¿Es una buena idea obtener un préstamo personal para cubrir los costos de reubicación?

Puede usar el dinero de un préstamo personal para casi cualquier cosa:proyectos de vivienda, consolidar deuda, facturas médicas, gastos de boda, y si, incluso reubicación. En 2018, 32 millones de estadounidenses se trasladaron de una casa a otra y más de la mitad contrató mudanzas o alquiló un camión para transportar sus pertenencias.

Agregue a eso suministros de embalaje, depósitos de seguridad / pagos iniciales, costo de viaje, tarifas de bienes raíces, nuevos muebles, y otros gastos, y el costo de la mudanza puede convertirse en una carga tan pesada como la mudanza real. Si se enfrenta a gastos sustanciales de reubicación, puede considerar la posibilidad de solicitar un préstamo personal. Pero, ¿qué necesita saber sobre cómo obtener un préstamo? Esto es lo que implica la obtención de un préstamo personal para la reubicación y lo que necesita saber antes de tomar la decisión.

• ¿Cómo funcionan los préstamos personales?
• 6 cosas que debe saber sobre el uso de un préstamo personal para cubrir los costos de reubicación
• 4 alternativas a los préstamos personales para reubicación
• La última palabra sobre el uso de un préstamo personal para cubrir los costos de reubicación

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

Cuando obtiene un préstamo personal, está pidiendo dinero prestado a un prestamista a una tasa de interés específica y acepta devolverlo durante un período de tiempo determinado. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados. lo que significa que no tiene que proporcionar nada de valor que se pueda cobrar si incumple con el préstamo. También puede usar su préstamo para pagar muchas cosas diferentes, que es una de las razones por las que los préstamos personales son el tipo de deuda de más rápido crecimiento en el país en este momento.

Los préstamos personales son préstamos a plazos, ya que se reembolsan mensualmente a lo largo de varios años, normalmente términos de 1 a 5 años. Pagará la misma cantidad todos los meses y su saldo disminuirá de manera constante hasta que se pague por completo.

Tasas de interés

Los intereses de los mejores préstamos personales suelen ser mucho más bajos que los que ofrecen las líneas de crédito renovables. como una tarjeta de crédito. Esto se debe a que la APR (tasa de porcentaje anual) suele ser mucho más baja, y el interés simple se calcula sobre préstamos a plazos. El APR promedio actual para un préstamo personal está entre el 10% y el 28%. La tasa de interés promedio para una tarjeta de crédito es de alrededor del 17%.

Para calcular el interés de un préstamo personal, usted multiplica la APR por el monto total prestado y agrega ese monto al préstamo. Luego, divida por la duración del plazo de reembolso para encontrar su pago mensual. Por ejemplo, si sacó un préstamo por $ 1, 000 con una TAE del 10% a reembolsar en 2 años, sus términos de pago se verían así:

Interés total del préstamo:1000 x 0,10 =100

Saldo total del préstamo:1000 + 100 =$ 1, 100

Pago mensual:1100/24 ​​=$ 45,83

Con crédito renovable, el interés se capitaliza diaria o mensualmente, que se suma a la cantidad total que debe cada mes. Su pago mensual se aplica principalmente a los intereses que haya acumulado durante el período de facturación, mientras que tan solo el 1% del resto se destina al saldo. Esto da como resultado pagos mensuales que varían y un plazo mucho más largo para pagar los cargos.

Cómo pedir prestado

Por lo general, puede encontrar préstamos personales entre $ 500 y $ 100, 000 de bancos tradicionales y en línea, las cooperativas de crédito, y prestamistas de igual a igual. Los mercados en línea y los prestamistas son cada vez más comunes y facilitan el proceso de solicitud para los consumidores. Con un mercado como Monevo y LendingClub, puede ingresar su información y recibir ofertas de varios prestamistas. Prestamistas directos en línea, como Best Egg y SoFi, le permite completar una solicitud en línea y recibir una decisión rápida, condiciones, y transferencia de dinero.

Los préstamos personales a menudo vienen con tarifas de originación que pueden estar entre el 1% y el 6% del monto que está pidiendo prestado. Por lo general, se agregan al saldo de su préstamo, aumentando la cantidad que está financiando. La cantidad que pagará puede depender de su puntaje crediticio e ingresos.

6 cosas que debe saber sobre el uso de un préstamo personal para cubrir los costos de reubicación

Ahora que tiene una buena idea de lo que implica obtener un préstamo personal, echemos un vistazo más de cerca a cómo esto puede (o no) tener sentido si está buscando pagar por la reubicación.

1. Una forma relativamente rápida y sencilla de obtener dinero

Dependiendo del prestamista del que pida prestado, podría obtener los fondos de su préstamo tan pronto como el siguiente día hábil después de presentar su solicitud y obtener su aprobación. Más como, tardará unos días o una semana, pero, en general, los pagos de los préstamos personales son generalmente rápidos. Esto puede ser útil si tiene que mudarse con poca antelación, como por un traslado de trabajo o una emergencia familiar.

2. Condiciones de préstamo flexibles

La mayoría de los prestamistas ofrecen varias opciones sobre el tiempo que puede tardar en liquidar su préstamo. A menudo tendrán tasas de interés más bajas adjuntas a plazos de préstamo más cortos, pero solicite pagos mensuales mayores. Los plazos más largos generalmente conllevan pagos más pequeños con APR más altas. Tener estas opciones puede ayudarlo a administrar mejor sus gastos mensuales y controlar cuánto tiempo estará endeudado como resultado de su mudanza.

3. Los reembolsos fijos facilitan el presupuesto

Cuando tiene un pago mensual predecible, hacer y ceñirse a un presupuesto es mucho más fácil. En lugar de distribuir pagos de diferentes tamaños en varias tarjetas de crédito para cubrir los gastos de mudanza y pasar muchos años pagando los saldos, puede tener un pago mensual por un período de tiempo mucho más corto. A continuación, puede presupuestar alrededor de esta cantidad.

4. Las tasas de porcentaje anual (APR) pueden ser más bajas que otros tipos de préstamos (como tarjetas de crédito), pero pueden ser costosas si su crédito no es perfecto.

Como se ha mencionado más arriba, Las APR para préstamos personales pueden ser sustancialmente más bajas que para otros tipos de préstamos. Sin embargo, su puntaje de crédito juega un papel importante en la tasa de interés que puede obtener. Los puntajes más altos generalmente dan como resultado ofertas de APR bajas. Si tiene un puntaje crediticio regular o pobre, las tasas podrían estar en el extremo más alejado o sustancialmente más altas que el promedio del 10% al 28%. Tendrá que sopesar si vale la pena pagar la cantidad de interés ofrecida con un préstamo personal para sus planes de reubicación.

5. Tasas adicionales

Hay dos tipos principales de tarifas que debe tener en cuenta con los préstamos personales. La primera son las tarifas de originación, que suele ser un porcentaje del monto de su préstamo y está destinado a cubrir los gastos administrativos de la configuración de su préstamo. Tendrá que decidir si agregar esta cantidad tiene sentido en el ámbito de su reubicación.

El segundo es una tarifa o penalización por pago anticipado. Los prestamistas generalmente quieren obtener la mayor cantidad de intereses posible de un préstamo y cancelar un préstamo anticipadamente puede interferir con eso. especialmente si tiene una tasa de interés variable. Asegúrese de leer detenidamente los términos de su préstamo para ver si se le cobrará una tarifa o una multa por pagar por adelantado su préstamo.

6. Estás aumentando tu deuda

Obtener un préstamo personal cuando está a punto de mudarse puede ayudarlo a cubrir algunos gastos importantes, pero también se suma a su deuda general. Si se muda debido a circunstancias económicas, Es posible que aumentar su deuda no sea una buena medida financiera. Pagará por este problema a corto plazo durante los próximos años y lo agregará a su presupuesto mensual. Si podrá cubrir cómodamente el pago mensual del préstamo, entonces tomar el préstamo puede ser una buena opción.

4 alternativas a los préstamos personales para reubicación

Si está pensando que un préstamo personal para reubicación puede no ser adecuado para usted, Hay algunas otras cosas que puede hacer para ayudar a pagar su mudanza.

1. Utilice las tarjetas de crédito de recompensas de forma estratégica

Algunas tarjetas de crédito pueden ser útiles para reducir el costo de los gastos de reubicación. Obtener una tarjeta con 0% APR durante 12 o 18 meses le da espacio para realizar cargos y pagarlos a lo largo del tiempo sin intereses. Puede presupuestar un pago mensual estático para asegurarse de que el saldo se pague antes de que finalice el período introductorio.

También puede utilizar una tarjeta de recompensas para reducir sus gastos de reubicación. Puede utilizar los puntos obtenidos con una tarjeta de viaje, como las tarjetas American Express Gold o Chase Sapphire Preferred, para pagar viajes, alojamiento, y alquiler de vehículos en el área a la que desea mudarse mientras busca lugares para vivir. Muchas tarjetas de devolución de efectivo, como Discover it Cash Back o Capital One Quicksilver, tenga bonificaciones de introducción de $ 150 a $ 200 y le devuelva un porcentaje de cada compra. Esto puede reducir sus gastos.

2. Realice un ajetreo secundario para obtener ingresos adicionales

La industria de los conciertos paralelos está en auge por una razón. Cada vez más personas están aceptando un trabajo a tiempo parcial para ayudar a pagar los gastos y ahorrar dinero. Si tiene algo de tiempo para planificar y ahorrar para su reubicación, pruebe un ajetreo secundario y acumule los ingresos adicionales para sus gastos de mudanza.

3. Pídale un préstamo a un familiar o amigo

Sí, puede ser difícil o incómodo, pero pedirle un préstamo a un amigo o familiar puede ser una opción para explorar si tiene problemas para pagar su reubicación. Lo más probable es, no te cobrarán intereses, lo que significa que cada dólar que devuelve se destina a reducir la cantidad que adeuda. Ofrézcase para redactar y firmar un contrato con términos de pago establecidos para ayudarlos a tranquilizarlos y mantenerse en el camino correcto para pagar el préstamo.

4. Si se muda por un nuevo trabajo, pregunte a su nuevo empleador sobre los paquetes de reubicación

Mudarse por un nuevo trabajo es una razón común para la reubicación y conlleva gastos importantes. Muchos empleadores ofrecen algún tipo de reembolso o paquete de gastos para facilitar la mudanza de los nuevos talentos. Pregúntele a su nuevo empleador sobre lo que ofrecen y vea si satisface sus necesidades. Es posible que descubra que solo pueden pagar algunos de sus costos, pero algunos son mucho mejores que ninguno.

La última palabra sobre el uso de un préstamo personal para cubrir los costos de reubicación

Solo usted puede decidir si obtener un préstamo personal para cubrir los costos de reubicación es adecuado para su situación. Puede proporcionar una solución rápida con opciones de pago sencillas que se ajustan perfectamente a su presupuesto. Un nuevo préstamo también se suma a su deuda general y se suma a su presupuesto mensual para los próximos años. Sopese cuidadosamente los costos y los beneficios antes de tomar decisiones, y asegúrese de buscar ofertas que funcionen para usted.