Roth IRA versus IRA tradicional:comprensión de las diferencias clave

¿Alguna vez te has preguntado cuál es la diferencia entre una IRA Roth y una IRA Tradicional?  No habrías sido la primera persona en preguntar.

Ambas pueden ser herramientas eficaces para ayudar a las personas a ahorrar dinero para la jubilación, pero tienen características diferentes. Un plan es mejor para las personas que buscan reducir su base imponible ahora y el otro es mejor para las personas que buscan reducir su base imponible más adelante.

Echemos un vistazo a la diferencia entre las IRA Roth y las IRA tradicionales.

IRA tradicionales

Las IRA tradicionales son planes con impuestos diferidos que le permiten realizar contribuciones con sus ingresos antes de impuestos. Esto tiene el efecto de reducir su ingreso imponible y permitirle obtener un crecimiento libre de impuestos. Los titulares de cuentas IRA tradicionales pagan menos impuestos hoy en día con la esperanza de que los impuestos tengan una tasa mucho más baja en el futuro.

Para calificar para una IRA tradicional, debe cumplir dos criterios. En primer lugar, debes tener menos de 70 años y medio.  En segundo lugar, debe tener algún tipo de compensación documentada. Las contribuciones tienen un máximo de $5000 para cualquier persona menor de 50 años o $6000 para cualquier persona de 50 años o más.

Dado que los titulares de cuentas IRA tradicionales no pagan impuestos sobre sus contribuciones, sí tienen que pagar impuestos sobre sus retiros. Los titulares de cuentas deben comenzar a recibir distribuciones mínimas de sus fondos a la edad de 70 años y medio. Todos los retiros están sujetos a las tasas del impuesto sobre la renta del momento en que se realizan.

IRA Roth

Las Roth IRA son planes con ventajas impositivas en los que usted renuncia a una deducción de impuestos hoy para retirar su dinero libre de impuestos en el futuro. Todas las contribuciones se realizan a partir de ingresos después de impuestos. En general, los titulares de cuentas Roth IRA prefieren pagar sus impuestos hoy porque creen que las tasas impositivas serán más altas en el futuro.

Para participar en una Roth IRA, sólo necesita tener algún tipo de compensación documentada. Esto puede ser en forma de salario, propinas o incluso pensión alimenticia.  Al igual que con una cuenta IRA tradicional, puedes contribuir hasta $5000 al año si tienes menos de 50 años o $6000 al año si tienes más de 50 años.

Roth IRA frente a IRA tradicional

Una gran diferencia entre las IRA Roth y las IRA tradicionales es que todas las ganancias y contribuciones realizadas después de los 59 años y medio están libres de impuestos sobre la renta con una IRA Roth.

Además, con una Roth IRA, puede realizar sus propias contribuciones sin penalizaciones en cualquier momento.  Por ejemplo, si contribuyó $5,000 al año durante tres años y tenía $16,500 en total cuando ocurrió una gran emergencia, podría retirar hasta $15,000 sin penalización.  El truco es que no puedes reembolsarte el dinero después de realizar un retiro anticipado.

Finalmente, no se requieren distribuciones para las cuentas IRA Roth.

Personalmente contribuyo a mi 401(k) y a una Roth IRA.  De hecho, mi esposo también financia completamente una cuenta IRA Roth.  Creemos que la diversidad es algo bueno en la mayoría de los aspectos de la vida, especialmente cuando se ahorra para la jubilación.

¿Contribuye a una IRA tradicional o a una IRA Roth?  ¿Qué opinas de ellos?

Crystal Stemberger

Crystal Stemberger escribe sobre cómo encontrar el equilibrio entre pagar las cuentas, ahorrar para el futuro y hacer un presupuesto para las cosas divertidas en el libro titulado Budgeting in the Fun Stuff.

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