Así es como aplastamos $ 30,

Me endeudé por años de ineptitud financiera. Ignorancia, De Verdad. Gastar dinero que no tenía en cosas que no necesitaba. No estaba tratando de sabotear mis finanzas; honestamente, no sabía nada mejor. “La deuda es mala. Ahorrar es bueno ". Ese era el alcance de lo que sabía sobre la administración del dinero.

Mi deuda nunca llegó salvajemente fuera de control, pero lo atribuyo a la pura suerte de que cuando me di cuenta de que mis finanzas eran un problema, Solo tenía alrededor de $ 21, 000 en deuda. Eso no es una gota en el balde, pero podría haber sido mucho peor. ¿Qué puedo decir? Me encantaba gastar mi dinero en cosas que no siempre necesitaba.

Al comprometerse, mi esposa y yo decidimos poner nuestras cartas sobre la mesa. Habíamos hablado honestamente sobre nuestras finanzas antes, pero esta fue la primera vez que nos sentamos a ver las cantidades exactas. Ella trajo alrededor de $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito en el pliegue. Tenía $ 17, 500 en préstamos estudiantiles y un saldo de $ 3, 500 en todas mis tarjetas de crédito. Ahora que teníamos un número real para mirar, por mucho que nos doliera hacerlo, la deuda se volvió real.

Nuestra deuda ya no era un pensamiento abstracto, uno al que le daríamos la hora del día solo una vez al mes cuando vencía la factura. Con nuestra boda dentro de 16 meses, eliminando esos $ 31, 000 en deuda se convirtió en una meta. En el momento en que nos miramos y decidimos deshacernos de él, todo cambió.

• Cómo saldamos nuestra deuda mientras ahorramos para nuestra boda
  • Paso 1:el presupuesto
  • Paso 2:saldar nuestra deuda
    • Bola de nieve de deuda
    • Avalancha de deuda
  • Paso 3:Ahorrar para nuestra boda
• 16 meses después, el día que celebramos
• Lo que aprendí que también te puede ayudar

Cómo saldamos nuestra deuda mientras ahorramos para nuestra boda

Profundizamos en todo lo relacionado con las finanzas personales; se puede decir que incluso me obsesioné un poco. Fui y compré un libro tras otro sobre el tema, de Robert Kiyosaki y Sharon Lechter "Rich Dad, Poor Dad "a" The Richest Man in Babylon "de George S. Clason. Busqué en Internet leer artículos, blogs, e historias de personas que realizaron hazañas similares.

Mi esposa me envió un mensaje de texto un día:"Echa un vistazo a Dave Ramsey". Y así lo hice. Durante los próximos meses, no pudimos tener suficiente de su programa de radio. Cada "grito libre de deudas" que escuchamos se convirtió en un combustible aún mayor para nosotros.

Seguí consumiendo todo lo relacionado con las finanzas personales, pero también sabía que con solo leer sobre el tema no era suficiente, era hora de poner en acción mis nuevos conocimientos. Nos estábamos preparando para embarcarnos en dos de las mayores aventuras financieras de nuestras vidas, y necesitábamos establecer un plan sólido. De lo contrario, Nuestras metas de ahorrar para nuestra boda y salir de deudas probablemente nunca se materializarían.

Ninguno de los dos había pagado una deuda antes, y mucho menos $ 31, 000 de eso. Tampoco habíamos ahorrado nunca con un objetivo real en mente. Guardamos algunos fondos aquí y allá, al azar en el mejor de los casos. Pero como nosotros gastado el dinero era lo que realmente necesitaba cambiar. Ninguno de los dos tenía la menor idea de cuánto gastaba cada mes o si el dinero que traíamos era suficiente para cubrirlo.

"Establecer un presupuesto." En casi todo lo que leemos Este fue el primer paso. Entonces ahí es donde comenzó nuestro plan. El presupuesto que creamos para alcanzar nuestros objetivos era factible, pero ajustado. Y aunque el presupuesto tenía sentido matemáticamente, entendimos que pagar nuestra deuda se basaba más en nuestra motivación que en los números. Desde ese punto en adelante, teníamos que decirle a cada dólar a dónde ir, en lugar de permitir que el dinero nos controle.

Estos son los tres pasos principales que seguimos para tomar el control de nuestras finanzas y lograr nuestro sueño:

Paso 1:el presupuesto

Una vez que establezcamos un presupuesto, todo empezó a encajar en su lugar. Vimos a dónde iba cada centavo donde se desperdiciaba dinero, y dónde podríamos hacer recortes para ayudarnos a alcanzar nuestras metas.

Comenzamos con la plantilla de presupuesto en la parte posterior de "The Total Money Makeover" de Dave Ramsey. También incorporamos el "sistema de sobres". Esto significaba todo lo que compramos pagamos en efectivo. Este dinero se repartió entre un montón de sobres, todos etiquetados con marcador negro para cada gasto:"Gas, " "Comestibles, "Matt está gastando dinero, ”Etc.

Ya que todos éramos dinero en efectivo pensamos en guardar nuestras tarjetas de crédito en nuestra caja fuerte. Pero destruirlos fue más dramático, más simbólico. Aunque solo estábamos cortando algunos trozos de plástico, el impacto que tuvo en nosotros fue mayor. No solo estábamos cortando nuestras cartas, también estábamos recortando nuestra deuda. Y aunque no hay nada intrínsecamente malo en las tarjetas de crédito, había algo mal en cómo nosotros los usé. Y hasta que supiéramos que podíamos confiar en uno, no tenía sentido que estuvieran accesibles para nosotros.

El primer mes de seguimiento de nuestros gastos fue prácticamente una prueba. Nos dio una idea de exactamente cuánto teníamos que reservar para lo esencial:gas, comestibles, utilidades etc. También nos permitió identificar gastos innecesarios. Se hicieron ajustes y a lo largo de los meses, nuestro presupuesto se volvió más refinado. Finalmente, esa plantilla de papel del libro se convirtió en una hoja de cálculo totalmente personalizable que construí en Excel (que todavía usamos hasta el día de hoy).

Paso 2:saldar nuestra deuda

Una vez que supimos exactamente lo que necesitábamos para nuestro presupuesto esencial, pudimos calcular cuánto podíamos gastar en deuda cada mes. Conseguí un segundo trabajo para ganar más dinero, lo cual fue de enorme ayuda. Cada centavo que gané de ese trabajo secundario se destinó a nuestra deuda, pero sabíamos que necesitábamos un enfoque más estratégico para la eliminación de la deuda.

Mientras investigaba más sobre finanzas personales, la bola de nieve de la deuda y los métodos de avalancha de deudas seguían apareciendo. Ambos tenían sentido y ambos tenían sus beneficios. Solo teníamos que averiguar qué método de pago de la deuda era mejor para nosotros.

Bola de nieve de deuda

El método de la bola de nieve de la deuda es una estrategia de pago de la deuda que se enfoca primero en su deuda más pequeña, y es el primero que probamos mi esposa y yo. Se centra más en el aspecto psicológico del pago de la deuda, permitiéndote lograr pequeños, victorias rápidas que actúan como una motivación continua mientras se abre camino a través de su deuda. El proceso es simple y sencillo:

• Paso 1: Enumere su deuda en orden ascendente.
• Paso 2: Realice el pago mínimo de cada deuda.
• Paso 3: Cualquier dinero extra que no se asigne a otros gastos se destina a la deuda enumerada en primer lugar (la más pequeña), junto con el dinero sobrante al final del mes, hasta que se pague esa deuda.
• Paso 4: Transfiera ese pago completo a la segunda deuda en línea mientras mantiene los pagos mínimos en el resto.
• Paso 5: Repita los pasos del 1 al 4.

Para cuando pagamos nuestra deuda más pequeña, estábamos muy interesados ​​en lo que estábamos haciendo. La motivación que obtuvimos al pagar rápidamente una de nuestras tarjetas de crédito fue estimulante, pero la gran deuda nos estaba costando demasiado en intereses. Así que decidimos probar el método de avalancha de deudas.

Avalancha de deuda

El método de avalancha de deudas le permite apuntar primero a la deuda con la tasa de interés más alta, las que terminan costando más dinero al final. Así es como funciona el método de avalancha de deudas:

• Paso 1: Enumere su deuda en orden descendente.
• Paso 2: Realice el pago mínimo de cada deuda.
• Paso 3: Cualquier dinero extra que no se asigne a otros gastos se destinará a la deuda que figura en primer lugar (la tasa de interés más alta), junto con el dinero sobrante al final del mes, hasta que se pague esa deuda.
• Paso 4: Transfiera ese pago completo a la segunda deuda en línea mientras mantiene los pagos mínimos en el resto.
• Paso 5: Repita los pasos del 1 al 4.

Si bien el pago de cada deuda con este método nos llevó más tiempo, fue mucho más impactante financieramente. A tiempo, pagamos $ 31, 000 en deuda y ahorramos mucho en intereses que de otro modo hubiéramos pagado si hubiéramos continuado enfocándonos primero en la deuda más pequeña.

Paso 3:Ahorrar para nuestra boda

La boda fue dentro de 16 meses, y con nuestro presupuesto en su lugar, empezamos a ahorrar. Sabíamos que si nos apegábamos a nuestro presupuesto, podríamos dejar de lado lo que necesitábamos para nuestra boda sin dejar de pagar nuestra deuda. Tuvimos que ahorrar un total de $ 15, 000 para la boda, y con la mayor parte de nuestros ingresos destinados a la deuda, sabíamos que esto no sería fácil. Aunque al principio no parecía probable alcanzar nuestro objetivo de ahorro, los números decían que podíamos hacerlo. La motivación tendría que llevarnos el resto del camino.

Ya sabía dónde guardaría mis ahorros; era importante para mí que guardáramos nuestro dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un banco en línea durante los próximos 16 meses. De esa manera, nuestros ahorros ganarían al menos un poco de interés a lo largo del camino. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento también facilitan el ahorro, no solo porque ofrecen un APY (rendimiento porcentual anual) con un rendimiento decente, sino porque muchos de los bancos en línea actuales también brindan una experiencia bancaria agradable. Son fáciles de usar y puede acceder a sus fondos en cualquier momento desde cualquier lugar con una conexión a Internet.

Teníamos tres objetivos que alcanzar mientras ahorrábamos para nuestra boda:un fotógrafo, flores y nuestra luna de miel, por lo que abrimos una cuenta de ahorros separada para cada uno. Hacer un seguimiento de nuestros ahorros fue más fácil de esta manera, ya que sabíamos exactamente qué tan avanzado estábamos con cada objetivo en particular. Si nada mas, también nos mantuvo inspirados para ver crecer cada cuenta.

Tratamos el ahorro como un gasto, esencialmente pagándonos a nosotros mismos primero. Esto aseguró que nuestras metas de ahorro no fueran secundarias. No serían algo a lo que contribuyéramos con el dinero que quedara al final del mes. En lugar de, cada vez que nos pagaron, el dinero que presupuestamos fue directamente a nuestros ahorros.

16 meses después, el día que celebramos

Tenía $ 1, 000 en uno de mis préstamos estudiantiles el día que nos casamos. No era cero pero hicimos un gran trabajo si lo digo yo mismo. Celebramos uno de los momentos más memorables de nuestras vidas inmediatamente después de uno de nuestros mayores logros. Decir que esto se sintió increíble sería quedarse corto.

En el final, pagamos $ 30, 000 en deuda en 16 meses mientras ahorra $ 15, 000 para nuestra boda. Comenzamos el siguiente capítulo de nuestras vidas con más control del que jamás habíamos soñado. Y lo que me llevé de la experiencia es algo que nunca podré olvidar.

Lo que aprendí que también te puede ayudar

La deuda apesta. La sensación de deberle a alguien es desagradable, y siempre está en el fondo de tu mente. Cuando decide desenredar la deuda de su vida, no asuma que ninguna de las formas es correcta. Pruebe diferentes métodos y vea cuál funciona mejor para usted.

Mi esposa y yo atacamos nuestra deuda de manera muy agresiva hasta que casi desapareció. Si bien esto nos ayudó a pagarlo antes, sacrificamos nuestra felicidad, también. Dejamos de gastar dinero en nosotros y en las cosas que nos hacían felices mientras que podríamos haber aprendido a gastar con moderación sin dejar de alcanzar nuestras metas. Y cuando te quites la felicidad pagar deudas y ahorrar se convierte en nada más que una tarea. Eso puede afectarlo y también puede hacer que renuncie a sus objetivos. En lugar de, considere la posibilidad de crear un presupuesto que le permita avanzar hacia sus metas sin dejar de disfrutar de su vida.

Pagar la mayor parte de nuestra deuda fue una de las cosas más emocionantes que hemos hecho, pero el desafío fue especialmente importante. Nos enseñó cosas que no sabíamos que podíamos hacer. Pero lo mas importante, cambió nuestra relación con el dinero.