Plan de pago de deuda:conquista $20,000 en 10 meses

¿En qué consistía tu deuda?

Préstamos estudiantiles y facturas médicas.

La mayor parte de mi deuda se utilizó para pagar mi primer año de universidad.

Como estoy seguro de que mucha gente puede identificarse, la universidad para mí fue un período de limbo entre vivir con mis padres y estar solo. Por primera vez, iba a ser responsable de todo excepto de la factura del teléfono móvil y del seguro médico.

Eso es a menos que quisiera seguir viviendo con ellos. Mis padres estaban felices de que me quedara en casa e fuera a un colegio comunitario o viajara diariamente a una escuela estatal, pero yo tenía otros planes.

Quería luchar y las universidades que me reclutaban estaban fuera del estado.

¿Qué se siente al tener tanta deuda?

Era asfixiante.

Una gran parte de la razón por la que una cantidad desproporcionada de mi deuda proviene de mi primer año fue porque me estaba preparando para circunstancias y gastos que nunca sucedieron.

Mi primer año de universidad fue la primera vez (y la última) desde que era muy joven que no iba a trabajar. Incluso cuando era niño, vendía Kool-Aid durante la temporada de rebajas de garaje, cortaba el césped de los jardines de mis vecinos todas las semanas y hacía trabajos ocasionales siempre que podía.

En la escuela secundaria, siempre tuve al menos un trabajo a tiempo parcial. Sin embargo, para mí era bastante típico trabajar en varios trabajos diferentes en una sola semana. Estaba acostumbrado a ganar dinero y pagar mis gastos de campamentos y torneos de lucha libre, además de cualquier cosa que quisiera hacer con mis amigos.

Sin embargo, mientras me preparaba para asistir a la universidad, me advirtieron del gran salto que había estado dando en mis estudios y en mi formación como estudiante-atleta.

Para asegurarme de no quedarme atrás en mis estudios o en la lucha libre, tomé la decisión de no trabajar mientras estaba en la universidad. Esta decisión se basó en pedir dinero prestado para cubrir la matrícula y los gastos de manutención.

Ese plan no salió como esperaba. En parte porque compensé en exceso.

Sabiendo que tendría que pagar muchas de las cosas que había estado pagando mientras estaba en la escuela secundaria, además de los gastos con los que no tenía mucha experiencia (comestibles y otros gastos de vida reales), adiviné cuánto necesitaría para vivir.

Al final, adiviné mucho y pedí prestado más dinero del que realmente necesitaba para cubrir esos gastos.

Me costó mucho convencerme a mí mismo de pedir prestado el dinero y luego convencer a mi padre de que fuera aval. Aunque logré convencerme de firmar los papeles, sentí inmediatamente el peso de mi decisión.

Ese peso que sentía sólo parecía volverse más pesado con todo el tiempo libre que tenía en la universidad. La práctica y el entrenamiento de lucha libre eran ciertamente más intensos y consumían más tiempo a nivel universitario, e incluso con una carga de clases completa, me encontré con mucho tiempo libre entre clases.

Tal vez sea porque no asistí a la escuela más rigurosa académicamente, y tal vez sea porque tenía mucha práctica en administrar mi tiempo como estudiante-atleta de secundaria que trabajaba todo el tiempo, pero la universidad no resultó ser tan exigente como esperaba.

Resulté estar entre los luchadores de mayor éxito académico del equipo y estaba causando sensación en la sala de lucha. Pero cuando el peso de mi deuda llegó a su punto máximo, incluso esas áreas de mi vida comenzaron a sufrir.

Me distraí por el hecho de que me había cavado un hoyo y, al no trabajar, no estaba haciendo nada para solucionar el problema. Mi nuevo tiempo de inactividad solo me dio más oportunidades de insistir en esta idea hasta que me llevó al punto de dar un dramático giro de 180 grados.

Al reevaluar mis prioridades, determiné que graduarme de la universidad era lo más importante que podía hacer para mi futuro. A mi modo de ver, cada dólar que debía era un dólar que se restaría del mayor ingreso que esperaba obtener cuando me graduara de la universidad. Cuando lo pensé de esa manera, aumentar mi deuda solo sirvió para disminuir el valor de la educación por la que estaba trabajando tan duro para lograr.

Al final, decidí que tenía que alejarme de lo único que siempre había sido una constante en mi vida. Decidí que tenía que dejar la lucha libre para poder trabajar y evitar efectivamente que la deuda estudiantil me privara de las ventajas que se suponía que me brindaría una educación universitaria.

¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?

Me enorgullece decir que pude pagar $20 000 en diez meses.

En total logré pagar más de $30 000, pero me tomó alrededor de dos años encontrar el conocimiento y el enfoque que me permitieron aplastar los $20 000 posteriores tan rápidamente.

Decidido a terminar mis estudios universitarios en cuatro años, acumulo préstamos estudiantiles desde que comencé la escuela en 2008 hasta 2011. Sin embargo, habiendo identificado la deuda como un problema, pedí prestado significativamente menos después de mi primer año.

Al reunir varios trabajos a tiempo parcial y adaptar cuidadosamente esas 40 a 60 horas de trabajo a mi horario de clases cada semana, logré cubrir mis gastos de manutención y una buena parte de mi matrícula. En un momento logré programar todas mis clases los martes y jueves para tener más tiempo para trabajar.

Después de graduarme en 2012, solo hice pagos mínimos de mis préstamos. Sin embargo, durante el primer año, fui bendecido con un regalo monetario de mi familia. Estaba destinado específicamente a realizar un gran pago del principio de mi préstamo. Con ese dinero y un cheque de bonificación de mi primer trabajo de tiempo completo, pude pagar una gran parte de mi deuda, pero fue un trato único.

Realmente no tenía ningún plan para pagar mi deuda antes del plazo de 17 años que el banco había estimado. Es decir, hasta que mi hijo nació en agosto de 2014.

La responsabilidad de convertirme en padre realmente me sacudió en lo más profundo cuando consideré cómo el peso de mi deuda podría afectar su futuro, su experiencia infantil, sus aspiraciones de ir a la universidad y su vida posterior.

A mediados de abril de 2015, había acumulado algunas facturas médicas que acompañaban a mi deuda estudiantil. En total, todavía me quedaban $20,000 en el hoyo, pero en ese momento también había concebido y comprometido con un plan para liberarme de mis deudas. 10 meses después, el 3 de febrero de 2016, hice mi pago final.

¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?

Fue Dave Ramsey quien me puso en contacto con la bola de nieve de la deuda. En última instancia, ese es el sistema que utilicé para pagar mi deuda.

Los pagos de $25, $75 y $100 que hacía cada mes para mis facturas médicas fueron lo primero que desapareció. A medida que cada uno de ellos fuera pagado, reasignaría mis ingresos para realizar pagos mayores hacia el saldo de deuda restante más pequeño.

Por supuesto, saber cómo hacer algo y ser responsable hasta el punto de cumplirlo son dos cosas diferentes.

Fue escuchar Dave Ramsey Show y The Well Kept Wallet Podcast con regularidad, además de leer MONEY Master The Game de Tony Robbins, Breaking Out of a Broken System de Chandler y Seth Bolt, así como leer innumerables historias libres de deudas en blogs en Internet, lo que me mantuvo en marcha.

Este tipo de programas y libros me mantuvieron muy consciente de que salir de mis deudas no sólo era posible, sino que era una necesidad para vivir la vida que quería para mi familia y para mí. Estar libre de deudas no es el final, es sólo el comienzo.

Estar libre de pagos mensuales del préstamo me ha dado la oportunidad de ahorrar dinero para emergencias. En el futuro podré invertir más en mi jubilación, la educación de mis hijos y mi negocio.

Continuar educándome sobre finanzas personales hizo que cosas como un fondo de emergencia, una cuenta de ahorros y la oportunidad de invertir fueran muy reales. Con el tiempo, se convirtieron en posibilidades para mi propia vida mientras soportaba el proceso de recortar gastos, ceñirme a mi presupuesto y pagar mis deudas.

¿Enfrentó algún desafío en el camino?

Parte de lo que me hizo comprender lo importante que era poner mis asuntos financieros en orden fue el proceso de establecer un plan de crianza con la madre de mi hijo. Cuando no tienes una relación sentimental en el momento del nacimiento de tu hijo, puede resultar estresante y costoso.

Además de cubrir los nuevos gastos de tener un niño pequeño que cuidar, estaban los gastos adicionales de honorarios de abogados y honorarios judiciales. En nuestro caso, me había comprometido a liberarme de mis deudas sólo unos meses antes de que esos gastos se hicieran evidentes para mí.

Podría haber permitido que esas cosas fueran una barrera importante para quedar libre de deudas, pero en lugar de eso, las usé para reforzar la importancia de las medidas que estaba tomando para abordar mi bienestar financiero.

¿A qué se dedicaba mientras pagaba la deuda?

He trabajado en ventas y desarrollo de negocios para empresas de ingeniería y construcción desde 2012. BrendanBarrett.com o mi perfil de LinkedIn son buenos lugares para obtener más información sobre lo que eso implica.

A veces, el ingreso variable que conlleva trabajar en ventas fue una bendición porque me permitió realizar pagos importantes de mi deuda de una sola vez. También me obligó a planificar los gastos durante un período de tiempo más largo que el que otras personas tendrían que hacer.

 ¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?

Como si me hubieran quitado un peso de encima, estoy bastante seguro de que incluso bailé un poco en mi cocina cuando hice el pago final desde mi teléfono.

¿Qué consejos prácticos tienes para las personas que buscan pagar sus deudas?

Conozca su PORQUÉ – Pagar deudas es una gran cosa, pero si no sabes por qué estar libre de deudas es tan bueno, es mucho menos probable que seas disciplinado al implementar tu plan para hacerlo realidad.

Conozca sus números – Los presupuestos tienen mala fama porque la gente siente que está renunciando a su libertad cuando se compromete con un presupuesto. La verdad es que al asumir la responsabilidad de tu propio presupuesto tomas el control. Ese control significa que puedes ajustar tu presupuesto para cumplir con cualquier objetivo financiero que desees alcanzar.

Pero si no sabes cuánto dinero ingresa, adónde va y cuánto se gasta, es probable que no logres ninguno de tus objetivos.

Conéctate – A veces, seguir tu plan no es tan agradable. Encontrar una comunidad de personas con ideas afines reforzará los principios que ya sabe que le llevarán a alcanzar sus objetivos. Mantenerse conectado con una comunidad que lo apoya le ayudará a mantener el rumbo.

Cuando se trata de finanzas personales, puedes encontrar comunidades como ésta que se reúnen en persona o en línea. También podrían gravitar en torno a un punto de apoyo común como un podcast o un blog. El podcast y el blog Well Kept Wallet son solo una de las comunidades que sigo aprovechando mientras persigo mis objetivos financieros personales.

Facebook, sin embargo, está en el centro de las comunidades que frecuento con más frecuencia.

Grupos de Facebook que recomiendo

Side Hustle Nation:Su entrevista con Deacon en WKW me entusiasmó con Nick Loper y el podcast The Side Hustle Show. Si bien advertiría a las personas que no intenten solucionar sus problemas de deuda centrándose únicamente en ganar más dinero, la independencia financiera es una fórmula de dos partes, y ganar más dinero ciertamente ayuda. El grupo SHN de Facebook es una próspera comunidad de personas que intentan ayudarse mutuamente a ganar dinero que complemente los ingresos de sus trabajos diarios.

¿Cómo hago dinero? Esta es otra comunidad en ciernes creada por Derek Olsen. Está lleno de personas que se ayudan mutuamente en las diferentes fases para lograr la independencia financiera. Lo que más me gusta de este grupo es que, al igual que seguir a Deacon en Twitter o a WKW en Facebook, este grupo agrega una gran colección de contenido revisado por pares que lo ayudará a mejorar sus conocimientos sobre finanzas personales.

Make Money Your Honey:la conversación facilitada por Amanda Abella, la creadora del grupo, es tremendamente útil. Siendo hombre, la idea más importante que estoy aprendiendo de esta comunidad predominantemente femenina es cómo hablar de dinero con mi pareja. Amanda también hace un gran trabajo al actuar como conectora entre los miembros del grupo, quienes pueden darse consejos entre sí.

Brendan Alan Barrett escribe sobre desarrollo profesional en www.StartInPhx.com, un blog dedicado a la misión del éxito profesional sin deuda estudiantil. Brendan también es autor de LEER ESCRIBIR HACER Manual de estrategias de desarrollo profesional y éxito profesional , un libro escrito para personas dispuestas a seguir la carrera que siempre han querido.

Nota: Esto es parte de una serie llamada Historias de éxito de deuda, que presenta a personas que pudieron pagar una cantidad significativa de deuda. Si tiene una historia de éxito en materia de deuda, me encantaría conocerla. Visita la página de contacto para informarme de los detalles.

Diácono Hayes

Deacon Hayes pagó $52,000 de deuda en solo 18 meses y ahora está ayudando a otros a hacer lo mismo. Hace más de diez años, Deacon creó Well Kept Wallet como un recurso que puede transformar la vida financiera de la persona promedio.

Deacon ha aparecido en muchas publicaciones de noticias, incluidas Yahoo Finance, US News &World Report, CNN Money y más.

También es autor de ¡Puedes jubilarte anticipadamente!:Todo lo que necesitas para lograr la independencia financiera cuando la desees.