Estamos pagando $200,000 de deuda y ahorrando para una casa

Vea cómo una pareja en Minnesota que gana aproximadamente $100,000 al año está manejando una caída reciente en los ingresos mientras se fijan en comprar su propia casa.

Bienvenido a YNAB Money Snapshots, donde ve una imagen real del presupuesto y las finanzas de otra persona. Todos son anónimos, porque compartir dinero sigue siendo un tema complicado para muchos, pero creemos que ventilarlos abiertamente te hace te. mejor con tu propia historia de dinero.

Mientras lee estos presupuestos, tenga en cuenta que algunas personas ganan mucho dinero y algunas personas ganan un poco de dinero, pero sabemos que es lo que hace. con ese dinero y cómo sientes sobre ese dinero significa más que cualquier salario anual.

Acerca de

• Nombres: Reggie y Lisa
• Edades: 26 y 27
• Ubicación: Minnesota
• Empleos: Propietario de producto de TI | Consultoría de epidemiología
• Situación de vivienda: Somos DINK (Dual-Income, No Kids). Nos mudamos con los padres de mi esposa en noviembre de 2019 para pagar la deuda más rápido y ahorrar para una casa. Son lo suficientemente amables como para no cobrarnos el alquiler, los servicios públicos o la mayoría de los alimentos.

Ingresos:$95,600

Nuestros ingresos eran de $165 600 al año antes de la pandemia, pero se redujeron en $70 000 debido a que mi esposa fue despedida recientemente debido a la pandemia.

Ahorro:$88,800

• Cuentas de jubilación (401K e IRA):$74,000
• HSA:$6400
• Efectivo disponible:$8400

Deuda:$50,000

• Préstamos estudiantiles:$50,000

Ingresos de junio:$9838

• Nómina:$3729
• Departamento de Empleo y Desarrollo Económico de Minnesota (DEED):$6108
• SoFi:$1,36 (interés mensual pagado)

Presupuesto de junio

Presupuesto

Categoría	Importe objetivo	Notas
Fijo
Diezmo y ofrenda	$685
Gimnasio	$228
Teléfono celular	$160
Seguro de automóvil	$255
Seguro general	$31
Plan de Bienestar de Maisy	$43	Atención veterinaria para nuestro gato (algo así como un seguro para mascotas)
Variable
Compras	$265
Cuidado personal	$276
Comestibles	$26	¡Gracias, suegros! (Esto rellenó el gabinete de refrigerios para el mes)
Salir a cenar	$97
Gas	$51
Servicio/mantenimiento automático	$2
Artículos para el hogar	$40
Comida y suministros para mascotas	$40
Otro
Vacaciones	$191	¡Viaje de campamento en pareja!
Total necesario$2390

Nuestro Mes

El coronavirus ha hecho que los últimos meses sean muy diferentes para nosotros. Pero específicamente el mes pasado, mi esposa perdió su trabajo, por lo que todos sus "ingresos" provienen de los beneficios por desempleo. Mi empresa tiene un permiso de un día a la semana para todos los empleados, lo que reduce mi salario en un 20 %, pero mi empresa califica para un programa de trabajo compartido que complementa una parte de mis salarios perdidos con beneficios de desempleo.

Mi auto también decidió que sería un buen mes para morir, pero afortunadamente estoy trabajando desde casa, así que no necesitaré un auto nuevo por un tiempo.

Nuestra historia

Me gradué de la universidad en 2015 con una licenciatura y una deuda de préstamos estudiantiles de $80,000. Mi esposa se graduó de la universidad en 2017 con una licenciatura, una maestría y una deuda de préstamos estudiantiles de $100,000. Cuando nos casamos a finales de 2017, yo tenía un préstamo de $13,000 para un auto y financiamos varios gastos de boda por $7,000.

Entonces, con una deuda total de $ 200,000, decidimos desde el principio que queríamos estar libres de deudas y tomar medidas sustanciales para lograrlo. Tenemos la suerte de tener buenos ingresos, por lo que comenzamos a invertir dinero en nuestros préstamos utilizando el método de la bola de nieve de la deuda.

No vivíamos con un estilo de vida básico de frijoles y arroz, pero tampoco gastábamos dinero en muchos de los "extras". Principalmente usamos Mint para presupuestar y realizar un seguimiento de las finanzas, pero finalmente nos dimos cuenta de los beneficios de YNAB y cambiamos.

El uso de YNAB ha sido tremendamente útil y nos ayudó a presupuestar mejor que con Mint. Para fines de 2019, pagamos la mitad de nuestra deuda y nos quedaban alrededor de $ 100K. También tomamos la decisión a fines de 2019 de mudarnos con los amables padres de mi esposa, quienes no nos cobran nada por vivir en su casa.

El momento de mudarme a la casa de mi suegro no podría haber sido más perfecto. Mi esposa perdió su trabajo debido a la pandemia de coronavirus y mi salario se redujo en un 20%. Sin embargo, la combinación de gastos reducidos debido a la pandemia, vivir con mis suegros, recibir beneficios de desempleo y todos nuestros préstamos en indulgencia nos ha permitido reducir nuestra deuda a aproximadamente $ 50K.

Continuamos poniendo dinero en nuestros préstamos mientras están en indulgencia, pero también decidimos comenzar a ahorrar para una casa antes de lo previsto. Mi plan inicial era vivir con mis suegros por otro año para terminar de pagar los $50,000 restantes y comenzar a ahorrar para una casa, pero en realidad decidimos cambiar de rumbo. ¡Ahora nuestro objetivo es encontrar una casa dentro de 4 a 6 meses!

Sobre vivir con mis suegros

Hubo un día al azar el verano pasado cuando estábamos haciendo nuestro presupuesto y nos dimos cuenta de cuánto más rápido podíamos pagar nuestra deuda al no pagar $1500/mes en alquiler y servicios públicos. Siempre nos hemos enfocado en pagar la deuda desde que nos casamos, pero por alguna razón esta conversación nos motivó mucho.

Mis suegros solo vivían a 15 minutos de nosotros, así que lo hablamos:

• ¿Podríamos lidiar con vivir con ellos?
• ¿Estarían abiertos a ello?

Nos sentamos con ellos y les preguntamos qué pensaban. Para nuestra sorpresa, rápidamente dijeron que sí. Siempre han sido muy generosos, así que, aunque les ofrecimos pagarles, dijeron que no querían nada para el alquiler, los servicios públicos o la comida.

Debido a que vivimos aquí de forma gratuita, ayudamos mucho en la casa para asegurarnos de mostrar nuestro aprecio y no hacer que sea una carga para nosotros estar aquí. Remodelamos todo el sótano antes de mudarnos a él, ayudamos a construir un muro de contención enorme y un patio en el patio trasero, cocino para la familia al menos algunos días a la semana, ayudé a reemplazar el calentador de agua y hacemos trabajos generales limpieza, vajilla, etc.

Si estás pensando en mudarte con tus padres, este es mi consejo que aprendí en el camino:

Nuestros objetivos financieros

• Pague los $50,000 restantes de la deuda del préstamo estudiantil
• Comprar un auto nuevo (el mío murió el mes pasado)
• Ahorre dinero para una casa y múdese dentro de los próximos 4 a 6 meses

Mi automóvil se descompuso en mayo, pero mi empresa dijo que estamos trabajando desde casa hasta fin de año, por lo que decidimos seguir compartiendo un automóvil por ahora y posponer la compra de otro automóvil hasta principios de 2021.

El objetivo final es estar libre de deudas, por lo que dedicamos la mayor parte de nuestro dinero extra a eso. ¡Acabamos de pagar un préstamo privado de $25,000, por lo que nos quedan poco menos de $50,000 en deuda total!

Para una casa, calculo que necesitaremos alrededor de $15-$20K y estamos ahorrando esto en un fondo de amortización para el pago inicial y los costos de cierre. Estamos buscando algo más cercano a mi trabajo con un garaje para dos autos y potencial para un proyecto de bricolaje. Somos bastante hábiles, por lo que estamos totalmente de acuerdo en rehacer una cocina, un baño, un sótano, etc. La casa no tiene que verse bonita, ¡solo tiene potencial!

Calificaría mi situación financiera actual:4/5

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