Gasto excesivo:comprensión de las causas y soluciones prácticas

¿Sientes presión para gastar? He aquí por qué y cómo afrontarlo

Conclusiones clave

• La presión para gastar dinero puede provenir de nuestros compañeros, nuestra educación y el deseo de pertenecer.
• Las redes sociales desempeñan un papel importante a la hora de fomentar el gasto excesivo.
• Podemos tomar el control de nuestros gastos analizando en profundidad por qué lo hacemos, combinado con medidas prácticas para frenarlo.

Somos criaturas sociales que queremos sentirnos aceptados y valorados por nuestros amigos, familiares, colegas y vecinos. Podemos compararnos con ellos y sentir que deberíamos tener las cosas y experiencias que ellos tienen. Las actitudes profundamente arraigadas hacia el dinero internalizadas en la niñez a menudo influyen en las decisiones de gasto hasta la edad adulta. Y el acto de realizar una compra, especialmente una que tiene fuertes bases emocionales, puede desencadenar sentimientos de placer, lo que puede ser un motivador para gastar más.

Una cena ocasional o un viaje de compras con amigos es divertido y ayuda a construir y mantener relaciones. Los problemas surgen cuando la presión social conduce a gastos despilfarradores, no planificados e impulsivos. A menudo sentimos remordimiento y arrepentimiento. Es posible que decidamos cambiar nuestros hábitos monetarios, pero no sepamos cómo empezar o cómo mantenerlos. Afortunadamente, existen estrategias y herramientas que pueden ayudar.

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Por qué el gasto excesivo está tan extendido

Nos bombardean con mensajes de gasto. Las redes sociales pueden ser especialmente peligrosas. Los amigos publican sobre vacaciones exóticas o comidas elegantes en restaurantes. Celebridades e influencers promocionan productos de moda. Los algoritmos ofrecen anuncios adaptados a nuestros intereses. Y el contenido se desarrolla con el objetivo principal de incitarnos a comprar.

Todo esto alimenta el FOMO:el miedo a perderse algo. Comparar constantemente nuestras vidas con las de los demás, consciente o inconscientemente, puede llevarnos a gastar más de lo que podemos permitirnos. Sentimos que todo el mundo lo está haciendo y nosotros también deberíamos hacerlo.

Los conceptos erróneos sobre el dinero inculcados durante la infancia pueden contribuir a la presión para gastar. Esto se debe a que los hábitos monetarios que observamos cuando éramos niños a menudo forman la base de nuestras actitudes como adultos. Algunos escenarios comunes incluyen familias que:

Gastar para mantenerse al día con sus pares, si pueden permitírselo. Por ejemplo, comprar un coche nuevo porque el vecino lo hace.

Utilice las compras para lidiar con las emociones negativas y obtener una sensación de control.

Tenga pocos límites de gasto, lo que hará que los niños crean que el dinero siempre estará ahí.

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Luego está la reacción física y emocional al gastar:se siente bien. Cuando compramos algo, el cerebro libera dopamina, un neurotransmisor que nos motiva a repetir conductas que nos hacen sentir bien. Como resultado, queremos comprar más.

Cómo cambiar comportamientos

Los mensajes que aprendimos en la infancia y los hábitos que desarrollamos de adultos se pueden cambiar. El proceso comienza con apertura y autorreflexión.

Intente enumerar sus compras recientes y examinar lo que estaba sucediendo en su vida cuando las realizó. ¿Se sentía ansioso, triste, enojado, solo? ¿O feliz, emocionado, entusiasmado? ¿Te estabas dando un capricho después de un día difícil o celebrando un logro?

Ser consciente de sus sentimientos (identificarlos y aceptarlos sin juzgarlos) puede ayudarle a hacer una pausa y pensar antes de comprar. Entonces pregúntate:

¿Es esto algo que necesito o algo que quiero? La respuesta suele tener matices. Por ejemplo, un teléfono móvil es una necesidad, pero un modelo de gama alta es un deseo.

¿Estoy comprando por impulso o estoy tomando una decisión intencional?

¿Esta compra me acercará más a mis objetivos?

Trate de rodearse de personas que respalden sus valores financieros. Comparte tus objetivos con ellos y pide ayuda. Pueden hacerte responsable y recordarte tus objetivos cuando te sientas tentado a gastar. Y recuerda, tus objetivos no tienen por qué ser los mismos que los de tus amigos. Diferentes personas tienen diferentes sueños.

Medidas inmediatas para frenar el gasto

Cambiar las actitudes hacia el gasto requiere práctica y paciencia. Aquí hay algunas acciones prácticas que puede tomar mientras trabaja en temas más importantes:

Limite el tiempo en las redes sociales o filtre el contenido para no recibir tantos mensajes sobre gastos.

Desactivar la compra con un clic. Oblíguese a escribir su tarjeta de crédito cada vez.

Instituya un período de reflexión de 24 horas antes de comprar. Coloque el artículo en su carrito, pero no haga clic en "pagar".

Pague en efectivo siempre que sea posible. Esto ayuda a que el gasto parezca más real.

Sea abierto sobre su presupuesto. Por ejemplo, antes de ir a cenar con amigos, diles cuánto puedes gastar.

Reserve una cantidad específica en su presupuesto para compras sociales, divertidas o de placer culpable. Esto te permite darte un capricho sin arrepentirte después.

La presión para gastar siempre estará con nosotros, pero podemos hacernos cargo de cómo respondemos a ella. Comprender su origen y nuestras motivaciones personales nos permite controlar el gasto y mejorar nuestro bienestar financiero.

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