Navegar por la incertidumbre financiera:administrar el dinero después de la pérdida del empleo

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En cierto modo, es nuestro mayor temor. Perder un trabajo significa perder la seguridad financiera, la capacidad de pagar las facturas y tal vez incluso tu casa.

Es posible que actualmente su trabajo se sienta estable y que su campo profesional siempre esté contratando. Pero la pérdida del empleo puede ocurrir sin previo aviso, aparentemente de la nada.

Siempre es mejor estar preparado financieramente antes de un despido.

Y sepa cómo administrar sus finanzas después de perder el empleo.

Ciertamente, ser despedido no es lo mismo que sufrir una enfermedad grave o morir. Pero perder un trabajo puede parecer un poco como una muerte en la familia, provocando las cinco etapas del duelo:

• negación
• ira
• negociación
• depresión
• aceptación

Desafortunadamente, muchas personas se quedan atrapadas en la Etapa 1, negación , durante demasiado tiempo.

Negarse a admitir ante amigos o familiares que han sido despedidos.

Negarse a cambiar el comportamiento de gasto.

O negarse a tomar decisiones difíciles, como vender un automóvil o una casa para sobrevivir financieramente a la pérdida del empleo.

Sin embargo, incluso algo tan devastador como la pérdida del empleo puede ser menos perjudicial si se toman algunas medidas preventivas y se elabora un plan para el peor de los casos.

Si nunca se encuentra en esa situación, puede considerarse afortunado. Pero está preparado si usted o su cónyuge o pareja sufren un despido laboral.

Conozca su presupuesto básico

Uno de los momentos más importantes para saber exactamente cuáles son tus gastos es cuando acabas de ser despedido.

De esa manera, puede formular un plan informado sobre cuánto durarán sus ahorros y administrar su dinero de manera adecuada.

Si recibe un paquete de indemnización, puede calcular cuánto tiempo le durará el dinero antes de necesitar nuevas fuentes de ingresos.

Si no tienes muchos ahorros o un fondo de emergencia para usar, puedes calcular con precisión cuánto necesitarás ganar para mantener a flote a tu familia.

Esta es otra razón más por la que es tan importante realizar un seguimiento de sus gastos.

Si tiene la costumbre de realizar un seguimiento de lo que gasta, será mucho más fácil calcular un presupuesto básico y realista para su familia.

Planifique recortar tantos gastos discrecionales como sea posible. Recuerda, tu vida ha cambiado. Cuanto antes lo aceptes, mejor estarás económicamente.

Si tu presupuesto incluye apartados para gastos necesarios y discrecionales, esta tarea será aún más sencilla.

Gastos Necesarios

Deberá asegurarse de que su presupuesto básico incluya:

Hipoteca o Alquiler

Sin duda, además de la comida, la vivienda es el pago más importante que deberás realizar para garantizar el mantenimiento de un techo sobre la cabeza de tu familia.

Si estás alquilando y puedes rescindir tu contrato de arrendamiento, puedes considerar mudarte con miembros de tu familia o buscar un apartamento más económico.

Pero tenga en cuenta que es posible que deba pagar tarifas elevadas por finalizar un contrato de arrendamiento antes de tiempo. Y siempre hay gastos relacionados con la mudanza.

Si eres dueño de tu propia casa, haz todo lo posible para seguir pagando la hipoteca.

Si cree que esto podría resultar difícil, planee poner su casa en el mercado lo antes posible. Se necesitan una media de tres meses para vender una casa.

Piénselo dos veces antes de empezar a pedir prestado también el valor líquido de su vivienda.

Usar un HELOC para reemplazar un cheque de pago agrega otro pago mensual que podría ser mayor de lo que cree.

Además, recuerde que su casa es la garantía si no puede pagar la línea de crédito.

Comida

Presupuesto suficiente o un poco más de lo habitual para la compra, porque lo ideal es comer todas las comidas en casa.

Una de las formas más fáciles de reducir sus gastos es eliminar todos los gastos de salir a cenar hasta que encuentre otro trabajo.

Planifica tus comidas y propónte comer toda la comida de tu casa. Tirar comida es tirar dinero que no te sobra.

Utilidades

Mantenga sus facturas de servicios públicos lo más bajas posible usando ventiladores en verano (y abriendo ventanas por la noche) o usando suéteres y pantuflas en invierno.

Decide si hay algún servicio público que puedas cancelar.

Pagos de deuda

Si actualmente estás pagando deudas, tendrás que volver a realizar pagos mínimos.

Si bien no es una decisión financiera fácil dejar que se acumulen intereses altos, tus prioridades son la comida y la vivienda, y debes pagarlas primero.

Puede volver a su plan de pago de deudas una vez que tenga otro trabajo. Si tiene pagos de automóvil, deberá continuar haciéndolos o reducirlos.

Si tiene dos automóviles, y especialmente si tiene dos pagos por automóvil, considere seriamente vender un automóvil. Podrás comprar otro vehículo cuando obtengas un nuevo trabajo.

• Usar sus valores para tomar las mejores decisiones monetarias
• ¿Debería pedir dinero prestado a familiares o amigos?

Mantenga el gasto bajo

A continuación se ofrecen algunos consejos adicionales para gastar menos en tiempos de desempleo:

Consigue TODO

Cancele inmediatamente cosas como el servicio de limpieza o de jardinería, cable y todos los demás gastos innecesarios.

Tendrás tiempo extra para cortar el césped y limpiar tu propia casa.

También puedes realizar tareas de mantenimiento y reparación por tu cuenta y arreglar tus propios electrodomésticos (o vivir sin ellos durante unos meses hasta que tengas un nuevo trabajo preparado).

Haga que los niños participen

Si bien no será fácil hacerles saber a sus hijos que usted o su pareja han perdido su trabajo, es importante no ocultarles los problemas de dinero a sus hijos.

Si sus hijos son pequeños, puede brindarles los datos básicos:"Papá ya no trabaja en su empresa y necesita un nuevo trabajo. Hasta que encuentre uno, haremos un buen trabajo ahorrando todo nuestro dinero extra".

Es posible que los niños mayores necesiten que se les asegure que seguirán juntos como familia, pero sea honesto si se requieren cambios más significativos, como poner su casa en venta.

Los niños son resilientes y preferirían escuchar la verdad sobre una situación difícil y observar cómo usted la supera antes que preguntarse por qué sus padres están tan estresados y molestos.

Es posible que tus hijos incluso te sorprendan ofreciéndote renunciar a actividades favoritas (y a veces costosas) o clubes extraescolares para ayudarte a ahorrar.

Recuerde, todo esto es temporal. No necesitarás eliminar extras para siempre.

Aunque puede llevar más tiempo del que le gustaría encontrar otro trabajo, tomar medidas severas para garantizar que pueda pagar sus facturas mientras está desempleado significa que cuando consiga un empleo nuevamente, no pasará meses saldándose de sus deudas.

Tenga un plan para obtener algunos ingresos

Será mucho más fácil implementar un trabajo secundario si ha comenzado antes de perder el trabajo o ser despedido.

Tal vez haya incursionado en la conducción para Uber o Lyft y pueda dedicar más horas después de perder su empleo.

Quizás hayas iniciado un negocio en Etsy en línea que podrías ampliar si necesitas más ingresos.

Aquí hay algunas otras ideas que podría implementar para ayudar a generar efectivo:

• Piensa en alquilar un dormitorio o suite para ganar dinero extra

• Considere una posición en el sector minorista o de servicios alimentarios con barreras de entrada bajas

• Inicie su propio negocio independiente, es decir, redacción, edición de audio o diseño gráfico

• Considere la posibilidad de enseñar inglés en línea durante las primeras horas de la mañana

• Corta el césped de los vecinos o conviértete en paseador de perros con aplicaciones como Rover

• Oferta de tutoría a través de servicios como Wyzant

Sí, puede resultar humillante repartir pizzas después de tener un puesto ejecutivo de alto poder, pero si necesitas el dinero, te permitirá pagar las cuentas.

Obtener algunos ingresos no sólo le ayudará a aprovechar sus ahorros; le proporcionará un impulso psicológico para tomar medidas para mejorar su situación.

Si actualmente tienes un trabajo secundario, dedícale más horas para mejorar tus ganancias.

Escribe más artículos independientes. Aumente las horas que dedica a la consultoría. Limpia tu casa y organiza una gran venta de garaje o vende tus artículos no deseados en Facebook Marketplace o eBay.

Si vive cerca de una agencia temporal, solicite empleo allí. Aunque es posible que solo consigas un puesto temporal, podría conducirte a un puesto de tiempo completo. Mientras tanto, obtendrás algunos ingresos.

• ¿Evitar las estafas de trabajo desde casa?
• ¿Debería conseguir un trabajo de temporada para ganar dinero extra?

Haga un plan para establecer contactos

El momento de informar a sus amigos y familiares que usted o su pareja han sido despedidos es inmediatamente después de que esto suceda.

Aunque todavía estés en shock, las personas se darán cuenta de tu urgencia y te ayudarán a encontrar pistas si ven que realmente quieres encontrar un nuevo empleo rápidamente.

Puede que te resulte vergonzoso admitir que has perdido tu trabajo, pero debes saber que la gente lo entiende.

Es muy probable que muchas personas que conoces hayan estado en la misma situación y estén felices de ayudarte a encontrar un nuevo trabajo.

Cuando se comunique con amigos y familiares, infórmeles, de la manera más objetiva posible, lo que sucedió.

Explica cuál era tu función anterior y sugiere industrias o clientes potenciales potenciales a los que tus amigos deben prestar atención.

Antiguos compañeros de trabajo o conexiones de otras empresas o eventos de networking son excelentes fuentes de oportunidades de empleo.

Considere adjuntar un currículum actual a su correo electrónico para que sus contactos lo tengan a mano. Eso demuestra que estás gestionando proactivamente tu búsqueda de empleo y que estás listo para encontrar tu próximo puesto.

También es beneficioso conectarse con una empresa de contratación para obtener ayuda en su búsqueda de empleo.

Los cazatalentos pueden ayudarle a considerar otros tipos de trabajos para los que podría estar calificado. O encontrar clientes potenciales que no están disponibles para el público en general.

Gestiona tus emociones

Prepárese para los inevitables sentimientos de depresión, culpa y quizás incluso alivio.

Para muchos estadounidenses, nuestros trabajos están indisolublemente ligados a nuestra identidad y sentido de autoestima. Puede resultar difícil mantener una sensación de confianza y optimismo cuando la búsqueda de empleo se retrasa.

Si se encontraba en una situación laboral particularmente difícil o esperaba un despido, es posible que sienta una enorme sensación de alivio. Ya no vives en el limbo. Estos sentimientos también son normales.

Conseguir un trabajo a tiempo parcial te permitirá salir de casa y darte un renovado sentido de propósito. Al mismo tiempo, necesitarás dedicar parte de tu día a buscar nuevos empleos.

Establecer un horario, incluso uno flexible, te ayudará a mantener una sensación de orden y control.

Si te levantas a una hora determinada, te duchas, te vistes y trabajas en tu búsqueda de empleo durante varias horas cada día, será menos probable que sucumbas a sentimientos de depresión.

Si bien ser despedido o perder su trabajo puede parecer el fin del mundo, la verdad es que les sucede a muchos empleados en un momento u otro.

Si se prepara para ello poniendo en orden sus finanzas, pensando en formas de obtener ingresos y preparándose para gestionar el proceso, puede ser menos devastador para usted y su familia que si no está preparado en absoluto.

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Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.