La guía completa de métodos de presupuestación

Cualquiera que sea el método de presupuesto que elija, ahorrará más y gastará menos.

Cuando se trata de dinero, siempre es bueno tener un plan. Por eso, cuando alguien tiene dificultades económicas, la primera recomendación es hacer un presupuesto. Incluso si no tiene preocupaciones de dinero, un presupuesto lo mantendrá en el buen camino financiero.

Dado que hay muchos métodos de presupuestación diferentes disponibles, es útil aprender cómo funciona cada uno de los métodos más populares. De esa manera, puede decidir cómo quiere armar su presupuesto de una manera que funcione para usted.

Tanto si es la primera vez que elabora un presupuesto como si está buscando una nueva forma de hacerlo, encontrará las mejores opciones en esta guía.

Presupuesto tradicional

La forma tradicional de hacer un presupuesto es registrar sus ingresos y sus gastos, decidir dónde desea reducir sus gastos y establecer metas de ahorro basadas en sus ingresos disponibles.

Necesita números de gastos precisos para el presupuesto tradicional, por lo que es una buena idea promediar sus gastos mensuales de los últimos seis meses a un año. Esto tendrá en cuenta las fluctuaciones mensuales en ciertas facturas, como los servicios públicos. También garantiza que registre cualquier gasto que no pague mensualmente, como impuestos sobre la propiedad o primas de seguros. Si reserva dinero para estos gastos anuales cada mes, estará listo cuando llegue la factura.

Si sus ingresos fluctúan, también debe calcular un ingreso mensual promedio. Una vez que tenga una idea clara de sus gastos e ingresos, puede compararlos y usar la información para su planificación financiera.

Este tipo de presupuesto le permite ver a dónde va todo su dinero, por lo que es excelente para controlar sus gastos. La desventaja es el tiempo que consume, especialmente para empezar.

Si está orientado a los detalles, es posible que le encante la elaboración de presupuestos tradicionales. De lo contrario, probablemente querrá optar por un método más simple.

Presupuesto proporcional

Con este método, asigna una parte de su salario neto a diferentes categorías de gastos. Un ejemplo bien conocido de presupuesto proporcional es el presupuesto 50-20-30, donde dividiría sus ingresos de la siguiente manera:

• 50 % para sus necesidades, como vivienda, comida y transporte
• 20% para ahorros (esto incluye inversiones y fondos de jubilación)
• 30 % para tus deseos, como bebidas con amigos, entradas para conciertos y Netflix

Si te llevas a casa $3000 por mes, usarías $1500 para tus gastos esenciales, $900 para las cosas que deseas y ahorrarías $600.

Los presupuestos proporcionales son populares en parte debido a su flexibilidad. Puedes usar las proporciones y categorías que quieras. Por ejemplo, una alternativa más fácil al presupuesto 50-20-30 es un presupuesto 80-20, donde el 80 % de sus ingresos se destina a gastos y el 20 % a ahorros.

Presupuesto de base cero

Un presupuesto de base cero implica encontrar un propósito específico para todos sus ingresos y no tener dinero sobrante al final del mes. Por esa razón, este método a menudo se describe como dar un trabajo a cada dólar.

Su presupuesto de base cero puede implicar destinar $800 a la vivienda, $200 al pago de un automóvil, $300 a su cuenta de jubilación, etc. Las cuentas de ahorros, inversiones y jubilación califican como "empleos" para su dinero aquí, por lo que no gastará literalmente cada dólar.

Hacer un presupuesto de esta manera puede ser complicado, especialmente si sus gastos o ingresos fluctúan con frecuencia. Sin embargo, funciona muy bien si ha tenido problemas para realizar un seguimiento de sus gastos en el pasado.

Presupuesto basado en valor

Un presupuesto basado en el valor es un poco diferente a su método de presupuestación típico. Así es como funciona:

• Haces una lista de las cosas que más valoras en la vida.
• Basado en esa lista, usted asigna porciones de sus ingresos disponibles cada mes a lo que valora.

Si su mayor pasión en la vida es viajar, entonces la pondría en la parte superior de su lista y apartaría dinero todos los meses para un fondo de viaje. Luego, asignaría un poco menos de dinero a la siguiente pasión en la fila, y así sucesivamente.

Este tipo de presupuesto es excelente si siente que ha estado desperdiciando dinero en cosas que no quiere o necesita. Al crear una lista de lo que es realmente importante, puedes dejar de comprar cosas que no te traen alegría y comenzar a invertir tu dinero en las cosas que te hacen feliz.

Páguese usted primero

Este método es una opción fácil y eficaz para asegurarse de que ahorra dinero. Cada vez que recibe un cheque de pago, primero transfiere una parte a sus ahorros. Una forma conveniente de hacerlo es mediante la configuración de transferencias automáticas. Después de realizar ese depósito en su cuenta de ahorros, utiliza el resto de sus ingresos para todos sus gastos.

Si parece que nunca le sobra dinero al final de cada mes, el método de pago primero puede ayudarlo a solucionarlo. Los consumidores a menudo tratan sus ahorros como una idea de último momento en la que se concentrarán cuando tengan el dinero extra. Pagarse a sí mismo primero hace que sus ahorros sean una prioridad.

El método del sobre

Para el método del sobre, toma varios sobres y escribe una categoría de gastos en cada uno. Luego establece un límite de gasto mensual para esas categorías y coloca la cantidad equivalente de efectivo en el sobre de cada categoría.

Digamos que su límite para gastar en alimentos es de $400 por mes. Escribirías la palabra "comida" en un sobre, pondrías $400 en él a principios de mes y te llevarías ese sobre cada vez que fueras de compras.

Este método tiene dos grandes beneficios:

• Evita que gastes de más.
• Te obliga a pagar en efectivo, y los estudios muestran que los consumidores gastan menos de esta manera en comparación con pagar con una tarjeta de débito o crédito.

Sin embargo, el método del sobre no está exento de defectos. Puede ser una molestia, ya que necesita retirar efectivo todos los meses para todos sus gastos. Es más arriesgado guardar dinero en sobres en casa o en su persona en lugar de en una cuenta bancaria. Y aunque pagar en efectivo puede ser una buena motivación para gastar menos, también significa que se perderá las recompensas de compra y la seguridad que ofrecen las tarjetas de crédito.

Presupuesto inverso

Con un presupuesto inverso, usted se enfoca en completar una meta con sus ingresos cada mes, como aumentar sus ahorros o pagar una deuda. Mientras el resto de tu dinero sea suficiente para cubrir tus gastos mensuales, no te preocupes por eso.

Estos son algunos ejemplos de objetivos mensuales que puede usar en un presupuesto inverso:

• Añadiendo $700 a sus ahorros.
• Aportando $400 a la deuda de su tarjeta de crédito.

En cada uno de esos ejemplos, después de completar su objetivo mensual, todo lo que tiene que hacer es al menos alcanzar el punto de equilibrio en sus otros gastos.

La mayor ventaja del presupuesto inverso es su simplicidad. No necesitará dedicar mucho tiempo a administrar sus finanzas todos los meses si utiliza este método.

Pero este presupuesto también tiene un inconveniente significativo en el sentido de que no podrá realizar un seguimiento de dónde va el resto de su dinero. Podría gastar de más en ciertas áreas sin saberlo, ya que solo se concentrará en ese único objetivo financiero.

Diseñando tu presupuesto

Como puede ver, existen varios métodos de elaboración de presupuestos y hay cierta superposición entre ciertos métodos.

Entonces, ¿cómo se elige un método de presupuestación? Todo se reduce a su situación financiera actual y preferencia personal, pero puede reducirlo haciéndose dos preguntas:

¿Cuál es tu mayor problema de dinero? Algunos métodos de elaboración de presupuestos funcionan excepcionalmente bien para resolver problemas específicos de dinero. Si ha tenido problemas para ahorrar dinero, el método de pago primero sería una opción inteligente. Si gasta de más, la elaboración de presupuestos tradicionales o el método del sobre podrían ayudar.

¿Cuánto tiempo desea dedicar a la elaboración del presupuesto? Aquellos que no quieran dedicar más tiempo del necesario a su presupuesto deben apegarse a métodos más simples, incluidos los métodos de pago primero y de presupuesto inverso. Si está dispuesto a dedicar más tiempo a su presupuesto, puede buscar métodos más detallados, como el presupuesto de base cero.

Recuerde también que puede mezclar y combinar los elementos que desee de múltiples métodos de elaboración de presupuestos. El punto es encontrar un método al que pueda ceñirse y que también lo ayude a alcanzar sus metas financieras.