Ventajas y desventajas de la financiación en efectivo contra documentos

La financiación en efectivo contra documentos (CAD) se utiliza para proteger tanto al comprador como al vendedor en transacciones internacionales. Obtenga más información sobre el financiamiento CAD y si debe implementarlo en su pequeña empresa.

Si está en el negocio de importación/exportación o realiza negocios a nivel internacional, necesita saber qué es el financiamiento en efectivo contra documentos (CAD). Explicaremos exactamente qué es CAD, las ventajas que ofrece y las mejores prácticas al usarlo en su negocio.

Resumen:¿Qué es el financiamiento de efectivo contra documentos?

El efectivo contra documentos o financiamiento CAD se utiliza para transacciones internacionales. La institución financiera que facilita el financiamiento CAD funciona de manera similar a un agente de depósito en garantía. Este agente acepta la mercancía del vendedor y la retiene hasta que el comprador la examina y luego la paga.

Una vez que el vendedor recibe el pago del agente, el comprador obtiene acceso a la mercancía, incluidos todos los documentos CAD pertinentes incluidos con el envío.

En la mayoría de los casos, el financiamiento CAD lo inicia el vendedor, aunque el costo generalmente se comparte entre el comprador o importador y el vendedor o exportador.

Entre los documentos requeridos en el financiamiento CAD se encuentran un formulario de Cobro de Exportación, así como una Letra de Cambio. Al igual que el producto en sí, todos estos documentos comerciales se retienen hasta que el comprador paga el monto adeudado a la institución financiera que retiene el envío.

Una vez pagados los bienes, la institución financiera transfiere los fondos al vendedor. Cuando esto se completa, y el comprador toma posesión de los artículos, también se le proporciona toda la documentación que acompañó al envío.

Si está utilizando un software de contabilidad para pequeñas empresas, es probable que tenga que crear muchos de estos formularios manualmente, aunque los sistemas de contabilidad de planificación de recursos empresariales (ERP) y de tamaño mediano a menudo incluyen la capacidad de crear automáticamente muchos de los documentos de envío CAD internacionales. cuando se procesa una venta internacional.

Ventajas de la financiación en efectivo frente a documentos

Tanto si es un comprador que obtuvo un producto en el extranjero como si es un vendedor que busca aumentar sus ingresos vendiendo a nivel internacional, la financiación en efectivo contra documentos puede ser beneficiosa.

A los vendedores se les garantiza el pago

Una de las razones por las que los vendedores pueden iniciar la financiación CAD es que ayuda a garantizar que se les pagará por los bienes enviados sin necesidad de otorgar crédito a un comprador internacional.

Los compradores pueden inspeccionar los bienes antes de realizar el pago

La importación de bienes ciertamente tiene sus riesgos. En la parte superior de la lista está la recepción de artículos y pedidos incorrectos, incompletos o de baja calidad. Cuando se utiliza el financiamiento CAD, esos riesgos se reducen considerablemente, ya que el comprador generalmente puede inspeccionar los bienes antes de realizar el pago. Es posible que este no sea siempre el caso, así que asegúrese de que la opción esté incluida antes de aceptar el financiamiento en CAD.

Los costos generalmente se comparten entre compradores y vendedores

Debido a que el uso de financiamiento CAD tiene ventajas tanto para compradores como para vendedores, el costo de la transacción generalmente se comparte entre los dos, aunque el vendedor puede ser el iniciador. Los costos pueden variar según la institución financiera utilizada para facilitar la transacción y, por lo general, son poco más que cualquier otro gasto comercial típico.

El comprador no necesita obtener una carta de crédito

El uso de la financiación CAD elimina la necesidad de que un comprador proporcione al vendedor una carta de crédito, lo que garantiza que el vendedor recibirá el pago de los bienes que envíe. Una carta de crédito es beneficiosa para el vendedor pero tiene pocos beneficios para el comprador.

Por ejemplo, Jack importa 1000 pares de zapatos de cuero italianos. El costo de los zapatos es de $10,000. Debido a que Jack proporcionó al vendedor una carta de crédito, el vendedor puede exigir el pago del banco de Jack, incluso si Jack considera que los zapatos son inaceptables. Y debido a que el vendedor recibirá los $10,000 debido a la carta de crédito, la línea de crédito disponible de Jack ahora también se reduce.

Si Jack hubiera utilizado financiamiento CAD, podría examinar el envío antes de pagarle al vendedor y su línea de crédito disponible no se vería afectada.

Un tercero controla el proceso de envío y pago

Debido a que la institución utilizada en un acuerdo de financiación CAD suele ser un tercero desinteresado, ni el comprador ni el vendedor tienen una ventaja clara sobre el otro.

Desventajas de la financiación en efectivo frente a documentos

Hay algunas desventajas de usar el financiamiento CAD, y las desventajas afectan tanto a compradores como a vendedores por igual.

No hay garantías de que el comprador tome posesión de los bienes

Mientras que el financiamiento CAD garantiza que el comprador deberá pagar el monto adeudado para tomar posesión de los bienes enviados y todos los documentos necesarios, con el financiamiento CAD, el comprador puede simplemente negarse a pagar, dejando los bienes del vendedor varados en un país extranjero.

La institución financiera puede liberar documentos anticipadamente

En algunos casos, ha habido instancias de instituciones financieras que entregan documentos al comprador antes de que se realice el pago. El proceso siempre debe colocar los documentos contra los pagos, sin que los documentos se liberen antes de que se haya realizado el pago.

Costos de envío excesivos

Si un comprador no paga ni toma posesión de los bienes que se han enviado, el vendedor deberá pagar un costo adicional por el envío de los bienes a su país de origen.

Incapacidad para examinar el envío antes del pago

Según el acuerdo entre el comprador, el vendedor y la institución financiera, es posible que el comprador pueda o no examinar los bienes antes de realizar el pago, lo que lo deja atrapado con un producto que no ordenó o que se dañó.

El pago es definitivo

Una vez que el comprador realiza el pago de un envío de financiación en CAD, no puede cancelar la venta ni recuperar su dinero sin el consentimiento del vendedor.

3 prácticas recomendadas al utilizar financiación CAD

Si decide usar dinero en efectivo contra la financiación de documentos, hay algunas mejores prácticas que puede usar para ayudar a que el proceso sea mucho más fluido.

1. Dar instrucciones específicas

Si usted es el exportador de bienes, asegúrese de proporcionar a la institución financiera CAD instrucciones específicas sobre el envío, el proceso de pago y los documentos que se incluyen en el envío.

Si bien la mayoría de los bancos u otras instituciones deben estar familiarizados con el proceso, tener las instrucciones incluidas puede ayudar a reducir o eliminar la posibilidad de error. Y cuando revise el acuerdo, asegúrese de que los términos en CAD sean precisos.

2. Elija la institución financiera con cuidado

Si está buscando un socio de financiación CAD fuera de su banco, asegúrese de investigar los servicios de financiación adecuadamente. Tenga en cuenta que si bien los bancos pueden ofrecer este servicio, normalmente cobran una tarifa más alta que las empresas que se especializan en transacciones de financiamiento CAD.

3. Hablemos entre nosotros

Los compradores y vendedores pueden tener diferentes expectativas cuando se trata de realizar negocios en el extranjero. Forjar una buena relación de trabajo con su comprador o vendedor puede ayudar a evitar posibles problemas antes de que sucedan.

La financiación de efectivo contra documentos suele valer la pena

El envío al extranjero puede ser una empresa arriesgada tanto para los compradores como para los vendedores. Los vendedores no tienen ninguna garantía de que el comprador apruebe y pague los bienes entregados, lo que los deja en la estacada de los costos de envío adicionales que tal vez no puedan absorber fácilmente.

Los compradores también pueden perder la financiación en CAD si no pueden examinar el envío antes de realizar el pago.

Pero incluso con esas claras desventajas, el financiamiento de efectivo contra documentos ofrece muchos beneficios para ambas partes cuando se realiza correctamente. Estos beneficios incluyen la oportunidad de que los compradores examinen los bienes antes de pagarlos, así como la posibilidad de que los vendedores reciban el pago antes de que los bienes se entreguen al comprador, con términos de pago en CAD siempre incluidos en el acuerdo.

Dado que el costo suele ser compartido por ambas partes, el uso de financiamiento CAD es un pequeño precio a pagar cuando el comercio internacional es parte de su negocio.