Deuda con la libertad:cómo una mujer pagó 30.000 dólares y viajó por el mundo

Hoy, en nuestra historia de éxito en materia de deudas, presentamos a una joven esposa y madre que convirtió su problema de deudas en la posibilidad de viajar por el mundo. ¡Bienvenida, Emma!

¿Cómo adquirió una deuda de 30.000 dólares? ¿En qué consistía esa deuda?

Mis $30,000 en deuda de consumo consistían en $5,000 por una factura de impuestos impaga. Saqué un préstamo personal sin garantía para pagar la factura de impuestos y luego agregué otros $5,000 para unas vacaciones. Luego pedí prestado $20,000 a través de un préstamo personal sin garantía con mi esposo para comprar una propiedad de inversión, para cubrir el depósito y los costos de renovación.

¿Qué se siente al tener tanta deuda?

Los 10.000 dólares me parecieron horribles, así que los ignoré. Sin embargo, pude justificar los 20.000 dólares como un gasto de inversión por el bien del futuro. Eso fue una tontería ya que la tasa de interés de alrededor del 14% efectivamente consumió cualquier rendimiento positivo de la propiedad.

¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?

Me tomó mucho tiempo devolver los $10,000 que pedí prestado, ya que simplemente hacía el pago mínimo cada mes y efectivamente lo ignoré. Mi esposo y yo fuimos muy agresivos al pagar el préstamo personal de $20,000 para nuestra propiedad de inversión porque sabíamos que era una estrategia arriesgada. Juntamos recursos y los devolvimos en el plazo de un año. Después de ver lo que podíamos hacer cuando nos lo proponíamos, tomé en serio la idea de pagar mi otra deuda.

¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?

Utilicé una transferencia de saldo a tasa baja para parte de mi deuda tributaria, pasándola de una tasa de interés del 13% a alrededor del 2%.

Esto me ayudó a mantener bajos mis costos de intereses, lo cual es inteligente, pero también significó que me sentía cómodo ignorando la deuda y simplemente dejando que el pago mínimo se debitara de mi cuenta todos los meses.

Sin embargo, pude pagarlo muy rápidamente cuando finalmente enfrenté la gravedad de la carga de la deuda.

¿Enfrentó algún desafío en el camino?

No en el gran esquema de las cosas. Estoy muy agradecido de vivir en un mundo privilegiado donde puedo elegir cómo asignar mis fondos. Muchos no tienen esa opción.

Las cosas con las que luché fueron sacrificar mi vida social:era una chica fiestera pero para ganar más dinero tomaba trabajos adicionales los fines de semana y las noches para poder pagar mis deudas más rápido.

¿Cómo afectó esto a su matrimonio?

Mi (ahora) esposo y yo no estábamos casados en ese momento, pero vivíamos juntos. Desde el principio de nuestra relación fui muy sincero con él sobre mi situación financiera. Él siempre había sido un ahorrador y no tenía deudas, pero me apoyó mucho.

Me compró una bicicleta para poder ir al trabajo y ahorrar en transporte público y no le importó que trabajara todas las horas extra los fines de semana (probablemente porque así tenía más tiempo para tomar unas cervezas con los chicos).

También donó muy amablemente los fondos que recibió del paquete de estímulo del gobierno (el gobierno australiano dio a todos los residentes permanentes $900 para aumentar el gasto en medio de la recesión) para ayudarme a liquidar el saldo final.

¿A qué se dedicaba mientras pagaba la deuda?

Comencé mi camino hacia las deudas como gerente de oficina de una agencia de citas. También trabajé en hostelería para grandes eventos y trabajé en una tienda de música los fines de semana. A menudo trabajaba los siete días de la semana y destinaba todos los ingresos adicionales a mi deuda.  

En la temporada alta de venta minorista de Navidad, trabajaba de nueve a cinco en la oficina y luego trabajaba en la tienda de música desde las siete de la tarde hasta la medianoche. Era físicamente agotador, pero también parecía una penitencia por ser tan frívolo con el dinero.  

Cuando hice el pago final de mi deuda personal estaba trabajando como ejecutivo de marketing para una empresa de viajes.

¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?

Me sentí empoderado. Había trabajado duro para deshacerme de la deuda, pero al mismo tiempo aprendí que era una máquina de hacer dinero. Después de que desapareció la deuda, me di cuenta de que ahora podía hacer las cosas que siempre había querido hacer, como viajar por mucho tiempo.

¿Has podido hacer realidad ese sueño ahora que estás libre de deudas?

Sí, lo hemos hecho. Después de un par de años de ahorrar un ingreso y vivir del otro (un concepto que era simplemente insondable en el apogeo de mis días de adicto a las deudas), dejamos nuestros trabajos y viajamos por Sudamérica, Estados Unidos y Nueva Zelanda durante cinco meses.

Luego volvimos a trabajar para ahorrar dinero durante otro año, tuvimos un bebé y nos fuimos al extranjero, a Irlanda y México, cuando tenía cuatro meses. Hemos estado viajando de alguna forma desde entonces y actualmente vivimos en España.

Nada de esto sería posible si tuviera una deuda de consumo con intereses elevados. La sensación de libertad es estimulante:no tengo que preocuparme por los pagos de mis deudas, así que sólo necesitamos lo suficiente para pagar nuestros gastos de subsistencia, que son bastante bajos.

Alquilamos nuestra casa en Nueva Zelanda y trabajo como autónomo, pero la mayoría de nuestros fondos para viajes provienen de ahorros.

Liberarme de las deudas me ha enseñado mucho más que simplemente cómo salir de ellas. Aprendí a administrar el dinero y también lo poco que realmente necesito para vivir.

¿Qué otras lecciones aprendiste al tener deudas?

Puede sonar un poco extraño decirlo, pero me alegro de haber tenido esa deuda porque las lecciones que aprendí fueron de las que hay que ganarse.

Quiero decir, puedo decirle a la gente lo apestoso que fue trabajar todas esas horas para pagar sus deudas, pero hasta que no lo hayan hecho ellos mismos nunca lo sabrán. Es la máxima motivación para permanecer siempre en números negros. No quiero volver a tener que trabajar tan duro nunca más.

¿Qué consejos prácticos tienes para las personas que buscan pagar sus deudas?

1. Necesitas cambiar tu actitud antes de poder cambiar cualquier otra cosa.

Siempre me había sentido cómoda con las deudas porque mi actitud era que todo el mundo tiene deudas, ¿verdad?

Después de que mi esposo y yo pagamos nuestro préstamo de depósito de propiedad de inversión, comencé a leer todos los libros que pude encontrar sobre finanzas personales y me di cuenta de que estar endeudado no es normal y requiere acciones drásticas.

Fue entonces cuando tomé en serio el saldo de la deuda que todavía tenía. Educarse sobre finanzas personales es lo primero que recomiendo a la gente.

2. Esté dispuesto a aumentar su capacidad de generar ingresos.

La frugalidad sólo puede llevarte hasta cierto punto. Para tener realmente éxito en el pago de sus deudas, debe aumentar su capacidad de ingresos. Aumenté mis habilidades laborales al tomar un curso corto en gestión de bares que me permitió trabajar en conciertos y eventos los fines de semana. De ahí obtendría entre 150 y 200 dólares netos por fin de semana.

Esos fondos adicionales contribuyeron en gran medida a pagar la deuda, mucho más de lo que hubiera sido intentar recortar el gasto (aunque yo también lo hice).

3. Utilice una transferencia de saldo para reducir su tasa de interés, pero solo si realmente ha terminado con los gastos frívolos.

También creo en el uso de transferencias de saldo de tarjetas de crédito para eliminar la deuda si eres autodisciplinado. Tan pronto como recibí la nueva tarjeta de crédito por correo, la corté.

Sabía que cualquier compra además de mi transferencia de saldo atraería la tasa de interés más alta y me preocupaba que afectaría cualquier ahorro de intereses, por lo que resolví no usar nunca esa tarjeta mientras tuviera el saldo de deuda transferido.

Puedo decir con orgullo que esa tarjeta nunca realizó una transacción, para consternación del banco. Una vez que se devolvió la transferencia de saldo, cancelé la cuenta.

4. Aprenda cómo hacer que su dinero trabaje para usted.

Una vez que haya pagado su deuda, ponga esos fondos a trabajar para generar dinero. Como mínimo, colóquelos en una cuenta de ahorros con intereses altos (dependiendo de dónde viva; las tasas de interés actuales en mi país rondan el 4%, pero sé que son más bajas en todo el mundo) hasta que haya descubierto una estrategia de inversión que funcione para usted.  No vuelva a ajustar su estilo de vida al que tenía cuando era un adicto a las deudas. Ese es realmente mi consejo número uno. Cuando estás a punto de pagar una deuda, aprendes a vivir una vida naturalmente ágil. Continúe así y generará riqueza en poco tiempo. Reasigné los pagos de la deuda a una cuenta de ahorros y después de un tiempo mi esposo y yo pudimos comprar otra propiedad de inversión usando ahorros genuinos para el pago inicial del 10%.

5. Ten siempre un objetivo.

Para mí fue viajar. Siempre me ha gustado viajar. Pero preocuparme por los pagos de mis deudas sin la comodidad de un ingreso regular restringió mis viajes al tipo habitual de vacaciones anuales. Tener como objetivo viajar a largo plazo me mantuvo motivado durante los tiempos difíciles.  Después de que me liberé de mis deudas y aprendí a ahorrar mi dinero, ya no existía ninguna barrera. En 2011 dejamos nuestros trabajos y viajamos por Sudamérica, Estados Unidos y Nueva Zelanda durante cinco meses. Hemos estado viajando de alguna forma desde entonces y actualmente vivimos en España. Nada de esto sería posible si tuviera una deuda de consumo con intereses elevados.

Para obtener más información sobre Emma y su estilo de vida viajero, puede visitar su blog en www.mumsmoney.com.

Nota: Esto es parte de una serie llamada "Historias de éxito de la deuda" que presenta a personas que pudieron pagar una cantidad significativa de deuda. Si tiene una historia de éxito de deuda, me encantaría conocerla. Visita la página de contacto para dejarme saber los detalles.