Hacer un presupuesto no tiene por qué ser una mierda:haga que ahorrar sea placentero

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Hace varios años, tuve el placer de presentar un taller de elaboración de presupuestos para un gran grupo de personas en mi antigua empresa. Hubo muchas buenas preguntas.  Sin embargo, uno en particular me hizo pensar después de que me fui. En retrospectiva, desearía haber respondido mejor. 

Así que ahí va. La pregunta era:"Gastar es realmente divertido. ¿Cómo se puede hacer que hacer un presupuesto sea divertido?"

Por supuesto, la pregunta no es realmente sobre el acto de elaborar un presupuesto, sino más bien sobre el acto de controlar el gasto, con miras a aumentar el ahorro. En otras palabras, ¿cómo se puede hacer que ahorrar sea divertido?

El hecho de que gastar sea divertido es una de las razones por las que muchos estadounidenses ahorran tan poco.

La Reserva Federal informa que el estadounidense promedio está ahorrando actualmente alrededor del 7 por ciento de sus ingresos después de impuestos.

Si esa fuera su tasa de ahorro, le llevaría más de 14 años ahorrar el valor de un solo año de sus ingresos, lo que haría que jubilarse con su estilo de vida actual fuera un desafío.

Entonces, ¿cómo puedes hacer que ahorrar sea divertido?

Mi respuesta en ese momento fue usarme a mí mismo como ejemplo. Declaré que me encantaba ver cómo mis ahorros aumentaban de valor, lo que me hizo parecer el nerd contador que soy.

Lo que omití fue por qué eso me hizo feliz.

Me hizo feliz porque, con cada aumento en el valor de nuestros ahorros, más cerca estábamos mi esposo Jeff y yo de lograr nuestro objetivo de dejar el trabajo a los 50 años. Sabía que nos estábamos acercando porque teníamos objetivos financieros muy específicos.

Resulta que alcanzar metas es un camino directo hacia la felicidad.

La investigación psicológica muestra que "la búsqueda exitosa de objetivos significativos juega un papel importante en el desarrollo y mantenimiento de nuestro bienestar psicológico".

Además, el logro de objetivos es un motivador que se refuerza a sí mismo. Cuanto más progresamos en nuestros objetivos, más motivados estaremos para tomar más acciones que nos ayuden a avanzar hacia lo que deseamos.

Piensa en un momento en el que completaste un proyecto.

Estabas entusiasmado, ¿no?

Fue un logro y habías trabajado duro para lograrlo. Quizás incluso lo celebraste.

Los proyectos son de naturaleza relativamente a corto plazo y muy tangibles. El problema de ahorrar para un futuro lejano, un momento en el que ya no trabajarás por un salario, es que es, bueno, lejano y no muy tangible.

Es difícil cuantificar cuánto necesita ahorrar, lo que hace que la visualización de un objetivo de ahorro sea un poco borrosa.

Hay mucho que considerar, como dónde y cómo quiere vivir, si estará saludable y más.

Por eso, muchos cierran los ojos, contienen la respiración y esperan lo mejor en lugar de trazarse metas y planes. Por cierto, se ha demostrado que una procrastinación como esta socava la felicidad.

El secreto para hacer que ahorrar sea tanto o más divertido que gastar es eliminar todos estos detalles complicados y establecer y breves y tangibles. objetivos de ahorro a largo plazo.

Su objetivo a largo plazo es cuánto necesita ahorrar antes de poder dejar de trabajar razonablemente. Su objetivo a corto plazo es cuánto necesita ahorrar cada año para alcanzar su cifra de jubilación a largo plazo.

Crea tus objetivos

Aquí hay tres pasos que lo ayudarán a comenzar.

1. Aproxima tu objetivo a largo plazo :

Si no tiene planes específicos para su estilo de vida posterior al trabajo, una suposición segura es que no le gustaría verse obligado a vivir con menos de lo que gana ahora.

A medida que determina lo que quiere y determina una cifra de jubilación, tenga en cuenta que siempre puede ajustar sus objetivos.

Para mantener su mismo estilo de vida cuando deje de trabajar, deberá acumular aproximadamente 25 veces lo que gasta actualmente si tiene intención de dejar de trabajar a una edad de jubilación tradicional.

Si lo miras desde otra perspectiva, podrás gastar alrededor de $333 por mes por cada $100 000 que hayas ahorrado.

2. Divida el objetivo a largo plazo en pasos a más corto plazo:

Por supuesto, se trata de una cifra importante y aparentemente tan fuera de alcance que puede resultar desmotivante. Entonces, como cualquier gran objetivo, es útil dividirlo en objetivos más pequeños.

Establezca una meta de cuánto desea ahorrar cada año.

Puede resultar difícil cambiar mucho sus gastos en el corto plazo. Cosas como los pagos de deudas o los costos de la guardería pueden requerir más trabajo para cambiar. Pero puede empezar poco a poco y ahorrar más después a medida que realiza más cambios para reducir los gastos y aumentar sus ingresos.

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3. Construya hitos para medir su progreso:

Establezca otra meta para su saldo total de ahorros para fin de año. Su saldo total de ahorros depende en parte de lo que aporta y en parte de cuánto ganan sus ahorros.

No es necesario tener una bola de cristal sobre el mercado de valores. Elija una tasa de crecimiento razonable, como 5,0 por ciento, que se alinearía con inversiones en las que al menos la mitad se invierte en el mercado de valores.

Por supuesto, sus activos no ganarán eso todos los años. Algunos años serán mejores y otros peores, pero te dará algo específico con lo que medir tu progreso.

Seguimiento

Mi esposo y yo creamos una hoja de cálculo que mostraba un saldo objetivo específico que esperábamos lograr mediante ahorros y retornos de inversión razonables cada año. Hicimos una cita anual para comprobar nuestro progreso.

¿Contribuimos con lo que planeábamos aportar durante el año? Como pudimos controlar la parte del ahorro, la respuesta fue sí.

¿Nuestro saldo fue el que esperábamos?

No podíamos controlar los retornos de la inversión, por lo que esta respuesta no siempre fue sí, pero generalmente lo era. Durante los pocos años en los que la respuesta fue no, elegimos ahorrar más el año siguiente para cerrar la brecha entre nuestro saldo real y nuestro saldo objetivo.

Siempre celebramos nuestro éxito, incluso si la victoria fue simplemente haber salvado lo que nos habíamos prometido que haríamos.

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Pensamientos finales

Con estos tres pasos, tendrá una comprensión aproximada del objetivo final, un objetivo procesable a corto plazo sobre cuánto ahorrará este año y puntos de referencia anuales para los cuales existen acciones correctivas conocidas.

Tus objetivos son específicos, a corto plazo y tangibles.

Esta es una receta para sentir la misma emoción al ahorrar que cuando completas un proyecto. Esto hace que lograr tus objetivos de ahorro sea al menos tan divertido como gastar, y el brillo durará mucho más.

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Artículo aportado por Julie Grandstaff, autora de “Sálvate:tu guía para ahorrar para la jubilación y crear seguridad financiera”. Julie es una veterana con 25 años de experiencia en la industria de servicios financieros, donde administró miles de millones de dólares tanto para individuos como para instituciones. Se jubiló anticipadamente a los 51 años. Vea nuestra reseña del libro de Julie aquí.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.