrás que considerar otros servicios de monitoreo de crédito o pagar una tarifa a una de las agencias.

Experian es actualmente la única oficina que ofrece seguimiento gratuito de la puntuación de crédito. Equifax ofrece varios paquetes de monitoreo de puntaje de crédito, desde $9,95 por mes, mientras que TransUnion cobra una tarifa mensual de $24,95 por los servicios de monitoreo de crédito.

» MÁS:Obtenga más información en AnnualCreditReport.com

Crédito Sésamo

Crédito Sésamo promete que puede obtener su informe crediticio y puntaje crediticio gratuitos dentro de los 90 segundos posteriores a la creación de una cuenta en su sitio web.

Obtendrá acceso instantáneo y totalmente gratuito a su puntaje e informe crediticio de TransUnion, así como a:

• Actualizaciones mensuales gratuitas de su puntaje e informe crediticio de TransUnion.
• Monitoreo diario y alertas de cambios en su informe crediticio de TransUnion.
• Alertas de fraude en tiempo real en caso de actividad sospechosa

El servicio básico de monitoreo de crédito de Credit Sesame proporcionará alertas de crédito cada vez que haya un cambio en su archivo de crédito. Por ejemplo, si hay una cuenta nueva reportada, cuentas cerradas, cambios en su crédito disponible o nuevas consultas sobre su crédito. Las opciones premium (pagas) están disponibles en Credit Sesame para los usuarios que desean monitorear la actividad en las tres principales agencias de crédito.

Tenga en cuenta que hay algunas cosas que Credit Sesame no puede monitorear, como cambios en su cuenta bancaria. Si es víctima de un robo de identidad, Credit Sesame puede detectar cuándo los delincuentes utilizan su información basándose en la actividad de su perfil crediticio.

Credit Sesame también ofrece una variedad de herramientas gratuitas para enseñarle cómo mejorar su puntaje crediticio.

» MÁS:Lea nuestra revisión completa de Credit Sesame

Karma de crédito

Además de los informes crediticios, Credit Karma ofrece productos financieros (que van desde préstamos personales hasta cuentas corrientes). Para acceder a su informe crediticio y puntaje crediticio gratuitos, solo necesita crear una cuenta y responder algunas preguntas sobre sus hábitos de gasto.

Credit Karma obtiene su puntaje crediticio y su informe crediticio de Equifax y TransUnion. Sus informes crediticios se pueden actualizar semanalmente y puede verificar su puntaje crediticio con la frecuencia que desee. Credit Karma también ofrece una herramienta gratuita de monitoreo de crédito que le permite detectar cualquier error crediticio a medida que ocurre.

Sin embargo, hay un inconveniente:a cambio de puntajes e informes crediticios gratuitos, Credit Karma recopila información sobre sus hábitos de gasto para brindarle recomendaciones específicas sobre tarjetas de crédito, préstamos y otros productos financieros.

Su informe crediticio versus su puntaje crediticio

Su informe de crédito es una lista detallada de sus cuentas de crédito, saldos de deuda e historial de pagos. Querrá asegurarse de que toda la información sea precisa y esté actualizada revisando periódicamente su informe crediticio.

Su puntaje crediticio, por otro lado, es el número que los prestamistas utilizan para evaluar su solvencia y compararlo con otros prestatarios. Hay tres agencias de crédito importantes (Equifax, TransUnion y Experian) que le brindan una puntuación crediticia. Es inteligente monitorear periódicamente su puntaje crediticio para asegurarse de que mejore con el tiempo y para saber cuál es su situación.

Las agencias de crédito utilizan la información de su informe crediticio para generar su puntaje crediticio mediante una fórmula patentada. Hay muchos tipos diferentes de puntajes crediticios. La mayoría de los servicios gratuitos utilizan lo que se llama VantageScore según su informe TransUnion. Esto puede diferir de su puntaje FICO y de otros modelos de puntaje crediticio populares.

Dos agencias pueden analizar exactamente la misma información en su informe crediticio (por ejemplo, cuántas cuentas nuevas tiene o su uso general de crédito) y sopesarlas de manera diferente al calcular su puntaje.

Qué saber sobre la verificación de su historial crediticio

Si bien no faltan empresas que ofrecen obtener su puntaje crediticio a cambio de una tarifa, usted no debería tener que pagar nada por ello.

Por un lado, tiene derecho legal a recibir una copia gratuita de su informe crediticio por año de cada una de las tres agencias. Antes de comprobar su puntuación y su informe, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta:

Verificar su propio crédito no hará que su puntaje crediticio baje . Es posible que haya oído hablar de un “tirón duro” frente a un “tirón suave”; estos términos reflejan si una verificación de crédito afectará su puntaje. Por ejemplo, los empleadores y las compañías de seguros generalmente hacen una extracción suave, que no afecta su puntaje, mientras que los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito harán una extracción dura, lo que sí impactar su puntaje. Verificar tu propia puntuación no se considera una tarea difícil.

Su puntaje FICO y los puntajes de su agencia de crédito serán diferentes . Las oficinas proporcionan lo que se llama VantageScore, que va de 501 a 990. Sin embargo, eso no es lo que utilizan los prestamistas. Usan lo que se llama puntaje FICO, que va de 300 a 850. Es confuso, sí, pero no se preocupe:su VantageScore le proporcionará una imagen razonablemente precisa de su puntaje FICO. Para obtener más información, consulte nuestra explicación sobre las puntuaciones FICO.

Los servicios de monitoreo de crédito solicitarán información personal como su número de Seguro Social (SSN) — tienen que hacerlo para verificar su identidad y obtener su información crediticia.

Cuidado con los sitios de seguimiento de crédito que requieren un número de tarjeta de crédito para comprobar su informe o puntuación — probablemente cargarán su tarjeta mensualmente a menos que cancele.

Preguntas frecuentes sobre informes de crédito gratuitos

¿Cómo puedo obtener mi informe de crédito completo de forma gratuita?

AnnualCreditReport.com le permite obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cada compañía de informes crediticios a nivel nacional:TransUnion, Equifax y Experian, una vez al año. Otros sitios que ofrecen informes crediticios gratuitos entregan la información en formatos potencialmente más fáciles de usar, pero esta es la mejor manera de obtener sus informes crediticios oficiales.

¿Qué sitio tiene el puntaje crediticio más preciso?

Todos los puntajes de crédito gratuitos son "exactos" en la medida en que aplican la misma fórmula a su informe de crédito que al de otra persona. Sin embargo, los consumidores se confundirán cuando vean puntuaciones diferentes. Cuando las instituciones financieras le niegan crédito, la ley federal les exige que le den los motivos de esa denegación y el puntaje crediticio utilizado para su perfil crediticio. Muchos consumidores se sorprenden al descubrir que la partitura se ve completamente diferente a las partituras gratuitas que vieron anteriormente. Esto no se debe a que las puntuaciones gratuitas no fueran precisas; es que los puntajes de crédito proporcionados utilizaban un puntaje diferente al del prestamista que negó el crédito.

¿Cuál es el mejor sitio para obtener informes crediticios gratuitos?

Recomendamos utilizar SoFi para obtener puntajes de crédito gratuitos y obtener acceso gratuito a una variedad de herramientas que pueden ayudarlo a pagar deudas y mejorar sus finanzas personales.

¿Cuándo debería recibir mis informes gratuitos?

Es importante verificar sus informes crediticios al menos una vez al año para asegurarse de que no haya actividad no autorizada o información errónea en su informe. Otras veces deberías obtener un informe de crédito gratuito que incluya:

• Antes de solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo
• Varios meses antes de solicitar una hipoteca
• Si recientemente le negaron crédito
• Si sospecha que su número de seguro social ha sido vulnerado
• Si recibe un extracto mensual de un préstamo o tarjeta de crédito que no reconoce

El resultado final

Es importante realizar un seguimiento de sus puntajes crediticios para saber cuál es su situación y si necesita trabajar para mejorar su vida financiera. Tener un puntaje crediticio más alto puede beneficiarlo de muchas maneras, desde obtener un teléfono celular, otorgarle acceso a más tarjetas de crédito premium, obtener seguros más baratos para su hogar o automóvil, y obtener tasas de interés más bajas en préstamos bancarios para compras importantes.

Afortunadamente, existen muchas opciones gratuitas para obtener su informe y puntaje crediticio, para que no tenga que preocuparse por ningún otro gasto.

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