Supere los hábitos monetarios poco saludables:una guía práctica

¿Qué estaba pensando? Cómo cambiar hábitos ilógicos relacionados con el dinero en acciones positivas

Conclusiones clave

• Patrones de pensamiento de los que ni siquiera somos conscientes pueden llevarnos a tomar decisiones financieras que cuestionamos más adelante.
• Comprender estos patrones y sus posibles consecuencias es un primer paso para cambiarlos.
• Los pasos específicos que agregan estructura a nuestras finanzas pueden ayudarnos a desarrollar hábitos monetarios más saludables.

Un conductor se desvía kilómetros de su camino en busca de gasolina barata. El propietario de un coche se niega a desprenderse de un limón porque ha gastado mucho en reparaciones. Un comprador de vivienda ahorra para el pago inicial de cada cheque de pago, pero se va de compras con su reembolso de impuestos. Un amante de la moda sigue comprando ropa moderna que no puede permitirse.

Todos conocemos al menos a una de estas personas. Si somos verdaderamente honestos, es posible que seamos una de estas personas.

Cualquiera de estas acciones puede haber parecido una buena idea en su momento. Pero los psicólogos dicen que son ejemplos de pensamiento irracional. Las investigaciones muestran que las emociones y los patrones de pensamiento inconscientes, llamados sesgos cognitivos, desempeñan un papel importante en las decisiones financieras. Como resultado, es común desarrollar hábitos monetarios irracionales, a veces extravagantes, que van en contra de nuestro bienestar financiero.

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El cerebro funciona de formas misteriosas

Los psicólogos dicen que nuestra educación, cultura y normas sociales dan forma a nuestra relación con el dinero. Nuestros amigos contribuyen, al igual que nuestras experiencias personales. Más allá de nuestros orígenes, el comportamiento irracional e ilógico (financiero o de otro tipo) puede explicarse en parte por patrones de pensamiento que en gran medida no somos conscientes de que están sucediendo. Estos ejemplos ilustran algunos patrones comunes:

Mira cuánto “ahorré”

La búsqueda del conductor por ahorrar unos centavos por galón de gasolina está motivada por el dolor de pagar —el sentimiento de pérdida que a menudo se experimenta al anticipar o realizar una compra. La incomodidad de pagar un precio más alto por la gasolina cerca de casa hace que el conductor pase por alto el valor del tiempo y el combustible utilizados para encontrar el precio más bajo.

Quizás esta vez funcione

El propietario del coche espera que su vehículo finalmente funcione bien y justifique el dinero que ha gastado en él. De hecho, sería mejor que redujeran sus pérdidas y compraran otro coche. Este es un ejemplo de la falacia del costo hundido —seguir con un esfuerzo fallido porque ya le hemos dedicado tiempo, dinero o esfuerzo.

Es solo dinero ficticio

El comprador de vivienda valora más el dinero de su cheque de pago que su reembolso de impuestos. Si hubieran ahorrado el reembolso (o al menos una parte) podrían haber alcanzado su objetivo de pago inicial antes. Esto se llama contabilidad mental —tratar el dinero de una fuente de manera diferente que el dinero de otra. Puede llevar a un gasto contraproducente con el dinero que tratamos de manera más informal.

Todo el mundo lo está haciendo

Al basar sus decisiones de compra en las tendencias, las redes sociales y los amigos, el amante de la moda gasta de más en ropa que no necesita y que tal vez nunca use. Están atrapados en una mentalidad de rebaño —Seguir a la multitud para lograr un sentido de pertenencia, independientemente de si la actividad es buena para nosotros. Esta es una forma de presión de grupo.

Cómo tomar decisiones más racionales

Comprender estos patrones de pensamiento, comportamientos y posibles consecuencias es el primer paso para tomar decisiones más racionales. Pero la educación por sí sola puede no ser suficiente. Es difícil pensar en cómo adoptar nuevos hábitos. Muchos de nosotros necesitamos planes viables (con estructura y estrategias de autocontrol) para replantear nuestra relación con el dinero. Por ejemplo:

Haz un plan de finanzas personales. Esto ayuda a eliminar parte de la emoción de las decisiones financieras. Empiece por establecer objetivos. ¿Quieres tomarte unas vacaciones? ¿Comprar una casa? ¿Continuar tu educación? Luego, realice un seguimiento de sus gastos para saber adónde va su dinero. Utilice esa información para ayudar a crear un presupuesto que cubra sus necesidades, deseos y ahorros. Hay muchas herramientas y aplicaciones en línea que pueden ayudar.

Crear un plan si/entonces en torno a nuestros objetivos. Es más probable que alcancemos nuestras metas si consideramos posibles desvíos (tanto positivos como negativos) y luego planificamos acciones específicas para abordarlos. He aquí cómo hacerlo.

Automatizar las finanzas tanto como sea posible. Haga que sus facturas, pagos con tarjeta de crédito y ahorros se retiren automáticamente de una cuenta corriente. Esto reduce las posibilidades de tomar decisiones basadas en emociones y facilita el cumplimiento de un presupuesto.

Hacer que la compra impulsiva sea más difícil. Si bien automatizar las finanzas suele ser una buena práctica, la baja tecnología es mejor cuando se trata de gasto discrecional. Escriba la información de la tarjeta de crédito para cada compra digital, en lugar de almacenarla en una aplicación o sitio en línea. Pague en efectivo, en lugar de con tarjetas de crédito, cuando compre en persona. E instituya un período de reflexión de 24 horas antes de realizar una compra.

Es posible que sacudamos la cabeza ante las decisiones financieras irracionales tomadas por amigos y familiares. Y, sin embargo, podemos relacionarnos. Los hábitos extraños ilustran el lado humano del dinero y ofrecen lecciones valiosas sobre cómo mejorar nuestro bienestar financiero.

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• Introducción
• El cerebro funciona de maneras misteriosas
• Cómo tomar decisiones más racionales

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