Comprensión de las reglas de retiro 401 (k):pautas y requisitos clave

Los planes 401k son excelentes vehículos de ahorro para la jubilación. Muchos planes ofrecen igualaciones de los empleadores y todos brindan un crecimiento de capital libre de impuestos para los titulares de cuentas. Si bien los 401k son una herramienta realmente útil, tienen sus limitaciones. Estas son algunas de las reglas de retiro 401k.

Reglas de retiro 401k

Dado que sus contribuciones a un 401k provienen de ingresos antes de impuestos, existen límites que rigen los retiros del plan. En general, los planes 401(k) solo permiten retiros a la edad de 59 años y medio o después. Además, se verá obligado a recibir una distribución antes de los 70 años y medio, o estará sujeto a una multa fiscal por parte del gobierno. La distribución que se toma se conoce como distribución mínima requerida y debe estar en línea con las pautas del IRS. No aceptar el monto mínimo de distribución puede resultar en una enorme multa del 50%.

Como ocurre con la mayoría de las cosas, hay excepciones. Hay situaciones especiales en las que se pueden realizar retiros sin tener que pagar las multas por retiro anticipado, como en caso de situaciones de emergencia como quedar discapacitado. También puedes evitar multas si utilizas el dinero para pagar los gastos universitarios. La compra de una vivienda por primera vez también se considera una transacción exenta. Tenga en cuenta que aún tendrá que pagar impuestos sobre sus retiros anticipados ya que no pagó impuestos sobre sus contribuciones.

Límites de retiro de 401k

Si bien el gobierno regula la cantidad que se puede contribuir al plan, no existen límites de retiro del 401k una vez que se alcanza esa edad mágica de 59 años y medio. Puedes retirar todo el dinero que quieras, pero debes estar preparado para afrontar las consecuencias financieras. Cualquier retiro realizado antes de los 59 años y medio se trata como retiro no calificado y tendrás que pagar una multa del 10 % al gobierno federal además de los impuestos normales.

Puedes crear con bastante facilidad un plan que te permita estructurar los retiros de manera que obtengas la cantidad mínima requerida a la edad adecuada.

Aunque no existen límites de retiro oficiales, le sugeriría que nunca retire tanto a la vez que le resulte un obstáculo durante la jubilación. Mucha gente se apega a la regla del 4% o menos. El proceso de pensamiento es que mientras retires el 4% o menos cada año, tu 401k total debería durar 25 años o más.

Mi situación personal de 401k

Mi esposo y yo estamos intentando ahorrar para la jubilación de múltiples maneras para que nunca nos veamos obligados a tomar más de lo que queremos de ningún plan de ahorro. En teoría, deberíamos poder equilibrar los retiros gravados de mi 401k junto con los retiros no gravados de nuestras cuentas IRA Roth de tal manera que nos mantengamos en el tramo impositivo más bajo durante la jubilación. Este método también debería permitirnos ampliar todas nuestras cuentas de jubilación para cubrir vidas largas y agradables.

¿Cuáles son sus experiencias con un 401k?

Más sobre...Jubilación, Impuestos

Crystal Stemberger

Crystal Stemberger escribe sobre cómo encontrar el equilibrio entre pagar las cuentas, ahorrar para el futuro y hacer un presupuesto para las cosas divertidas en el libro titulado Budgeting in the Fun Stuff.

Ver todas las publicaciones de Crystal Stemberger