Consejos para evitar deudas esta Navidad

La Navidad es la época más maravillosa del año, si es una compañía de tarjetas de crédito. Se cobran miles de millones de dólares y esas facturas podrían perseguir a los consumidores durante todo el año.

Si quiere evitar quedar enterrado en deudas navideñas, trate sus tarjetas de crédito como el pastel de frutas navideño que nadie quiere. Aíslalos en un lugar seguro e ignóralos cuando tengas ganas de gastar.

Si tan solo fuera tan fácil.

A diferencia de ese pastel de frutas, usted quiere satisfacer su apetito por las tarjetas de crédito. Aquí hay formas de al menos evitar que esos billetes se conviertan en el Fantasma de las Navidades pasadas que no desaparecerán.

Cómo evitar las deudas navideñas

A riesgo de insistir en lo obvio, la forma infalible es emular a las personas que iniciaron toda esta tradición navideña:no compre nada con una tarjeta de crédito.

Por supuesto, eso era más fácil de hacer en el año 0 a. C., cuando Melchor, Gaspar y Baltasar aparecieron en Belén con regalos para un bebé recién nacido llamado Jesús.

Eran los tres reyes, aunque los historiadores debaten si realmente gobernaron algo. Muchos piensan que eran eruditos, por lo que también se les conoce como los Reyes Magos.

Al menos fueron lo suficientemente inteligentes como para evitar ir a la quiebra comprando regalos. Es más difícil desde la invención de la tarjeta de crédito en 1950. Los Reyes Magos no podrían haber puesto su oro, incienso y mirra en sus tarjetas Visa y solo haber realizado los pagos mínimos.

Los estadounidenses no comprarán mucha mirra este año, pero gastarán alrededor de $ 730 mil millones en regalos navideños en 2019, según estimaciones de la Federación Nacional de Minoristas. Si las predicciones de los expertos son correctas, el estadounidense promedio gastará alrededor de $925 en regalos navideños.

Tres de cada cuatro compradores utilizarán tarjetas de crédito para pagar al menos una parte de esas facturas. Si realizó los pagos mínimos del 2 %, le llevaría casi siete años liquidar sus compras navideñas de 2019.

¡Y acumularía cargos por intereses de $610!

Es difícil disfrutar de las compras navideñas sabiendo que las facturas llegarán durante años. ¿Cuál es el mejor enfoque para evitar ese dilema?

Cíñete a una lista y un presupuesto

Decida quién es digno de un regalo y cuánto debe costar ese regalo y apéguese al plan. Evite las compras impulsivas, que los minoristas se han vuelto expertos en inducir.

Una táctica favorita es "enmarcar" o "agrupar" mercancías. Los minoristas colocan un artículo superior justo al lado del que pretendía comprar y lo incitan a comprar el más caro.

Por ejemplo, anunciarán un televisor de 40 pulgadas por $400. Cuando las personas van a comprar, notan que justo al lado de esa pantalla hay televisores de 55 pulgadas por $520.

Tu cerebro dice:"¡Oye, por solo un 30 % más puedes obtener una pantalla mucho más grande!"

Ese es el tipo de pensamiento que te mete en un agujero financiero tan profundo que todo el equipo de renos de Santa no podrá sacarte. Así que haz una lista de la compra de nombres y regalos, y no caigas en la tentación de cambiarla.

Ponga todas sus compras en una sola tarjeta

Esto lo ayuda a realizar un seguimiento de cuánto está gastando y puede transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una tarjeta con un interés del 0 % después de realizar todas las compras.

Solo tenga cuidado de leer la letra pequeña en dichas tarjetas, ya que ese período de gracia del 0% expira, generalmente en 6-12 meses. Y cuando lo hace, la tasa de interés normalmente se dispara.

Comprar solo

Es difícil apegarse a ese plan de batalla si escuchas:"Ooh, veamos la venta de joyas" o "¡Te ves genial con ese abrigo de chinchilla!"

Hacerlo solo lo mantiene enfocado en la misión principal, que es comprar regalos que aún no pagará en 2026.

Sin embargo, hay al menos un inconveniente de comprar solo. Por lo general, no es tan divertido.

Se supone que la Navidad se disfruta, no se soporta. Es difícil entrar en el espíritu navideño si se preocupa por cada centavo que está poniendo en su tarjeta de crédito.

¿Cuál es el mejor consejo para evitar el Bah Humbug Blues?

Planifique con anticipación

Es demasiado tarde para 2019, pero la Navidad de 2020 llegará antes de que te des cuenta. Esté preparado iniciando su cuenta personal "Club de Navidad".

Solían ser una característica popular en los bancos. Los clientes abrirían una cuenta de ahorros dedicada únicamente para uso de vacaciones. El primero comenzó en 1909 en Carlisle, Pensilvania. La gente donaba alrededor de 60 centavos a la semana al fondo y para diciembre tendrían alrededor de $28 para gastar.

Los clubes de Navidad pagaban intereses muy bajos y tenían otras tarifas. Eventualmente perdieron su atractivo, aunque algunas cooperativas de ahorro y crédito todavía ofrecen versiones.

Los consumidores son ciertamente capaces de dirigir su propio Club de Navidad. Si aparta $10 a la semana, tendrá alrededor de $500 para diciembre próximo.

Cómo salir de viejas deudas navideñas

Alrededor del 10% de los consumidores planean hacer solo pagos mínimos en sus compras navideñas, según una encuesta de MagnifyMoney. Santa debería ponerlos en su lista de traviesos por cometer un suicidio financiero en cámara lenta.

Si eres una de esas almas desafortunadas que aún paga la Navidad de 2018, es bastante obvio que te vendría bien un poco de ayuda para poner tus finanzas en orden.

Debe considerar un programa de gestión de la deuda. Una empresa sin fines de lucro consolidará sus facturas y trabajará con los acreedores para reducir sus tasas de interés.

Los asesores certificados lo ayudarán a establecer un presupuesto y diseñar una estrategia general para liberarse de toda esa tinta roja. Pero ten cuidado, no podrás usar tarjetas de crédito.

Guardarlos será más difícil que esconder ese pastel de frutas navideño en el fondo de tu despensa. Pero el programa no solo lo sacará de la deuda, sino que también le enseñará cómo mantenerse libre de deudas.

Como diría Melchor, es un acierto si de verdad quieres hacer de la Navidad la época más maravillosa del año.