Prosperar en la etapa 3:generar riqueza después de la libertad de deuda

Pagué lo último de mi deuda en 2007, dejé mi trabajo diario en 2008 y he estado trabajando para generar riqueza desde entonces. Como escribí a principios del año pasado, estoy en la tercera etapa de las finanzas personales:pagué mi deuda, construí un colchón de efectivo en ahorros y estoy maximizando mis cuentas de jubilación. Y después de hacer todas estas cosas, me sobra dinero para gastar en cómics y viajes. Soy un hombre afortunado.

Durante el año pasado, los lectores de GRS me pidieron que escribiera más sobre la Tercera Etapa de las finanzas personales. ¿Cómo es allí? ¿Qué opciones enfrenta una persona? ¿Qué tipo de cosas hace con su dinero?

Aunque quería responder a estas solicitudes, no lo he hecho.

• Por un lado, siento que no hay mucho que decir. Básicamente, la Tercera Etapa de las finanzas personales es como las etapas anteriores, pero sin la deuda. Sigo siendo bastante cuidadoso con mi efectivo, pero en lugar de ahorrar para pagar compras anteriores o ahorrar mi fondo de emergencia, ahora estoy ahorrando para otros objetivos, como viajar.
• Por otro lado, soy reacio a hablar sobre algunos de mis gastos. No es que crea que esté tomando malas decisiones (no lo estoy haciendo), pero si las sacamos de contexto, algunas de las cifras parecen impactantes. Después de todo, es muy difícil ponerse en el lugar de otra persona.

Sin embargo, hoy voy a escribir un poco sobre la Tercera Etapa de las finanzas personales. Incluso voy a compartir algunos números reales. Lo único que te pido es que cuando veas estos números, entiendas que estoy haciendo conciencia decisiones para gastar este dinero y estoy sacrificando otras cosas en mi vida para realizar las compras que describo.

El coste del fitness

Esta noche era la noche de chicos. O Noche Friki. O, como la llama mi cuñada, noche de dragones y trolls. Cada mes, mi grupo de amigos geek se reúne para realizar algún tipo de actividad. Comenzó como una oportunidad para jugar Dungeons and Dragons, pero se transformó en una variedad de eventos en constante cambio.

Esta noche, por ejemplo, nos dirigimos al centro de Portland para ver a los Portland Timbers enfrentarse a los Minnesota Stars. Los Timbers son el equipo de fútbol profesional local, para el cual compré un par de abonos la primavera pasada. (Pagué 435 dólares por dos entradas generales). Sin embargo, nosotros, los geeks, no vimos el partido desde el estadio; en cambio, nos dirigimos al lado del Multnomah Athletic Club. Uno de nuestro grupo es miembro y nos inscribió para que pudiéramos mirar desde el balcón del club, que da al extremo sur del estadio.

El Multnomah Athletic Club es increíble. Es elegante:rezuma riqueza. Parece el tipo de lugar donde quizás tengas que usar traje y corbata solo para hacer jogging en la cinta. Todo es madera oscura y latón y alfombras de pared a pared. Los asistentes en la puerta son en traje y corbata. No es un lugar muy J.D..

"Wow", le dije a Josh mientras esperábamos que comenzara el juego. “Este lugar debe ser caro.”

"Sabía que alguien iba a sacar el tema a colación", dijo. “Es es Es caro, pero mis padres son miembros desde hace casi cuarenta años. En aquel entonces solo les costó $700”.

“¿700 dólares para qué?” Yo pregunté. “¿Por mes?”

“No, $700 para la tarifa de iniciación”, dijo Josh. "Creo que la tarifa se acerca ahora a los 10.000 dólares por familia".

“$10,000?!?!? ” Pregunté. “¿Solo para unirme?”

"Sí", dijo Josh. “Y hay una lista de espera para ingresar. Además, una vez que lo Únase, las cuotas son alrededor de $200 al mes”.

Mi mente se quedó atónita. Estaba a punto de decir:"¡Eso es escandaloso!". cuando me di cuenta:soy pagando $200 al mes por mi gimnasio también.

Siempre que hablo de Crossfit y de las cosas maravillosas que ha hecho por mi salud, siempre dejo de lado el costo. Sí, he perdido 30 libras. Sí, bajé de una talla 38 a una talla 32. Sí, soy más fuerte que nunca en mi vida. Pero este progreso ha tenido un costo:200 dólares al mes, para ser precisos. ¿Sabes que? Es un costo que estoy feliz de pagar y planeo continuar pagando. Si este sistema está funcionando (y lo está) entonces vale cada centavo. Si no estoy en forma, nada más importa. (Pero nuevamente, fuera de contexto, este gasto parecería ridículo).

Entonces, le admití a Josh que estaba pagando tanto como él por la membresía de un gimnasio. (Pero sin ninguna tarifa de inscripción, por supuesto). Dejamos de charlar cuando comenzó el partido.

El costo de la diversión

Vimos a los Timbers y Stars empatar 2-2 frente a una gran multitud. Mientras terminaba el juego, usé mis binoculares para espiar mis asientos para el próximo año. En 2011, los Portland Timbers se unirán a la Major League Soccer y el mes pasado gasté $1410 para comprar un par de boletos en la línea del medio campo. ¡Estoy ansioso por que comience la temporada y la temporada actual ni siquiera ha terminado!

Al regresar a mi auto después del partido, pensé en ese gasto:$1410 por un par de abonos de temporada para un club de fútbol. Hace un par de años, habría pensado que eso era una locura. No habría podido verlo como un gasto justificable, sin importar cuánto tuviera ahorrado, sin importar qué tipo de sacrificios hiciera en otras partes de mi vida. Lo habría condenado como inflación del estilo de vida.

Tal vez lo inflación del estilo de vida. Pero también es un ejemplo de gasto consciente. Me encanta el fútbol y puedo pagar las entradas. Estoy cumpliendo con todas mis obligaciones financieras. Cuando hayas pagado tu deuda, hayas ahorrado para emergencias y hayas ahorrado dinero para la jubilación, todo lo que quede podrás usarlo como quieras , ¿verdad? En mi caso, eso significa que si quiero comprar entradas para los Portland Timbers, puedo hacerlo. No me arrepiento.

Este es el tipo de cosas en las que pienso en la Tercera Etapa de las finanzas personales.

El costo del viaje

Todavía hay dilemas financieros en la Tercera Etapa. Estar aquí no significa que pueda permitirme todo quiero. De hecho, siempre estoy escogiendo y eligiendo. (Es sólo que las cosas entre las que elijo a veces son más caras que antes.)

Por ejemplo, Kris y yo acabamos de enterarnos de la oportunidad de viajar a África en febrero. Nuestra universidad ha preparado un paquete turístico para ex alumnos que incluye visitas a Sudáfrica, Botswana, Zimbabwe y Namibia. Es un recorrido de 19 días y cuesta $5600 por persona.

Bueno.

Le he estado rogando a Kris que fuera a Sudáfrica por un l-o-n-g tiempo. Quería visitarlo desde que leí Llora, la patria amada . (Jolie Guillebeau no ayuda al recordarme siempre que Sudáfrica es el lugar favorito que ha visitado). Kris siempre se ha negado rotundamente a considerar un viaje a Sudáfrica, hasta ahora. Ella realmente quiere ir a esta gira, y yo también.

El problema es que aunque estamos en la Tercera Etapa de las finanzas personales, $5600 (¡por persona!) es mucho dinero para un viaje. Especialmente teniendo en cuenta que ya hemos desembolsado mucho dinero para nuestro próximo viaje a Francia e Italia.

¿Podemos permitirnos el lujo de asumir los gastos de viajar a Sudáfrica en febrero? Y si podemos, ¿es algo que realmente queremos hacer? Mientras conducía a casa después del partido esta noche, pensé en ello.

Primero, consideré cómo conseguir el dinero. Ya hemos financiado nuestro viaje a Europa, así que eso no es un problema. Sólo necesito descubrir cómo conseguir $5600 para febrero. (Debido a que Kris y yo mantenemos finanzas separadas, ella tiene que aportar sus propios $5600. Sin embargo, eso no será realmente un problema. Recuerde:ella siempre sido la responsable y tiene toneladas de dinero ahorradas).

Consideré mis opciones:

• La semana pasada cancelé mi inscripción en Cycle Oregon. Cycle Oregon es un recorrido en bicicleta de una semana por el estado y siempre quise hacerlo. Pero después de recorrer 100 millas en un día el mes pasado, me di cuenta de que tenía cero deseo de recorrer 500 millas en bicicleta en una semana. Recibiré unos 750 dólares, que podría reservar inmediatamente para ahorrar para África.
• Podría ahorrar algo de dinero haciendo un ayuno cómico. Me doy un presupuesto mensual para cómics y si lo redujera a cero (o algo cercano a cero) durante seis meses, podría acumular unos cientos de dólares.
• Podría pedir prestado de mi fondo Mini Cooper. Sí, compré un Mini usado el año pasado, pero desde entonces he estado ahorrando para un eventual reemplazo. El coche está funcionando muy bien en este momento, por lo que probablemente sea seguro retirar algo de dinero de esta cuenta.
• Del mismo modo, podría pedir prestado de mi cuenta de impuestos. No estoy seguro de haberlo mencionado antes, pero tengo una cuenta de ahorros separada en la que ahorro para los impuestos que vencen en abril. (Como trabajo por cuenta propia, soy responsable de ahorrar este dinero). Podría pedir prestados algunos meses de contribuciones de esta cuenta y luego duplicar mis esfuerzos de ahorro en la primavera.
• Y lo más drástico, posiblemente podría pedir prestado de mi fondo de emergencia. Actualmente asciende a 20.000 dólares, lo que es más que suficiente para la mayoría de las necesidades a corto plazo. Si lo redujera a $14 000, $16 000 o $18 000, lo más probable es que pueda reponerlo sin problemas.

Además, podría hacer sacrificios en otras áreas de mi vida:podría salir a comer con menos frecuencia, podría aprovechar mejor la biblioteca pública, etc. En el fondo, este es el mismo tipo de decisión que solía tomar, pero en una escala diferente. En lugar de tratar de conseguir $500 por persona para pasar una semana en Victoria, B.C., ahora estoy tratando de encontrar $5000 por persona para pasar tres semanas en África.

Nuevamente, ¿es esto inflación del estilo de vida? Si es así, ¿está mal? ¿Y Kris y yo realmente queremos gastar tanto dinero en unas vacaciones de tres semanas? No lo sé y no estoy seguro de cómo encontrar una respuesta.

La vida en la tercera etapa

Estos son el tipo de cosas en las que pienso en la Tercera Etapa de las finanzas personales. Sí, seguimos cultivando y enlatando nuestra propia comida, seguimos buscando entretenimiento barato, seguimos comprando en tiendas de segunda mano y seguimos pidiendo descuentos siempre que sea posible . Ahora bien, estas no son técnicas que me ayuden a salir de mis deudas. En cambio, son los pasos que me permiten gastar $200 al mes en Crossfit, $1410 en abonos para la temporada de fútbol y tal vez. $5600 para viajar a África.

Me encantaría saber de otras personas que han llegado a esta etapa. ¿Qué tipo de cosas haces tú gastar en? ¿A veces piensas:"Hombre, hace diez años, habría pensado que esto era escandaloso?" ¿Aún haces sacrificios para comprar las cosas que quieres? ¿Sigues practicando la frugalidad? Si estás en la Tercera Etapa de las finanzas personales, ¿cómo es la vida para tú? ? (Y si no está allí, ¿este tipo de gasto le resulta inspirador? ¿O intimidante? ¿Exasperante?)

Nota: Mientras hacía las ediciones finales de este artículo, me di cuenta de que es una especie de seguimiento de la publicación de junio sobre las recompensas de la frugalidad y el ahorro , en el que describí algunas otras cosas en las que he estado gastando recientemente.

Foto de un fan de los Portland Timbers tomada por Jenny Cestnik.