Su calendario de finanzas personales para 2022

Resuelto: 2022 es el año en que te organizarás financieramente, día a día.

Conoces el ejercicio en esta época del año. En las próximas semanas, se gastará mucho material impreso y aún más aire caliente en las virtudes de hacer propósitos de Año Nuevo. Pero el hecho es que pocos de nosotros realmente los logramos, y los pocos que lo hacen no se quedarán con ellos más allá del domingo del Super Bowl.

Los viejos hábitos son difíciles de romper, pero 2022 será diferente. Decidimos crear un calendario financiero para 2022 que sea un esquema para el éxito financiero.

Después de todo, ciertos eventos siempre suceden en ciertos meses como Mardi Gras (febrero) y las 500 Millas de Indianápolis (mayo). Lo mismo sucede con las obligaciones/responsabilidades financieras. El 31 de diciembre, por ejemplo, casi con certeza marca el final de su año fiscal personal. Con raras excepciones, los impuestos sobre la renta deben pagarse y las declaraciones deben presentarse antes del 15 de abril.

Luego están las cuotas de la asociación de propietarios; pagos de automóviles; pagos de hipoteca; seguro; tarjetas de crédito y facturas de servicios públicos, solo por nombrar algunos. Claramente, tener todo esto en la cabeza, al mismo tiempo que intentas recordar los plazos de trabajo, el horario de béisbol de Junior, los recitales de tus hijas, no es la metodología más eficiente.

Un calendario de dinero de un vistazo es lo que necesita para el presupuesto de su hogar. Afortunadamente, existen aplicaciones que ayudan a administrar el dinero. Tres de los mejor calificados:PocketSmith, Calendar Budget y Rylstim Budget.

Los usuarios de Apple demuestran una afición por el DB Classic:Smart Personal Finance Calendar, y tiene un aspecto limpio, eficiente y elegante. Pero la suscripción de un año te costará $50.

Hay muchas otras aplicaciones que lo ayudan a realizar un seguimiento de sus finanzas. Aquí hay algunas aplicaciones que tienen funciones de presupuesto:You Need a Budget (YNAB), Mvelopes, Quicken (por supuesto) y Mint tienen buenas críticas. Pero no son calendarios financieros, y eso es lo que llama nuestra atención aquí.

Si bien trazar su curso es una estrategia ganadora, es casi seguro que se encontrará con sorpresas:un viaje a la sala de emergencias, una enfermedad prolongada, una gotera en el techo, una tubería rota, un accidente automovilístico, la pérdida de un trabajo. Estas y más son posibilidades sin fecha cierta.

Pero si ha planeado con eficacia su año fiscal, con metas establecidas y cumplidas, estará en una posición mucho mejor para sobrevivir a las dificultades inesperadas que aquellos que se precipitan al azar por el camino de la vida fiscal.

Sigamos adelante.

Enero

No importa cómo haya ido el año anterior, llega el día de Año Nuevo, todo es cielo azul, optimismo y posibilidades ilimitadas. Sí, por supuesto que deberías haber estado trabajando en esto durante todo el 2021, pero un nuevo 2022 es el momento perfecto para revisar dónde has estado, luego establecer objetivos financieros y cómo puedes distribuir mejor tus ingresos para alcanzarlos.

Para obtener la mejor imagen de su posición, actualice su declaración de patrimonio neto:evalúe el valor de sus posesiones (activos) frente a lo que debe (deudas).

¿Pensando en un artículo costoso:un automóvil nuevo, el pago inicial de una casa, unas vacaciones indulgentes? Crear un plan de ahorro específico. ¿Tienes varias prioridades? Es posible que deba configurar varios cubos de ahorro.

¿No está donde necesita estar para ahorrar un fondo de emergencia (generalmente seis meses de ingresos)? Enero es un gran mes para comprometerse a sacar una buena cantidad de dólares extra para financiar un día tormentoso.

A principios de enero, programa la primera de tus citas mensuales contigo mismo para revisar tus estados financieros de 2021 y buscar patrones. Aquí, nuevamente, las aplicaciones financieras pueden ayudar a convertir los datos en ilustraciones reveladoras. Identifique los momentos que seguramente afectarán su presupuesto:evaluaciones HOA anuales, semestrales o trimestrales, por ejemplo.

Esté atento este mes a las declaraciones de fin de año de su acreedor hipotecario, bancos, firmas de inversión y otras instituciones financieras.

Cualquier momento es bueno para aumentar lo que ingresa automáticamente en un 401(k) u otra cuenta de ahorros con ventajas impositivas, pero enero, cuando se siente fresco y optimista, es un mejor momento que la mayoría.

Si trabaja por cuenta propia o tiene ingresos declarados en un formulario 1099, la fecha límite para realizar su pago de impuestos estimados es el 15 de enero.

febrero

Enero estuvo ocupado, ¿verdad? Obtienes un pequeño respiro en febrero, posiblemente para dejar espacio para un gran gesto del Día de San Valentín, pero no lo desperdicies. La ausencia de plazos críticos será una prueba de su compromiso con su nuevo estilo de vida de calendario financiero.

Comience manteniendo su reunión mensual regular con usted mismo. Hazlo realmente romántico incluyendo a tu compañero de vida. Cualquiera que afirme que el amor lo conquista todo nunca quedó en descubierto con tres días restantes para el día de pago.

Además, suponiendo que no haya mantenido archivos ordenados todo el tiempo, reúna y organice los documentos que necesitará para preparar sus impuestos estatales y/o federales sobre la renta. Febrero es un buen momento para programar una cita con un preparador de impuestos u obtener y descargar un software de preparación de impuestos para hacer el trabajo usted mismo.

En el último puntaje, sepa qué tipo de programa de preparación de impuestos necesitará. ¿Tiene una pequeña empresa, inversiones complicadas, propiedades de alquiler o ingresos de un fideicomiso? Revise las funciones para asegurarse de que está obteniendo el software adecuado.

Puede consultar su informe de crédito gratis una vez al año en cada una de las tres principales agencias de informes de crédito. Sepáralos, uno cada cuatro meses. Comience en febrero visitando www.annualcreditreport.com. Vuelve en junio y de nuevo en octubre.

Averigüe si su empresa ofrece seminarios o incentivos para adquirir más conocimientos financieros. Según el Wall Street Journal, casi el 60 % de los empleadores han estado ofreciendo beneficios que van desde "concursos e incentivos en efectivo hasta ofrecer aplicaciones para dispositivos móviles" para ayudar a que sus trabajadores se capaciten sobre el bienestar de las finanzas personales.

marzo

A medida que el clima comienza a cambiar, es probable que sus pensamientos también cambien hacia las aventuras de verano. Marzo es el momento de comenzar a buscar ofertas de vacaciones, sopesar sus opciones, investigar destinos y buscar consejos en artículos de viajes. Mientras sueña y planifica, considere una cuenta de ahorros específica para vacaciones que recibe una parte automática de su cheque de pago.

¿Está dentro de un año o dos de la jubilación? Calcula cuánto necesitas ahorrar para la jubilación. Marzo también es un buen momento para revisar los plazos estatales y federales para solicitar ayuda financiera para estudiantes que asistirán a la universidad en el otoño.

Si se dedica a la limpieza de primavera, agregue tiempo para hacer un inventario de sus pertenencias domésticas, en caso de robo o desastre natural. Fotografíe y calcule el valor de todo lo que desea reemplazar si se pierde o se daña, luego almacene los datos en un controlador flash y considere hacer una copia de seguridad en una ubicación segura en la nube.

abril

No son solo los poetas los que consideran abril el mes más cruel. El corazón del mes es el triple golpe de las finanzas personales, el Super Bowl, la Serie Mundial y las finales de Iron Chef de su calendario fiscal, todo en uno.

Primero y más notable, el 15 de abril es la fecha límite para llegar a un acuerdo con el IRS sobre sus ganancias de 2021. Incluso si elige solicitar una prórroga automática, sus impuestos deben pagarse en su totalidad.

Si aún no se ha reunido con su preparador de impuestos, ahora sabe por qué la aplicación de calendario financiero que descargó en diciembre pasado lo ha estado llamando furiosamente. Ponte a trabajar. ¿Haciendo sus propios impuestos? Descarga ese software y asegúrate de instalar las últimas actualizaciones.

Para el primero de abril, debería haber reunido y organizado los documentos que necesita para la presentación. Los formularios W2, 1099 y otros estados de ingresos deberían haber llegado hace meses. Asegúrese de poder documentar todas sus posibles deducciones:declaraciones de intereses de la hipoteca (primer préstamo y préstamo con garantía hipotecaria), registros de impuestos sobre la propiedad, impuestos estatales sobre la renta, recibos de cuidado de niños, gastos médicos, gastos comerciales no reembolsados, etc.

El 15 de abril trae otros dos plazos. Es el último día en que las contribuciones a una IRA tradicional reducirán sus ganancias de 2021. Y, si realiza pagos trimestrales de impuestos estimados, es hora de su primera cuota de 2022.

Abril también es un buen momento para pensar qué hacer con su reembolso de impuestos:invertir, pagar deudas o derrochar.

Si su reembolso es sustancial, fines de abril es el momento ideal para reconsiderar cuánto ha retenido de su cheque de pago. En lugar de otorgar un préstamo sin intereses a Washington, considere reducir su retención y canalizar el monto liberado hasta su 401(k) o, si le encanta esa sacudida de reembolso en efectivo cada primavera, a una cuenta de ahorros que devenga intereses. Solo asegúrate de tener la disciplina para dejarlo en paz.

mayo

Tiempo para un respiro. Con la temporada de impuestos detrás de nosotros y nuestro calendario financiero que nos mantiene al día, mayo es un buen momento para la reflexión y la preparación. ¿Cómo ve su plan financiero a largo plazo?

¿Tiene la cobertura adecuada en sus automóviles y bienes inmuebles? ¿No es suficiente? ¿Demasiado? No está de más comprar esas pólizas, incluso si faltan meses para la renovación.

Mientras lo hace, aproveche mayo para comprar sus planes de telefonía móvil, Internet y cable o transmisión. La competencia por los clientes es feroz en el universo digital. Incluso si está satisfecho, simplemente llamar a su(s) proveedor(es) actual(es) puede resultar en pagos más bajos, incluso si no cambia su paquete.

Echa un vistazo por delante. Conozca los plazos para los pagos que se avecinan en los próximos meses. El verano trae muchas distracciones, pero si está debidamente preparado, no deberían resultar en pagos atrasados ​​​​que arruinen su informe de crédito.

Si le preocupa, considere establecer cronogramas de pago automático.

Mayo no es demasiado tarde para comenzar a buscar posibles becas para su(s) joven(es) que van a ir a la universidad. La búsqueda de becas del College Board es un tesoro de información sobre más de 2200 oportunidades que ofrecen más de $6 mil millones en ayuda financiera al año.

junio

Nos acercamos a la mitad del año. Si todo lo demás en su calendario financiero está programado, agregue una revisión de su salud fiscal a esa cita mensual consigo mismo.

Si ha invertido en el mercado de valores, analice detenidamente el rendimiento de su cartera en relación con el mercado en general desde enero. Si ha contraído deudas no hipotecarias, revise su estrategia para mantenerse al día con los pagos o, mejor aún, para liquidarlos.

Es hora de solicitar ese informe de crédito gratuito en www.annualcreditreport.com. Asegúrese de que no haya ninguna actividad inexplicable en su nombre.

Dependiendo de dónde viva, junio podría marcar la temporada de apertura de los mercados de agricultores. Más al sur, habrán abierto hace un mes. De cualquier manera, busque ofertas en productos recién madurados. ¿Tienes un pulgar verde? Poner en un pequeño jardín.

Los trabajadores autónomos y 1099 tienen otro pago de impuestos estimado del IRS (15 de junio).

Tradicionalmente, el 30 de junio es la fecha límite para solicitar ayuda federal para estudiantes que van a ir a la universidad o que están matriculados en la universidad.

¿Tuvo una visita con su médico de atención primaria en el último año? Ponte a ello, entonces. La mayoría de los planes de seguro cubren el costo total de los exámenes físicos anuales. Mientras lo hace, pregunte si su empleador o aseguradora reembolsa las tarifas del gimnasio u ofrece planes de membresía con descuento.

julio

A estas alturas, debe tener una estrategia para llevar a cabo unas vacaciones de verano exitosas, o vacaciones en casa. ¿Ha ahorrado lo suficiente para cubrir la mayor parte de los gastos? Si es así, genial, pero no crea que tiene que operar solo en efectivo. Cíñete a tu presupuesto, pero usa tarjetas de crédito que te devuelvan dinero en efectivo o alguna otra recompensa.

Esto puede parecer obvio, pero vale la pena señalarlo:ahora sería el momento de canjear esas millas de viajero frecuente si va a viajar largas distancias y/o esos puntos de recompensa de hotel.

Esta es también su alerta para comprobar si la legislatura de su estado ha dispuesto una exención del impuesto sobre las ventas para las compras relacionadas con la escuela; si es así, conozca las limitaciones y planifique sus compras en consecuencia.

Aférrese a sus gastos de campamento diurno para niños. Estos podrían, sujeto al destino de la legislación del impuesto sobre la renta, podrían ser deducibles.

agosto

Algo a tener en cuenta durante esos largos y perezosos días de perro:¿Hay cosas que ya no usa o necesita ocupar espacio en el garaje o, peor aún, porque es caro, un casillero de almacenamiento? Considere una venta de garaje u ofrecer artículos en un sitio de ventas de segunda mano.

Sin embargo, podría ser más eficiente donar tus cosas no deseadas a organizaciones benéficas. Obtenga recibos de las cosas que dona. Además, sea honesto. El Ejército de Salvación, Goodwill y su iglesia no quieren sus cosas rotas o en mal estado más que usted.

Agosto también es un mes tan bueno como cualquier otro para realizar una revisión de los informes crediticios, no solo para ver cómo le está yendo, sino también para buscar evidencia de anormalidades que sugieran fraude.

Enlatar y/o congelar frutas y verduras del mercado o de su floreciente jardín no es simplemente una experiencia de unión familiar; puede estirar su dinero para alimentos en los próximos meses.

septiembre

Los pagos de impuestos federales estimados del tercer trimestre vencen el 15 de septiembre. Esa es también la fecha límite para modificar una solicitud de ayuda financiera federal para estudiantes.

Septiembre generalmente marca el final del año del modelo automotriz, por lo que es un buen momento para aprovechar la mejor oferta en un automóvil nuevo. Los concesionarios están ansiosos por vender existencias que están a punto de cumplir un año.

Afortunadamente, los días de tener que arrastrarse de un concesionario a otro han terminado; puede hacer la mayor parte de su investigación, compras y negociaciones en línea.

Octubre

¿Presentó una prórroga para presentar su declaración de impuestos federales sobre la renta en abril? Buen movimiento. ¿Quién quiere estar encerrado con un Formulario 1040 durante el Masters, verdad? La desventaja:ahora tienes que tomarte un tiempo de la postemporada del béisbol y el corazón del fútbol americano universitario para cumplir con la fecha límite del 15 de octubre para las extensiones. Oye, fueron unos buenos seis meses.

Ahora que ya no está ahorrando para las vacaciones de verano, considere redirigir ese dinero a una cuenta de ahorros para las fiestas, además de establecer una fecha límite para decidir su presupuesto. Conviértalo en un juego:investigue formas creativas de ahorrar en gastos de vacaciones.

Octubre a menudo trae la temporada de inscripción abierta, tanto para los empleados como para los beneficiarios de Medicare. Tradicionalmente, la ventana para aquellos elegibles para la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare o el Plan Advantage se abre del 15 de octubre al 7 de diciembre.

La inscripción abierta para empleados varía de una compañía a otra, pero generalmente ocurre a mediados o finales del otoño. Examinar los planes disponibles; comprender los cambios, si los hubiere. Esté alerta a las necesidades cambiantes de su familia; lo que hiciste el año pasado podría no ser tu mejor opción para el próximo año. Si su empleador ofrece un PSA o HSA, sopese las ventajas y consecuencias.

El 1 de octubre es la fecha de inicio de la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes o FAFSA.

También es hora, nuevamente, de obtener y revisar su informe de crédito gratuito.

noviembre

Salvo cambios significativos en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, lo más probable es que los intercambios federales y estatales comiencen con la inscripción en 2023. Visite healthcare.gov si necesita cobertura individual.

Noviembre es un excelente momento para evaluar los saldos restantes en varias cuentas de gastos flexibles. El acceso al dinero allí generalmente está libre de impuestos si se usa dentro de las regulaciones federales. Revise las reglas establecidas por el gobierno y su empleador sobre cuánto, si lo hay, puede transferir al 2023.

Revise su plan de gastos para la temporada navideña. En las semanas posteriores a Halloween, antes del Black Friday y el Cyber ​​Monday, los minoristas inundarán todas las zonas en un intento de que superes tu presupuesto.

Diciembre

A estas alturas, tiene un mejor manejo de las brechas en su plan de calendario financiero original. Pero si se ha mantenido firme, ha completado las partes faltantes y estará en mejor forma para predecir y prepararse para 2023. En ese sentido, revise sus gastos e ingresos de 2022. Compare los estados financieros con sus propios registros. Realice un seguimiento de los gastos que no cumplieron con sus expectativas presupuestarias y aplique esos datos a su plan financiero para 2023.

Diciembre también es el último mes para tomar decisiones sobre su cartera de inversiones que podrían tener un impacto en su carga fiscal de 2023. Consulte a su asesor financiero a principios de mes.

¿Más de 70 1/2? Haga arreglos para tomar la distribución mínima anual requerida de su IRA y/o cuentas de jubilación de su empleador antes de la víspera de Año Nuevo.

Diciembre es el mes de las donaciones, especialmente porque es el último mes en que sus donaciones caritativas calificarán como una deducción en su declaración de impuestos de 2023.

Sus proveedores de atención médica lo ayudarán a recordar esto:si cumplió con sus deducibles y copagos, diciembre es un buen momento para realizar los procedimientos médicos necesarios.

Obtener y apegarse a un cronograma es el primer paso hacia un futuro financiero sólido. Lo bueno es que está tomando medidas para poner una cuerda alrededor de sus finanzas.

Y cuando la víspera de Año Nuevo llegue al día de Año Nuevo, felicítese:mantuvo su resolución el tiempo suficiente para convertirse en un hábito bienvenido... y está listo para comenzar de nuevo.