Protéjase:15 estafas comunes de préstamos para estudiantes y cómo evitarlas

Ahora que millones de estadounidenses están listos para comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles después de una pausa de tres años durante la pandemia, algunos malos actores se están aprovechando de un momento confuso para muchos. Sin embargo, los prestatarios pueden tomar medidas para asegurarse de no caer en las trampas de los estafadores.

Para ayudarte a mantener el rumbo mientras pagas tu deuda, aquí tienes 15 estafas furtivas de préstamos estudiantiles que puedes encontrar y cómo evitarlas.

Estafa de administrador de préstamos falso

Imágenes de Brastock/Adobe

Durante la pandemia, algunos administradores de préstamos dejaron de transferir sus préstamos estudiantiles a un nuevo administrador, por lo que es posible que los prestatarios estén enviando pagos a una nueva empresa.

Esto es confuso y permite a los estafadores hacerse pasar por administradores. Antes de realizar cualquier pago, es importante verificar quién administra sus préstamos, lo cual puede hacer iniciando sesión en StudentAid.gov o llamando al Centro de información de ayuda federal para estudiantes.

Empresas que cobran tarifas por formularios gratuitos

Paolese/Adobe

Algunos estafadores pueden ofrecerse a ayudar a los prestatarios a completar formularios para planes de pago basados en los ingresos o solicitudes de indulgencia o aplazamiento y luego cobrar una tarifa. Pero no tienes que pagar para completar un formulario.

Puede solicitar que se reduzca su pago mensual de forma gratuita utilizando el sitio web oficial de ayuda federal para estudiantes.

Los estafadores pueden afirmar que ofrecen servicios expertos a cambio de una tarifa, pero cualquier cambio que necesite realizar en su pago mensual, incluida la solicitud de aplazamiento o indulgencia adicional, se puede realizar en el sitio web oficial del gobierno.

Afirma que sus préstamos pueden ser cancelados, reducidos, etc.

Dámir Khabirov/Adobe

Cualquier empresa que prometa cancelar o reducir seriamente sus préstamos estudiantiles si paga alguna tarifa por adelantado es probablemente una estafa.

Hay situaciones en las que los préstamos se pueden condonar después de un período de tiempo o una cantidad determinada de pagos, pero cualquier tercero que afirme que puede arreglar esto por usted probablemente solo esté tratando de obtener su pago por adelantado.

Los prestatarios pueden consultar el sitio web oficial de ayuda estudiantil para determinar si son elegibles para la condonación.

Ofertas de perdón que parecen demasiado buenas para ser verdad

fizkes/Adobe

Desde que expiró en septiembre de 2023 la Ley CARES, que suspendió los pagos de préstamos estudiantiles para los prestatarios en medio de la pandemia de COVID-19, han surgido muchas estafas que prometen condonación.

El Departamento de Educación de EE. UU. ha advertido que los estafadores pueden intentar parecer legítimos afirmando estar afiliados al Departamento de Educación e incluso pueden incluir el saldo del préstamo del prestatario cuando se comunican con ellos.

Las afirmaciones de condonación o consolidación de préstamos que parecen demasiado buenas para ser verdad probablemente lo sean.

Tácticas de robo de identidad

fizkes/Adobe

Los malos actores también pueden utilizar esquemas de condonación, como ofrecer reducir o consolidar préstamos, para acceder a la información de identificación del prestatario.

Si estos estafadores obtienen acceso a su nombre, número de Seguro Social e información de su cuenta bancaria, eso puede generar una gran cantidad de problemas.

Los prestatarios deben asegurarse de ingresar información únicamente en el sitio web oficial de ayuda federal para estudiantes.

Estafas de 'tarifas avanzadas'

NDABCREATIVIDAD/Adobe

Cualquier empresa que solicite algún tipo de tarifa por adelantado, ya sea una tarifa para ayudarlo a consolidar sus préstamos o una que supuestamente conducirá a algún tipo de condonación en el futuro, debería levantar una señal de alerta.

Puede considerar la posibilidad de consolidar sus préstamos de forma gratuita en el sitio web federal y no necesita pagar a ninguna empresa externa.

Llamadas, correos electrónicos, mensajes de texto y estafas por correo

Estudio de galletas/Adobe

Cuando los estafadores obtienen su información de contacto, es posible que intenten comunicarse con usted de muchas maneras diferentes, bombardeando a las víctimas potenciales hasta obtener una respuesta.

Los estafadores pueden enviar correos electrónicos, llamar y dejar mensajes de voz, mensajes de texto o incluso enviar correo a su dirección particular.

Si bien existen servicios de ayuda y condonación disponibles en determinadas situaciones, los prestatarios deben buscarlos ellos mismos en el sitio web oficial del gobierno.

Estafas complicadas de bufetes de abogados

Kate/Adobe

Seamos realistas:el lenguaje legal es complicado y muy confuso para la gran mayoría de los estadounidenses. Debido a esto, es posible que los documentos de firmas de abogados que alegan que pueden ayudar a los prestatarios a liquidar su deuda estudiantil, probablemente mediante algo de efectivo por adelantado, no generen las señales de alerta que deberían.

Si alguna empresa se comunica con usted, probablemente debería ignorarla. Cualquier cambio que necesite realizar en su plan de pago se puede realizar directamente a través de su administrador.

Estafadores que ofrecen ofertas urgentes y 'caducadas'

fizkes/Adobe

Otra pista de que empresas ilegítimas de servicios de préstamos se están comunicando con usted es el lenguaje que sugiere que es urgente una oferta de condonación o consolidación.

Según el Departamento de Educación, estas empresas pueden citar cambios en la ley o suspender programas para hacer que los prestatarios piensen que registrarse para recibir sus servicios (y pagar) debe hacerse de inmediato.

Ofreciendo ayuda para cambiar el plan de pago

Alex Zakirov/Adobe

Existen muchos planes de pago diferentes para préstamos estudiantiles, incluidos planes estándar en los que los préstamos se pagan durante 10 años, planes basados en los ingresos, planes graduados y otros.

Los prestatarios no necesitan la ayuda de una empresa externa para cambiar su plan, a pesar de lo que puedan afirmar algunos estafadores. Esto también se puede hacer comunicándose directamente con su administrador.

Ofrecer ayuda para retrasar el pago

fizkes/Adobe

Hay ciertas situaciones en las que los prestatarios pueden calificar para un aplazamiento o indulgencia de sus préstamos. Si está pasando por dificultades financieras, como desempleo o incapacidad para trabajar, los planes de aplazamiento o indulgencia le permiten suspender temporalmente los pagos.

Los estafadores pueden ofrecer ayudar a los prestatarios a obtener acceso a estas opciones de aplazamiento, pero nuevamente, esto es algo que puede hacer usted mismo visitando la página de ayuda federal para estudiantes.

Estafadores que cobran por la ayuda de FAFSA

PheelingsMedia/Adobe

Según el Departamento de Educación, también hay muchas estafas en las que las empresas ofrecen a los estudiantes ayuda para completar los formularios FAFSA por una tarifa inicial. Pero FAFSA significa Gratis Solicitud de Ayuda Federal para Estudiantes.

Esta es otra situación en la que los prestatarios disponen de ayuda de forma gratuita. Los estudiantes pueden obtener ayuda del departamento de ayuda financiera de su escuela o de la página de ayuda en línea de FAFSA.

Las deudas por reclamaciones se pueden eliminar del informe crediticio

Kawee/Adobe

Otra afirmación que hacen los estafadores es que pueden ayudar a los prestatarios a eliminar las deudas de sus informes crediticios.

Tiene que liquidar las deudas para que se eliminen de su informe crediticio y, aun así, se anotará en su informe crediticio que ha pagado esta deuda en su totalidad.

Las empresas de reparación de crédito o liquidación de deudas no pueden eliminar legalmente ninguna deuda por la que usted esté en apuros.

Solicitudes de información de inicio de sesión

bnenin/Adobe

Los estafadores que afirman que pueden ayudarlo a pagar o reducir sus deudas estudiantiles pueden solicitarle la información de su cuenta de StudentAid.gov, como su ID de inicio de sesión y contraseña.

Como se mencionó anteriormente, los estafadores pueden robar su identidad con esta información.

El Departamento de Educación establece claramente que las empresas con las que trabajan nunca le pedirán sus contraseñas.

Mentiras sobre la afiliación al Departamento de Educación

fizkes/Adobe

Algunos estafadores fingen estar asociados con el Departamento de Educación para engañar a los prestatarios para que paguen por sus servicios. Incluso pueden crear direcciones de correo electrónico que parezcan oficiales para hacerlo.

Sin embargo, la correspondencia por correo electrónico del departamento solo provendrá de una de tres direcciones de correo electrónico:noreply@studentaid.gov, noreply@debtrelief.studentair.gov o ed.gov@public.govdelivery.com. 

Asegúrese de verificar la dirección del remitente antes de tomar en serio cualquier reclamo sobre sus préstamos.

Conclusión

mavoimages/Adobe

Si apenas te las arreglas económicamente, lo último que necesitas es gastar dinero en una estafa.

La gran conclusión aquí es que si tiene alguna pregunta o inquietud sobre sus préstamos estudiantiles, debe dirigirse directamente a los canales oficiales del gobierno.

Las empresas que prometen ayudarlo a obtener la condonación de préstamos, retrasar los pagos o arreglar su informe crediticio suelen ser malos actores. Cualquier cambio que deba realizarse en su plan de pago debe realizarse comunicándose directamente con su administrador.

• Cuota anual de $0
• Introducción APR en compras y transferencias de saldo
• Aplicar ahora

• OFERTA INTRODUCCIÓN:Cashback Match ilimitado para todos los nuevos titulares de tarjetas. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya obtenido al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Podrías convertir $150 de reembolso en efectivo en $300.
• Obtenga un reembolso en efectivo del 5 % en compras diarias en diferentes lugares donde compre cada trimestre, como supermercados, restaurantes, gasolineras y más, hasta el máximo trimestral cuando active. Además, obtenga un reembolso ilimitado del 1 % en efectivo en todas las demás compras.
• Canjee reembolsos en efectivo por cualquier monto. Sin tarifa anual.
• Obtenga una APR inicial del 0 % durante 15 meses en compras. Luego se aplica una APR de compra variable estándar del 17,49% al 26,49%, según la solvencia crediticia.
• Se aplican términos y condiciones.

4.7

Tarjetas de puntuación de los redactores y editores de FinanceBuzz basadas en una serie de características objetivas, así como en nuestra evaluación editorial experta. Nuestros socios no influyen en cómo calificamos los productos.

Aplicar ahora

en el sitio web seguro de Capital One

Leer revisión de tarjeta

Oferta de introducción

Discover igualará todo el reembolso en efectivo que haya obtenido al final de su primer año.

¡Podemos ayudarle a aumentar aún más su potencial de ingresos!

Cargando...

Confirmando suscripción

Cargando...

¡Gracias por convertirte en un suscriptor EXTRA definitivo!

Revisa tus textos

Recordatorio:revisa también tu bandeja de entrada para confirmar tu suscripción de correo electrónico ADICIONAL.