¿Está financieramente listo para comprometerse?

Comprometerse es obviamente muy emocionante, pero no saber cómo su futuro cónyuge maneja sus finanzas antes de comprometerse puede causar serios problemas en su relación. Aquí le mostramos cómo determinar si está financieramente preparado para comprometerse.

Comprometerse es un gran problema, pero es una decisión que no debes tomar a la ligera.

Con suerte, si ha llegado al punto de considerar el compromiso, está seguro de haber encontrado a la persona con la que desea pasar el resto de su vida. Para un matrimonio largo y feliz, considere primero los puntos a continuación para asegurarse de que no solo está emocionalmente sino también financieramente listo para comprometerse.

1. Crea un fondo de emergencia

Un estudio reciente mostró que casi el 70 % de los estadounidenses tienen menos de $1000 en una cuenta de ahorros para emergencias y el 34 % no tenía nada.

Antes de siquiera pensar en comprometerse, deberá poner en orden su situación de ahorros.

¿Por qué?

Porque comprometerse es solo el comienzo de un maremoto de gastos entrantes:una boda, una casa, bebés, etc. Ubíquese con ahorros de emergencia sólidos ahora para no tener que preocuparse más adelante.

Mi recomendación es ahorrar entre seis y nueve meses de gastos.

Puede parecer mucho, pero estarás agradecido de haberte tomado el tiempo de crear una red de seguridad antes de sumergirte en un compromiso y, en última instancia, en el matrimonio.

Si no puede cambiar seis meses de ahorros, intente al menos tres, pero después de comprometerse, asegúrese de estar trabajando para llegar a seis a nueve meses de ahorros.

2. Sepa cuánto gasta cada mes

Una de las cosas más importantes que puede hacer financieramente antes de comprometerse es verificar sus hábitos de gasto. Aquellos de ustedes que leen regularmente mis artículos sobre Money Under 30 sabrán que recientemente me he convertido en un gran admirador de You Need A Budget (YNAB).

Nunca en mi vida he sido de los que se sientan y crean un presupuesto, pero YNAB lo hace increíblemente simple. De hecho, al hacer un presupuesto regular, hemos podido gastar menos y ahorrar más que nunca. Y eso es con un nuevo bebé, también.

La clave es que sé a dónde va mi dinero y básicamente lo gasto por adelantado (o, como lo llama YNAB, le doy un trabajo a cada dólar). Esto también "envejece" mi dinero, por lo que generalmente estoy uno o dos meses por delante de los gastos.

Sin embargo, lo que quiero decir es que controle sus gastos y descubra dónde puede recortar. Quiere comenzar su nueva vida juntos de una manera positiva, sin corregir los hábitos negativos de gasto.

3. Tener una cantidad decente ahorrada para la jubilación

Datos recientes muestran que las personas de 20 años tienen solo alrededor de $ 16,000 en ahorros para la jubilación. Si bien eso es mejor que nada, aún puede ser mucho mejor.

Al igual que los ahorros de emergencia, querrá asegurarse de estar en una buena trayectoria para la jubilación, incluso si tiene poco más de 20 años.

Las cosas cambiarán para usted desde el punto de vista financiero después de que se comprometa y se case, así que asegúrese de que sus ahorros para la jubilación obtengan el aporte total de su empleador. Si puede contribuir más que el partido, hágalo.

Otra cosa que puede sentirse tentado a hacer cuando surgen gastos (como una boda) es pedir prestado dinero de su 401(k) u otros planes de jubilación. Lo recomiendo encarecidamente en contra de esto, es un movimiento financiero terrible en mi opinión.

Además, si ha acumulado sus ahorros de emergencia y ha controlado sus hábitos de gasto, esto ni siquiera debería ser una discusión.

4. Piensa dónde vas a vivir

Si aún no posee una casa o propiedad, lo más probable es que eventualmente desee hacerlo.

Esto probablemente signifique comprar una casa juntos, un gran costo. Si ese es el caso, deberá volver al primer consejo y determinar un plan para sus ahorros de emergencia.

Si es dueño de una propiedad, hay pros y contras. En el lado positivo, usted y su nuevo prometido/cónyuge tendrán un lugar para vivir una vez que se casen (o antes, dependiendo de qué tan antiguo sea).

En el lado negativo, ser propietario de una casa trae deudas a la relación, incluso si se trata de una "buena deuda". Deberá tener en cuenta el pago mensual de la hipoteca, el seguro del hogar y otros gastos del hogar como parte de su nueva vida juntos.

También existe la posibilidad de que su nuevo cónyuge (o usted) ya no quiera vivir en el hogar una vez que esté casado. Si ese es el caso, deberá determinar un plan sobre dónde vivirá y cómo lo pagará.

5. Considere su situación de deuda

Dado que el hogar promedio ahora tiene una deuda de tarjeta de crédito de más de $ 16,000, es una opción inteligente para evaluar su situación de deuda actual.

Si tiene menos de $ 16,000, es mejor que el promedio, pero a menos que no tenga deudas (lo cual es muy poco probable), puede hacerlo mejor. Si debe más, es posible que deba considerar seriamente posponer su compromiso hasta que pueda reducir un poco los saldos.

No digo que tengas que estar completamente libre de deudas antes de comprometerte, pero al menos deberías tenerlas en un nivel manejable.

Independientemente de la cantidad de deuda que tenga, no debe sentirse abrumado. Como dice Shawn Achor en el libro The Happiness Advantage , use "Círculos Zorro" para crear objetivos más pequeños para usted mismo para que termine teniendo éxito.

Si tiene una deuda inferior a $ 16,000, establezca metas pequeñas para eventualmente llegar a $ 0. Si está muy por encima de eso, concéntrese en reducirlo, poco a poco. Con metas en mente y un poco de determinación, lo reducirá a un nivel manejable.

Al igual que no desea comenzar su compromiso sin ahorros, tampoco desea comenzar con montones de deudas.

Tu futuro cónyuge también debe entender esto (y ser capaz de apoyarte emocionalmente). Lo que lleva a mi siguiente punto...

6. Debes sentirte cómodo discutiendo todos los aspectos del dinero con tu futuro cónyuge

El dinero es una de las razones más comunes por las que las personas terminan divorciándose. No solo necesita hablar sobre dinero, sino que debe ser increíblemente abierto y transparente al respecto. No estoy aquí para darte consejos sobre relaciones, pero te doy mi opinión personal sobre las finanzas en el matrimonio:ni siquiera pienses en comprometerte hasta que sepas que ambos están en la misma sintonía con el dinero.

Esto puede parecer extraño, ya que muchas parejas ni siquiera llegan a esta conversación hasta que se casan. Mi consejo es abordarlo desde el principio. ¿Cómo le gustaría saber que su cónyuge tenía una deuda de decenas de miles de dólares que usted desconocía antes de casarse?

Esto puede ejercer una gran presión sobre sus finanzas, pero también sobre su relación. Por lo tanto, es mejor quitarlo de en medio temprano.

Hable sobre cosas como su posición sobre el dinero:¿lo ve como un vehículo para comprar cosas o lo ve como un vehículo para ayudarlo a jubilarse en algún momento? Discuta cómo se manejaba y se hablaba del dinero dentro de sus propias familias mientras crecían; esto a menudo juega un papel muy importante en la forma en que desarrollamos hábitos financieros.

Luego averigüen cómo administrarán su dinero como pareja. Si tiene deudas en la relación, ¿cómo las pagará? ¿Cómo administrará los ahorros? ¿Cómo pagarás las cuentas? ¿Cuáles son cada una de sus metas financieras?

Como puede ver, hay muchas cosas que discutir con su futuro cónyuge, y ahora es el momento de hacerlo. Si aún no te sientes cómodo hablando de dinero con ellos, es posible que no estés financieramente preparado para comprometerte.

Algunas cosas finales a considerar

Si has llegado hasta aquí, seguramente estás en el camino correcto para sentirte más seguro para comprometerte (al menos financieramente). Pero hay un par de otras cosas a considerar...

El anillo de compromiso

David ha escrito varios artículos sobre el aspecto financiero de comprometerse, a saber, el anillo de compromiso. Te explica cuánto gastar, cómo comprar un anillo en línea (y cómo ahorrar mucho en eso) y, finalmente, cómo financiar un anillo si lo necesitas.

Kat también escribió un artículo sobre algunas alternativas a la compra de un anillo de diamantes, que es de gran ayuda. Sepa lo que está comprando y cuánto está gastando utilizando nuestra investigación.

La boda

Comprometerse es solo el primer paso. El pago de una boda viene después. Es posible que se sorprenda o no de cuánto cuesta realmente una boda, pero hemos elaborado una guía increíble sobre cómo ahorrar dinero mientras planifica un día de boda increíble.

Resumen

Entonces, ¿estás financieramente preparado para comprometerte?

Para averiguarlo, asegúrese de que sus ahorros, deudas y todas las demás preguntas financieras se respondan (o al menos se aborden) internamente. Luego, asegúrese de tener una conversación exhaustiva y transparente con su futuro cónyuge sobre el dinero, antes de comprometerse. Esto ayudará a asegurar una vida de felicidad financiera juntos.

Tu turno: ¿Qué factores financieros consideró antes de comprometerse? ¡Comparta sus experiencias con nosotros en los comentarios a continuación!

Leer más:

• Administrar las finanzas con su pareja (antes de comprometerse)
• Cómo dividir los gastos con su pareja (o cónyuge)

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