Cuentas de ahorro Roth IRA:exploración de opciones y tasas de interés

Ayer, Brent escribió con una pregunta sobre los tipos de inversiones que uno puede tener en una Roth IRA:

¿Existe una cuenta de “ahorros” Roth IRA que obtenga tasas comparables a las de una buena cuenta de ahorros “regular” (5% APR o más)? ¿Hay alguna razón por la que sea tan difícil encontrar información (al menos para mí)? Parece que cualquier lugar al que quiera llevar mi Roth IRA requerirá que invierta en fondos mutuos. Actualmente está en una cuenta de ahorros en Wells Fargo y gana alrededor del 1%, lo cual sé que apesta. Me pregunto por qué hay tantas cuentas de ahorro anunciadas en todas partes que ofrecen tasas de interés (relativamente) buenas, pero ninguna que pueda encontrar para una IRA Roth.

Muchas inversiones que uno puede hacer fuera de una IRA también se pueden hacer dentro una cuenta IRA. El truco consiste en encontrar una institución que pueda ayudarle a realizar las inversiones que desea. Una cuenta de ahorros no es realmente apropiada para una IRA , sin embargo. Aunque es posible retirar dinero de su cuenta en circunstancias especiales, las IRA están diseñadas para la jubilación , no para facilitar el acceso a los fondos. (Para obtener más información sobre esto, consulte los comentarios de esta publicación).

Aún así, existen opciones disponibles que imitan el riesgo y el rendimiento de una cuenta de ahorros. Inmediatamente me vienen a la mente dos.

En primer lugar, si su IRA se mantiene a través de una agencia de corretaje, es posible que pueda obtener una tasa relativamente alta a través del fondo del mercado monetario de la empresa. Por ejemplo, mi Roth IRA está actualmente en Sharebuilder. La mayor parte de ese dinero se invierte en acciones y fondos indexados, pero el efectivo que no se invierte en un fondo del mercado monetario. Si quisiera, podría mantener todas mis inversiones de jubilación en este fondo. Ese fondo actualmente me gana el 4,35%, aunque no Asegurado por la FDIC. (Un vistazo rápido al sitio de ING Direct revela una tarifa ligeramente más alta).

Una segunda opción es poner el dinero en certificados de depósito. Se pierde algo de flexibilidad cuando inmoviliza su dinero en CD, pero ofrecen rendimientos decentes a corto plazo. Llamé a mi cooperativa de crédito para preguntar sobre sus tasas actuales para los CD mantenidos dentro de una IRA Roth. A día de hoy ofrecen:

• 12 meses al 4,40 %
• 24 meses al 4,75 %
• 36 meses al 4,95 %

También ofrecen CD más largos, pero las tasas alcanzan un máximo del 4,95%. Su banco o corretaje pueden ofrecerle opciones similares. (Consulte Bankrate para obtener más información).

Si bien es posible realizar inversiones en su IRA que se aproximen al riesgo y el rendimiento de una cuenta de ahorros, deben considerarse como “solo depósito”. Quiere depositar el dinero, pero no retirarlo hasta que esté listo para jubilarse.

Gracias a Dylan Ross de Swan Financial Planning por su ayuda en la preparación de esta respuesta.

J.D. Roth

En 2006, J.D. fundó Get Rich Slowly para documentar su búsqueda para salir de sus deudas. Con el tiempo, aprendió a ahorrar y a invertir. ¡Hoy ha logrado jubilarse anticipadamente! Quiere ayudarle a dominar su dinero y su vida. Sin estafas. Sin trucos. Solo consejos financieros inteligentes para ayudarte a alcanzar tus objetivos.

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