Ahorros para la universidad:¿Cuánto necesitas realmente?

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Como padres, siempre queremos hacer lo mejor para nuestros hijos.

Pagar una educación universitaria es una decisión difícil por varias razones. Pero nadie quiere que sus hijos carguen con decenas de miles de dólares en deudas por préstamos estudiantiles.

Claro, puede esperar hasta que su hijo esté casi listo para ir a la universidad para preocuparse por cómo usted o ellos pagarán la universidad. ¿Pero qué pasa si no pueden?

¿Qué pasa si la carga financiera de la matrícula es demasiado?

Los costos universitarios han experimentado un severo aumento desde la Gran Recesión. Según una investigación de GoBankingRates, la matrícula y las tarifas aumentaron un 44 % en las universidades privadas de cuatro años y un 55 % en las escuelas públicas de cuatro años entre 2009 y 2019.

Dicho esto, sería correcto suponer que la matrícula solo se volverá más cara a medida que pase el tiempo, a menos que eventos recientes creen un cambio total en el sistema.

Los expertos han pronosticado un aumento del 5% en los próximos veinte años. Para la mayoría de las universidades, esto significa miles de dólares en matrícula adicional.

¡Pero que no cunda el pánico!

Una vez que sepa para qué ahorrar y cuánto ahorrar, podrá estar seguro de que su hijo no pasará los mejores años de su vida con la oscura nube de las deudas flotando sobre su cabeza.

¿Por qué ahorrar para la universidad ahora?

Cuatro palabras:La crisis de los préstamos estudiantiles.

En Estados Unidos, la deuda por préstamos estudiantiles asciende actualmente a 1.600 millones de dólares y se espera que alcance los 3 billones en 2030. Para desglosarla aún más, el graduado estadounidense promedio tiene 32.731 dólares en deuda por préstamos estudiantiles.

Ahorrar proactivamente para la universidad significa que puedes darle a tu hijo una ventaja financiera competitiva y evitar por completo las consecuencias negativas de pedir préstamos.

¿Cuánto cuesta la universidad?

Universidades públicas versus privadas de cuatro años

Al elegir entre una universidad pública y una privada, los costos pueden variar drásticamente, dependiendo de factores como la ubicación, los programas ofrecidos y las comodidades.

Según una investigación de Value Penguin, asistir a una universidad pública de cuatro años en los EE. UU. cuesta $25,290 para los estudiantes del estado.

Mientras tanto, la matrícula es significativamente más alta para las universidades fuera del estado , con un promedio de alrededor de $40,940.

Cuando planee enviar a su hijo a una universidad privada sin fines de lucro, espere gastar alrededor de $50,900 en una licenciatura. Ese costo es aproximadamente $25,000 más que obtener el mismo título en una universidad pública.

Puede parecer ridículo pagar el doble por una escuela privada, pero los beneficios normalmente valen la pena.

Las aulas son mucho más pequeñas, lo que significa que los estudiantes tienen más acceso a los instructores. Las instituciones educativas privadas a menudo también priorizan la experiencia profesional en el campo y la creación de redes con exalumnos.

En otras palabras, estás pagando por mucho más que una educación.

Costo de irse

Aunque ir a la universidad le brindará a su hijo la experiencia de vivir de forma independiente, también aumentará sus gastos de bolsillo.

El precio promedio de la matrícula fuera del estado es de $40,940 y el costo del transporte sin automóvil puede oscilar entre $1,050 y $1,800 cada año.

Alternativamente, puede optar por un automóvil usado, que le costará entre $2500 y $5000 (en el concesionario de automóviles adecuado).

Habitación, comida y todo lo demás

Otro factor determinante del coste total es el alojamiento y la comida.

En caso de que no estés familiarizado con este término, “habitación” se refiere a los dormitorios a los que la universidad de elección asigna a los estudiantes. Por lo general, está preamueblado y es probable que su hijo tenga compañeros de cuarto.

“Pensión” incluye el plan de alimentación que ofrece el colegio. Vale la pena señalar que las universidades suelen programar las comidas, por lo que los estudiantes tienen un control limitado sobre cuándo aprovecharlas.

Las universidades suelen agrupar estos dos servicios en una tarifa fija y, según este informe, el estudiante universitario público promedio de cuatro años gastó $10,800 durante el año escolar 2017-2018. Para estudiantes universitarios privados sin fines de lucro, el precio subió a $12,210.

Por otro lado, tu hijo podría preferir un apartamento a una residencia universitaria (si lo permite la universidad). Si es así, el alquiler medio de un apartamento de una habitación es de alrededor de $6200 por semestre, y los costos de alimentación para un estudiante estadounidense serían de alrededor de $1200 por semestre.

Otras compras a tener en cuenta

Después de pagar la matrícula, el alojamiento y la comida, querrás planificar los gastos adicionales que enfrentará tu estudiante universitario, como:

• Libros de texto
• Computadora
• Esenciales (limpieza, artículos de higiene)

El monto que pagará por estos artículos variará según el estilo de vida y los hábitos presupuestarios de su hijo.

¿Cuánto cubrir?

Si está buscando financiar toda la matrícula universitaria de su hijo, sepa que inicialmente será más costosa.

Sin embargo, ni usted ni su hijo serán responsables de los costosos intereses de los préstamos estudiantiles, y los fondos que ahorre le brindarán una sensación de seguridad. que su hijo podrá asistir a la universidad pase lo que pase.

Por el contrario, es posible que desee colaborar lo menos posible. Es completamente comprensible, ya que muchas personas no tienen ingresos adicionales para ahorrar para la jubilación, y mucho menos iniciar un fondo universitario para sus hijos.

Aunque su decisión de contribuir menos tiene sentido, existen riesgos involucrados.

Para empezar, la tasa de interés promedio de los préstamos estudiantiles es del 5,8% antes de la refinanciación. Para poner esto en perspectiva:Por una matrícula de $24,290, pagarás $1,409 adicionales en intereses.

La mejor alternativa a los préstamos son las subvenciones y becas, aunque también suponen un riesgo.

• ¿Son los acuerdos de participación en los ingresos un mejor préstamo para estudiantes?

La mayoría de las subvenciones y becas se basan en el mérito y requieren que los estudiantes tengan un GPA relativamente alto, actividades extracurriculares y servicio comunitario en sus currículums. No hay garantía de que su hijo califique para recibirlos.

Además, la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) normalmente otorga más fondos a los estudiantes de hogares de bajos ingresos, dejando a los de familias de ingresos medios a su suerte.

Reducir el coste de la educación

Si bien la matrícula tiene un precio fijo, existen algunos gastos que tienen margen de maniobra.

Los estudiantes pueden ahorrar alrededor de $8,000 si eligen asistir a un colegio comunitario.

Y según informes recientes, los graduados con títulos asociados ganan más que aquellos que se graduaron en una universidad de cuatro años.

Dicho esto, es posible que su hijo tenga los ojos puestos en una carrera que requiera una licenciatura.

Una táctica común que ahorra a los estudiantes una gran cantidad de dinero es asistir a un colegio comunitario el mayor tiempo posible y luego transferirse a una universidad de cuatro años.

Vivir fuera del campus

Los estudiantes que se quedan en casa pueden ahorrar alrededor de $10,800 cada semestre al evitar los costos de alojamiento y comida.

De manera similar, los estudiantes pueden ahorrar aproximadamente $2000 si viven en el campus, en lugar de alquilar un departamento.

Vivir fuera del campus significa que los estudiantes generalmente gastarán menos en una sala de estar más grande que en un dormitorio. Eso es fantástico, pero una vez que se tiene en cuenta el coste total del apartamento y la molestia de desplazarse a la escuela, un dormitorio mal ventilado podría resultar una mejor opción.

Asegúrate de considerar los gastos universitarios en su conjunto porque cada aspecto afecta al siguiente.

Continuar solicitando becas

El hecho de que su hijo ya esté inscrito no significa que deba dejar de intentar solicitar financiación.

Los estudiantes universitarios que se han esforzado por la carrera profesional que eligieron son mejores solicitantes que los estudiantes de secundaria que aún no están seguros de en qué quieren especializarse.

Consejo profesional: Concéntrese en becas de empresas locales y la escuela de su elección para obtener una mayor tasa de éxito.

Terminar la universidad temprano

Algunos estudiantes pueden obtener un título de asociado o al menos algunos créditos universitarios mientras aún están en la escuela secundaria, lo que les permite terminar su educación universitaria en tres años.

Muchas escuelas ofrecen Colocación Avanzada (clases AP) o programas conjuntos con colegios y universidades locales, por lo que los estudiantes se gradúan con algunos de los créditos de su primer año universitario ya respaldados.

Si bien puede haber algunos costos para tomar exámenes AP o inscripciones duales en universidades mientras un estudiante todavía está en la escuela secundaria, son mínimos en comparación con un año de matrícula y alojamiento y comida.

Además, es posible que haya subvenciones disponibles para ayudar a cubrir exámenes y sufragar los costos de los cursos universitarios mientras los estudiantes están en la escuela secundaria. Asegúrese de comunicarse con su departamento de orientación o con las oficinas de tesorería de la universidad para ver qué ayuda puede estar disponible.

¿Cómo establecer una meta de ahorro para la educación universitaria?

Con una idea de qué esperar, ahora puedes descubrir la mejor manera de ahorrar para la universidad con tu presupuesto e ingresos específicos.

Saber aproximadamente cuánto dinero necesitarás reservar en un plan de ahorro para la universidad cada año, mes y semana hará que ahorrar una suma tan grande sea menos intimidante.

Determinación de una meta de ahorro mensual

El primer paso para establecer una meta mensual de ahorro para la universidad es calcular el monto máximo general que pagará para que su hijo asista a la universidad.

Por ejemplo, un estudiante que se queda en casa y asiste a una universidad pública de 4 años en su estado de origen necesitará alrededor de $26,000 en total, incluido el viaje.

Desde aquí, puede determinar un objetivo de ahorro mensual.

Si su objetivo general es $26 000 y su hijo tiene actualmente diez años, tendrá ocho años para ahorrar alrededor de $3300 por año.

Eso es $275 por mes, ¡menos que el seguro de automóvil de algunas personas!

Mantener el rumbo

Mantenerse al día con su plan de ahorro para la universidad es lo mismo que cumplir con cualquier objetivo y compromiso financiero en su vida. Recuerde que el objetivo a largo plazo vale los sacrificios a corto plazo.

Si teme no poder realizar esta tarea solo, pida ayuda a familiares y amigos. En lugar de regalos de Navidad y cumpleaños, pídale a sus seres queridos que contribuyan al fondo universitario de su hijo.

Sumando

Establecer una meta de ahorro para el fondo de matrícula universitaria de su hijo puede brindarle una sensación de seguridad y una ventaja financiera notable una vez que se gradúe.

Primero asegúrese de tener un fondo de emergencia amplio y de que sus ahorros para la jubilación estén bien encaminados.

Después de estimar cuánto costará la universidad, cuánto desea contribuir y cómo planea ahorrar, naturalmente se sentirá menos abrumado.

Recuerde que los expertos esperan que la matrícula aumente un 5% en los próximos veinte años, ajuste sus costos estimados en consecuencia y multiplica todo por el número de hijos que tienes o planeas tener.

Si bien es posible que no pueda hacer esto ahora, es esencial comunicarse con su hijo a medida que crece para saber cómo ve su futuro.

Es posible que su hijo quiera quedarse en casa y asistir a una universidad local. O tal vez tengan la mira puesta en salir del estado y vivir en el campus.

Discutir y establecer estos planes desde el principio puede ayudarlos a ambos a realizar los ajustes financieros necesarios.

Artículo escrito por Lyric

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.