Préstamos alternativos:8 opciones más allá de los préstamos bancarios tradicionales

Los préstamos tradicionales no son la mejor opción para todos. Si necesita realizar movimientos de dinero para acceder al efectivo rápidamente, vale la pena considerar opciones de préstamos no convencionales.

Aquí hay algunas opciones que pueden sacarlo de una situación difícil. Sin embargo, como ocurre con casi todo, cada uno tiene sus pros y sus contras. Por lo tanto, es importante investigar antes de tomar una decisión.

Préstamos entre pares

Estudio Bigc/Adobe

Los préstamos entre pares son diferentes a solicitar un préstamo al banco. Con este tipo de préstamo, un tercero lo conectará con inversores potenciales.

Estos inversores suelen cobrar tipos de interés más bajos que los que cobraría un banco. Sin embargo, es posible que los prestatarios necesiten responder más preguntas que si solicitaran un préstamo tradicional.

Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda

Irina/Adobe

Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) le permite aprovechar el valor líquido de la vivienda que ha acumulado como propietario. A diferencia de un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, usted pide prestado sólo lo que necesita. Puede seguir pidiendo prestado durante todo el período de retiro, que suele ser de cinco a diez años.

Sin embargo, contratar un HELOC no está exento de riesgos. El incumplimiento de una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda puede dañar su puntaje crediticio. Peor aún, puede causarle la pérdida de su casa si no realiza los pagos.

Además, sus pagos pueden variar de un mes a otro, lo que puede dificultar su presupuesto.

Adelanto en efectivo con tarjeta de crédito

ESTUDIOS DE CAMPO DE LUZ/Adobe

Si se encuentra en una emergencia en la que necesita efectivo rápidamente, una solución es solicitar un adelanto en efectivo con su tarjeta de crédito. Sin embargo, puede que no sea la mejor opción.

Los adelantos en efectivo pueden conllevar tarifas elevadas. También deberá intereses sobre ese dinero tal como lo haría si pasara su tarjeta para realizar una compra, y la tasa de interés podría ser más alta que la tasa que pagaría por algo que compró.

También existen límites sobre la cantidad de efectivo que puede solicitar. La tarifa del adelanto en efectivo está incluida en ese monto.

Préstamo personal no convencional

88estudio/Adobe

Los préstamos personales no convencionales suelen ser más fáciles de obtener que los préstamos tradicionales. Podrían ser una buena opción para prestatarios con antecedentes limitados de crédito, empleo e ingresos.

Los bancos tradicionales no ofrecen préstamos no convencionales y los prestamistas suelen ser empresas que operan únicamente en línea, por lo que esto es un posible inconveniente para algunas personas.

Estos prestamistas no tradicionales normalmente realizarán una extracción crediticia "suave" para obtener condiciones de préstamo y una extracción "dura" sólo si los prestatarios deciden seguir adelante. 

La extracción de crédito "suave" no afectará su puntaje crediticio, por lo que puede continuar buscando un prestamista con la seguridad de saber que su puntaje no se verá afectado si no le gustan los términos y decide retirarse.

Préstamo contra un 401(k)

Rawpixel.com/Adobe

Si tiene un 401(k), es posible que tenga la opción de solicitar un préstamo sin pasar por un banco. A diferencia de los retiros anticipados, no necesitará pagar impuestos ni multas con un préstamo 401(k). 

Y aunque pagará intereses, esos pagos volverán a su cuenta de jubilación.

Sin embargo, su plan de jubilación podría tener límites para estos préstamos. Reducir el saldo de su plan 401(k), aunque sea temporalmente, puede ralentizar el crecimiento de la inversión. 

Y si pierde o deja su trabajo, es posible que deba devolver todo el préstamo con prontitud. Si no lo hace, podría estar sujeto a impuestos y multas.

Préstamo contra una póliza de seguro de vida

Thitiphat/Adobe

Si tiene un seguro de vida permanente, como una póliza de vida entera o una póliza de vida universal, podría ser elegible para solicitar un préstamo contra el valor en efectivo de la póliza.

Pedir prestado contra su póliza de seguro de vida le ayuda a evitar una verificación de crédito y, a menudo, ofrece condiciones de pago favorables. 

Sin embargo, puede llevar tiempo hasta que su póliza genere un valor en efectivo significativo, y no pagar el préstamo podría resultar en una caducidad del seguro o una disminución del beneficio.

También es importante considerar qué tan cómodo se siente con que sus beneficiarios reciban un monto menor de beneficio por fallecimiento en caso de que ocurra algo antes de que se pague el préstamo.

Financiación colectiva

Canción_sobre_verano/Adobe

Recaudar dinero es una opción si estás intentando conseguir efectivo para iniciar un nuevo negocio. Los sitios de financiación colectiva, como Kickstarter e Indiegogo, permiten a nuevas empresas recaudar dinero mediante donaciones o inversiones.

Si no desea ofrecer una parte de su empresa a inversores, puede intentar ofrecer acceso anticipado a productos o servicios a cambio de contribuciones.

Microcréditos para pequeñas empresas

fizkes/Adobe

Los microcréditos para pequeñas empresas son otra opción para iniciar o hacer crecer un negocio. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) tiene un programa de micropréstamos de hasta $50,000. Puede encontrar información para solicitar estos micropréstamos en su oficina local de la SBA.

Los microcréditos para pequeñas empresas los otorga el gobierno. Si se aprueba, su financiación provendrá de organizaciones locales.

Conclusión

Libertad/Adobe

Utilizar opciones de préstamos no convencionales puede ayudarle a eliminar el estrés monetario ahora. Sin embargo, obtener préstamos no tradicionales puede tener consecuencias que podrían afectar su situación financiera más adelante.

Es importante comprender completamente los términos del préstamo y considerar su capacidad para pagarlo antes de comprometerse. Los prestatarios también deben considerar si las posibles consecuencias merecen un acceso rápido al efectivo.

Si no está seguro de si una de estas opciones es adecuada para usted, hable con un asesor financiero.

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