15 señales de que está listo para afrontar los pagos de préstamos estudiantiles

La reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles después de años de pausa en medio de la pandemia de COVID-19 está causando estrés a muchos estadounidenses. 

Dado que el estudiante prestatario promedio debe más de $37,000 en préstamos federales, según la Iniciativa de Datos Educativos, la perspectiva de pagar la deuda puede parecer desalentadora.

Sin embargo, muchos estadounidenses están en mejores condiciones para pagar sus préstamos que antes de la pausa. Aquí hay 15 señales de que esta vez puede resultarle más fácil pagar sus préstamos.

El Plan SAVE ofrece nuevas ventajas

fizkes/Adobe

El plan de pago basado en los ingresos (IDR) más nuevo que ofrece el gobierno es el Plan de Ahorro en una Educación Valiosa (o SAVE). Tiene un conjunto único de beneficios que los prestatarios no han visto antes.

Al igual que otros planes IDR, el Plan SAVE se basa en la cantidad de dinero que gana y el tamaño de su familia. Sin embargo, el nuevo plan se basa en una porción menor de sus ingresos que los planes anteriores.

El Plan SAVE también tiene un beneficio de intereses. Si su pago mensual no cubre los intereses mensuales acumulados, el gobierno pagará el resto de esos intereses.

Guardas dinero durante la pausa

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La pausa en los pagos de préstamos estudiantiles durante más de tres años permitió a muchos prestatarios ahorrar algo de dinero. Esto puede proporcionarle una sensación de seguridad a medida que comienza a pagar los préstamos.

Idealmente, no tendrá que echar mano de sus fondos para emergencias para realizar pagos mensuales, pero ciertamente es reconfortante saber que está ahí.

Pagaste el saldo del préstamo durante la pausa

Drazen/Adobe

Comenzar con un saldo más bajo le brindará una ventaja significativa a medida que los pagos mensuales comiencen nuevamente, incluso si solo canceló un pequeño porcentaje de sus préstamos.

Un saldo más bajo puede significar pagos mensuales más bajos, menos intereses acumulados y, con suerte, una fecha de pago más rápida.

Estás ganando más dinero

Jeff Bergen/peopleimages.com/Adobe

Pueden pasar muchas cosas en más de tres años, y si estás ganando más dinero que antes de la pandemia, la carga de los préstamos estudiantiles puede parecer mucho menos pesada.

Si está ganando mucho más de lo que ganaba, puede ser prudente considerar realizar pagos adicionales más allá de lo requerido mensualmente para reducir ese saldo a $0 más rápido.

Pagaste otras deudas

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Parte de la belleza de la pausa en los préstamos estudiantiles fue que permitió a muchos estadounidenses concentrarse en pagar otras deudas, como pagos del automóvil o facturas de tarjetas de crédito.

Si pudo deshacerse de algunas otras deudas, el compromiso mensual de pagos de préstamos estudiantiles supondrá una carga mucho menor para su cuenta bancaria.

Eres elegible para descuentos con pago automático

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Algunos administradores de préstamos ofrecen un ligero descuento si se registra para el pago automático. Esto podría significar reducir su tasa de interés en aproximadamente un 0,5%, lo que puede no parecer mucho, pero cada pequeño descuento significa más dinero en su bolsillo.

Si sabe que puede afrontar sus pagos mensuales, inscribirse en el pago automático es una excelente manera de reducir lo que paga en general y de asegurarse de no perder nunca ningún pago.

Estás aprovechando las herramientas gubernamentales

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Además del nuevo Plan SAVE, existen muchos otros planes de pago que pueden funcionar mejor para su situación y podrían ahorrarle dinero a largo plazo.

El Departamento de Educación incluso tiene un práctico "Simulador de préstamos" que puede ayudarle a determinar el mejor plan para usted, estimar el impacto de solicitar una pausa en los pagos o ayudarle a determinar si es posible pedir más prestado.

Tienes una mejor idea de lo que debes

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Años de alivio de pagos permitieron a muchos prestatarios mejorar sus finanzas pagando otras deudas, acumulando ahorros o elaborando un presupuesto mejor y más realista. 

Es posible que no hubiera parecido posible poner en orden su situación financiera mientras los préstamos acumulaban intereses.

Esto también significa que puede estar en una posición mucho mejor para comenzar a pagar préstamos y trabajar con su administrador de préstamos para seleccionar el mejor plan de pago.

Si no está seguro de quién es la entidad administradora de sus préstamos, debería poder encontrar detalles sobre sus préstamos en StudentAid.gov.

Hay planes de perdón disponibles

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Ciertos prestatarios pueden ser elegibles para la condonación del préstamo después de un período de tiempo o una cantidad de pagos determinados. Existen programas de condonación para empleados de servicios públicos, maestros, algunos prestatarios de planes IDR y personas con ciertas discapacidades.

Para calificar para la condonación, los prestatarios deben cumplir con pautas estrictas, que se pueden encontrar en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.

Estás trabajando con la entidad administradora de tu préstamo

Drazen/Adobe

Su administrador de préstamos es la empresa que el gobierno asigna para manejar sus préstamos. Si bien que el gobierno entregue su deuda a un administrador externo puede parecer algo motivo de preocupación, esto es normal.

Su administrador puede guiarlo hacia el mejor plan de pago para su situación. Están destinados a ser un recurso y los prestatarios deben sentirse autorizados a comunicarse con ellos si tienen alguna pregunta o inquietud.

Estás obteniendo ingresos adicionales

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Muchos estadounidenses aprovecharon el tiempo de inactividad durante la pandemia para involucrarse en una actividad secundaria. Los estafadores expertos en negocios pueden ganar cientos de ingresos adicionales por mes.

Desde la entrega de comida hasta el trabajo independiente y el alquiler de su espacio, existen todo tipo de trabajos paralelos que pueden generar un flujo de ingresos bastante lucrativo y ayudar a pagar las facturas de préstamos estudiantiles reanudadas.

Los planes de consolidación también están disponibles

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La consolidación de préstamos federales es una excelente opción para algunos prestatarios, ya que puede reducir su pago mensual y su tasa de interés. Sin embargo, en determinadas situaciones, como si tiene intereses impagos, su saldo de capital puede aumentar cuando consolida.

Si está trabajando para lograr el perdón, es posible que esta tampoco sea la mejor opción. Los prestatarios interesados ​​pueden consultar el sitio web de ayuda federal para estudiantes para ver si la consolidación les conviene.

Has mejorado en tu presupuesto

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No es ningún secreto que muchos jóvenes estadounidenses se gradúan de la universidad y están absolutamente perplejos por lo que parecen ser enormes saldos de préstamos estudiantiles. Pero con el tiempo llega la sabiduría y, con suerte, mejores hábitos presupuestarios.

Considere comunicarse con su administrador de préstamos estudiantiles para analizar la mejor opción de pago y luego haga los números para ver cómo cada una puede encajar en su presupuesto.

Tienes derecho a deducciones fiscales

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Cuando llegue el momento de los impuestos, es posible que pueda deducir los intereses que pagó por los préstamos estudiantiles. Este beneficio se puede utilizar para todo tipo de préstamos (no solo federales) que se utilizaron para pagar la educación superior.

Dado que los intereses han estado en pausa durante gran parte de los últimos tres años, esto puede significar una deducción fiscal significativamente mayor a partir de 2024.

Tu trabajo ofrece asistencia para el pago

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Según una ley relativamente nueva, el gobierno ahora permite a los empleadores ofrecer asistencia para el pago de préstamos estudiantiles a sus empleados como beneficio. 

Consulte con su empleador para ver qué tipo de asistencia para la educación superior ofrece. La ley expirará en 2025, pero puede ampliarse.

Conclusión

Delmaine Donson/peopleimages.com/Adobe

Incluso si no encajas en muchas de las categorías de esta lista, el pago de los préstamos estudiantiles puede resultar un poco menos estresante con un presupuesto cuidadoso.

Eso incluye sopesar cada opción de pago disponible y determinar para qué beneficios gubernamentales o laborales es elegible.

Y si todavía tienes problemas para pagar tus préstamos, tal vez sea hora de buscar un trabajo paralelo para ganar dinero extra.

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