Préstamos 401(k):sopesar los pros y los contras antes de pedir prestado

Pedir prestado contra un plan 401k es una de esas cosas que nadie quiere hacer, pero puede que sea simplemente inevitable por una razón u otra. Una situación de emergencia podría obligarte a pedir prestado de tu jubilación para cubrir tus necesidades de liquidez. Pero si está considerando pedir prestado contra su plan 401k, tenga en cuenta las ventajas y desventajas de esa opción.

Ventajas de pedir prestado contra un plan 401k

La mayor ventaja de un préstamo 401k es que es mucho más fácil que pedir dinero prestado a un banco. Como está pidiendo prestado su propio dinero, no es necesario que complete una solicitud de crédito. A diferencia de un préstamo bancario, puede obtener el préstamo de su propio 401k con mal o mal crédito sin ningún problema. Por lo general, solo necesita comunicarse con el proveedor de su plan 401k y solicitar un préstamo.

Dado que está pidiendo prestado su propio efectivo, su tasa de interés será mucho más baja que con los préstamos sin garantía que obtendría de un banco. Esto hará que sea mucho más fácil liquidar su préstamo a un ritmo más rápido.

Otra ventaja es que tus pagos de intereses no se pierden. Los pagos de intereses que usted realiza para un préstamo bancario van a su cuenta. Los pagos de intereses que realice sobre su préstamo 401k regresan a su cuenta 401k. Puede ganar dinero usted mismo para pagar su préstamo.

Desventajas de pedir prestado contra un plan 401k

Una de las mayores desventajas es que el dinero que retires ya no te generará dinero. Perderá intereses sobre ese capital mientras se retira.

Además, no puede realizar más contribuciones a su cuenta hasta que pague el préstamo con la mayoría de los planes 401k. Eso tampoco significa más contribuciones paralelas del empleador. Estás perdiendo una gran cantidad de dinero gratis hasta que se pague tu cuenta.

Finalmente, pedir prestado contra su 401k significa que su período de pago será mucho más corto que el de un préstamo tradicional. El período de su préstamo podría ser de solo unos pocos años, lo que significa que su pago mensual será mayor para poder pagar el préstamo más rápido. Si abandona la empresa, es posible que también tenga que reembolsar el préstamo en un período de tiempo relativamente corto. Esto supondría una carga adicional para sus finanzas.

Si finalmente no paga el préstamo, se considera un retiro anticipado y tendrá que sufrir todas las consecuencias normales, como una multa por retiro anticipado del 10% o el monto prestado, lo que lo colocará en una categoría impositiva más alta en general durante el año.

Mi opinión sobre los préstamos 401k

Considerándolo todo, si solo tiene que obtener un préstamo de algún lugar, un préstamo 401k no es una mala opción, PERO no lo haría a menos que fuera una emergencia directa. Usaría nuestro fondo de emergencia real, invertiría dinero en efectivo en acciones y probablemente buscaría una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) antes de tocar mi 401k o Roth IRA. La razón principal es que no me gustaría perder la contrapartida de la empresa mientras tuviera el préstamo. No me pagan lo suficiente, por lo que definitivamente tengo cuidado de renunciar a uno de los mejores beneficios que tengo, aunque sea por un tiempo.

¿Y tú? ¿Qué circunstancias tendrían que ocurrir antes de solicitar un préstamo 401k?

Crystal Stemberger

Crystal Stemberger escribe sobre cómo encontrar el equilibrio entre pagar las cuentas, ahorrar para el futuro y hacer un presupuesto para las cosas divertidas en el libro titulado Budgeting in the Fun Stuff.

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