La verdad sobre el crédito de interés cero

Ha visto los letreros en los minoristas:Sin interés durante seis meses, 1 año o más. Por lo general, las oportunidades de crédito sin interés están vinculadas a la compra de muebles y productos electrónicos costosos:un televisor de pantalla plana, un colchón o un juego de dormitorio.

¿Sabías que si no pagas el artículo en su totalidad durante el período sin intereses, serás responsable de todos los intereses atrasados ​​durante el llamado período sin intereses?

¿Y sabía que en algunos de estos acuerdos se le cobran intereses sobre el precio de compra original, incluso si ha pagado una gran parte de la compra durante el período de interés cero?

Este tipo de crédito debería llamarse crédito de interés diferido, en cambio, dado que usted sigue siendo responsable del interés, simplemente no tiene que pagarlo durante el período inicial. El interés cobrado después del período introductorio suele ser muy alto y puede oscilar entre el 25 y el 29 por ciento. Veamos un ejemplo.

Cómo el interés cero le costó mucho dinero a Suzanne

Suzanne compró un juego de dormitorio por $2500 sin intereses durante 12 meses. Hizo pagos mensuales de $100 durante el período introductorio, finalizando con un saldo de poco más de la mitad en $1300. Luego, se activa el interés diferido al 29,99 por ciento. Se carga retroactivamente durante los primeros 12 meses en el saldo total, lo que significa que debe $ 750 adicionales, lo que eleva su saldo a $ 2050. Si no puede hacer pagos mensuales de más de $100 después del período introductorio, le tomará 30 meses más pagar la deuda. En total, tardará 42 meses y habrá pagado el doble por los muebles.

Los datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor muestran que las compras con interés diferido han ganado popularidad desde 2010. Esta es una tendencia preocupante.

Por qué debería evitar los esquemas de mercadería Compre ahora y pague después

1. Pagará más por artículos que a menudo se promocionan como ofertas :una vez que haya pagado el interés actual y retroactivo de su compra, terminará pagando mucho más por algo que probablemente se comercializó como una venta o una buena oferta.

1. Puede dañar su puntaje de crédito :Si no comprende los términos de sus compras con interés diferido y, de repente, se ve afectado por altos intereses y tarifas, podría terminar sin hacer pagos y perjudicando su puntaje crediticio.

1. Necesidades financieras, no deseos :Una buena regla general en esta situación es financiar sus necesidades (vivienda, automóvil) y no sus deseos. Nunca pida dinero prestado para comprar productos electrónicos, muebles u otros bienes que puedan comprarse más tarde, más baratos o no comprarse en absoluto.

1. Si te encuentras tentado:duerme sobre ello (y no estamos hablando de un colchón de interés diferido). No permita que un vendedor inteligente lo convenza de tomar una mala decisión. Duerme en él por algunas noches. El impulso de comprar probablemente desaparecerá.

1. La vida sucede mientras realiza pagos . Es posible que tenga las mejores intenciones de pagar una compra antes del gran día cuando llegue el interés, pero ¿adivine qué? ¡La vida pasa! Su automóvil podría necesitar reparaciones costosas, podría perder su trabajo, tener un bebé o tener que reparar una fuga en su hogar. Todas estas cosas cuestan dinero y podrían desviarlo de sus mejores intenciones. Ahórrese y simplemente diga no a este tipo de ofertas.

La única forma de evitar el interés por completo es pagar la compra durante el período introductorio. Recomendamos saltarse estas oportunidades y retrasar su compra, no su interés, hasta que tenga el dinero para comprar estos bienes.