Cuando lo piensas El crédito al consumo parece ser en muchos sentidos una profecía autocumplida. A medida que más personas lo utilizan, más comerciantes llegan a la conclusión de que deben aceptarlo. Y, a medida que más comerciantes lo acepten, más consumidores tienden a usarlo. Eso explicaría por qué en el mercado actual todo el mundo parece querer ofrecer crédito. Muchos empleados de las tiendas han sido capacitados para preguntar si le gustaría abrir una cuenta de cargo cada vez que lo vean intentando pagar en efectivo o con cheque. Este bombardeo constante de oportunidades crediticias tiende a tener un efecto acumulativo en la forma en que compramos las cosas. Echemos un vistazo a un excelente ejemplo de esta influencia progresiva:la industria del automóvil.

A lo largo de la década de 1960, la mayoría de los estadounidenses pagaron en efectivo por sus automóviles. Si una persona pidió prestado dinero para comprar un automóvil, Por lo general, él o ella haría un gran pago inicial (a menudo hasta la mitad del precio de compra del vehículo) y mantendría el saldo en un préstamo garantizado a uno o dos años de un banco local. Pero en la década de 1970, Los fabricantes de automóviles decidieron involucrarse más en la financiación de la compra de sus propios productos. Comenzaron a comercializar préstamos a dos y tres años que requerían pagos iniciales más pequeños.

Llegaron los años ochenta, y las empresas de automóviles comenzaron a alquilar automóviles, eliminando efectivamente el pago inicial por completo. (En ese momento también se puso fin a la noción básica del automóvil como una posesión que se compra y se conserva durante muchos años). Además, el arrendamiento hizo que los automóviles de lujo fueran más asequibles para un mercado de consumidores mucho más grande. Inicialmente, Los contratos de arrendamiento generalmente tenían plazos de dos o tres años. Competir, los préstamos tradicionales alargaron sus plazos estándar a cuatro o cinco años.

Al comienzo del Nuevo Milenio, la gran mayoría de los estadounidenses financiaba todas sus compras de automóviles nuevos. Los préstamos para automóviles a dos años fueron, en la mayor parte, una cosa del pasado; préstamos y arrendamientos a cinco años se habían convertido en la norma, y la financiación a seis años era cada vez más habitual. Los vehículos de lujo, que se expandieron para incluir algunas camionetas y SUV, se dispararon de menos del diez por ciento del mercado de automóviles a casi un tercio.

Los efectos acumulativos de estos eventos en nuestra sociedad se pueden ver fácilmente:precios y niveles de lujo más altos, pero menos propiedad absoluta. Algunos defensores de los consumidores critican este proceso por crear una clase de deudores permanentes; otros, sin embargo, defenderlo como llevar el estilo de vida de los ricos a un mercado mucho más amplio. Pero sean cuales sean las preocupaciones sociológicas, No hay duda de que una economía crediticia como la nuestra requiere que sus ciudadanos presten especial atención a su capacidad para obtener crédito. Por lo tanto, es extremadamente importante que todos los consumidores conozcan sus hábitos crediticios y sus técnicas de administración del dinero. porque tendrán un efecto directo en la forma principal en que los prestamistas miden la solvencia:su puntaje de crédito .

Dado que su puntaje de crédito tiene una relación directa con cuánto paga por el crédito, mejorarlo puede ayudarlo a ahorrar una cantidad sustancial de dinero. Por ejemplo, Las personas con excelentes puntajes crediticios (700 y más) pueden pagar literalmente decenas de miles de dólares menos, durante la vida de 30 años. hipoteca - que las personas con un crédito marginal. Su puntaje también puede afectar su capacidad para conseguir un trabajo o seguro . Esto se debe a que las compañías de seguros e incluso los empleadores potenciales pueden verificar su historial crediticio para determinar su nivel de estabilidad personal.

Si no sabe qué hay en su archivo de crédito o cuál es su puntaje, descubrir. Obtenga una copia de su informe crediticio. Luego, si necesario, tomar medidas para mejorar y fortalecer eso. Con el tiempo empezarás a notar la diferencia, y también su billetera.

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