Creación de una cartera de inversiones sólida:una guía para principiantes

Un inversionista principiante puede sentirse fácilmente abrumado por la variedad de inversiones y estrategias de jubilación disponibles. Cuando comencé un programa 401(k) para una pequeña empresa para la que trabajaba, solo una persona, yo, hizo elecciones durante varios meses. A continuación le ofrecemos algunos conocimientos útiles que le ayudarán a tomar decisiones un poco más fáciles que a mí.

Primero, una pregunta poco delicada:

Antes de que podamos empezar a hacer sugerencias debemos preguntarnos:¿cuánto dinero tienes?

Unos pocos miles de dólares o menos

Querrá comenzar con algo fácil, pero aun así querrá mantenerse diversificado. La mayoría de los asesores de inversiones sugieren que deje entre el 10 y el 30 por ciento, dependiendo de su edad y tolerancia al riesgo, de su cartera en efectivo o en un fondo del mercado monetario para que sea “líquida” (en otras palabras, para que pueda retirar el dinero fácilmente en caso de emergencia). Pero tienes tan poco que quizás no quieras preocuparte por esto todavía. Si fuera yo, como Jack Bogle del Vanguard Group, comenzaría poniendo todo (o casi todo) en CD o en un fondo indexado del mercado de valores. Es de riesgo bastante bajo y muchos expertos financieros lo recomiendan para principiantes.

Alrededor de 10.000 dólares

¡Felicitaciones! Qué hito. Si tiene suficiente para cumplir con la inversión mínima para fondos mutuos y fondos de bonos, puede comenzar a calcular la asignación perfecta de su cartera, que probablemente consistirá en algunos fondos de acciones, algunos fondos de bonos y el 10 al 30% restante en un fondo del mercado monetario, CD o efectivo. En este nivel, probablemente sea sensato evitar acciones y bonos individuales (no soy partidario de inversiones muy arriesgadas como derivados y materias primas), simplemente porque en realidad no puede darse el lujo de perder la parte de sus ahorros que perdería si comprara incluso 20 acciones de, digamos, Apple, y su precio se desplomara considerablemente.

A mediados de las cinco cifras

Una vez que obtenga más de $30,000 aproximadamente, es posible que tenga un yen para comenzar a invertir en acciones individuales. La mayoría de los profesionales de la inversión sugieren mantenerlo en un pequeño porcentaje de su cartera, digamos, 10 o 15 por ciento. En este punto, probablemente pueda soportar las inevitables caídas y aumentos en el valor de su cartera a medida que las acciones elegidas sufran buenas y malas noticias. No tendrá un gran impacto, ya que en general es una cantidad relativamente pequeña; aún así tendrás suficiente para comprar más de unas pocas acciones de cualquier acción.

Más de 100.000 dólares

Si es muy valiente, es posible que desee invertir cinco o 10 puntos porcentuales más en acciones individuales. Y debería empezar a pensar en un reequilibrio regular de la cartera (moviendo una parte de su cartera de acciones a bonos o viceversa) para mantener la asignación que se ajuste a su tolerancia al riesgo.

Un millón de dólares o más

Ya conoces el viejo chiste:"¿Dónde se sienta un elefante?" "¡Donde quiera!" Si ha adquirido esto ahorrando e invirtiendo en esos fondos de acciones y bonos que a todos nos encantan, bueno, ya ha aprendido todas las lecciones que puedo enseñarle y debe seguir adelante y elegir el contenido de su cartera sin mi opinión. Todos los asesores de inversiones le recordarían que se mantenga diversificado y evite los mismos riesgos que le preocupaban cuando sólo tenía $10,000 en ahorros. Pero si está interesado en invertir en bienes raíces o en una pequeña empresa, este tamaño de cartera le da espacio para invertir entre un 10 y un 20 por ciento fuera de los mercados de valores y permitirle comprar más que un cobertizo o un carrito de comida. Por cierto, si ha adquirido este dinero a través de una herencia u otra ganancia inesperada, le sugeriría que se quede con las asignaciones de “cinco cifras” hasta que se sienta completamente cómodo con esta formidable cantidad de dinero; al menos durante varios años.

Y otra pregunta poco delicada:¿Cuántos años tienes?

A medida que se acerque a la jubilación, querrá comenzar a invertir parte de su cartera en inversiones más seguras. Robert Brokamp, ​​del Motley Fool, sugiere que "un jubilado debería tener cinco años de ingresos... apartados de acciones y en algo súper seguro", como fondos del mercado monetario o CD. El porcentaje de su cartera al que se refiere esto dependerá del tamaño de su cartera y de cuántos ingresos haya decidido que necesitará cada año.

Y este será el momento, finalmente, en el que querrás empezar a vender acciones si te has suscrito fielmente a la filosofía de “comprar y mantener”. Es de esperar que esas inversiones inteligentes hayan dado sus frutos y usted pueda disfrutar de su jubilación. ¡Has llegado!

Sara Gilbert

Sarah es una bloguera de profesión y una experta en finanzas de corazón. Se inició en su primera hoja de cálculo de Excel llena de datos financieros a la tierna edad de 21 años, cuando comenzó su carrera en banca de inversión en el grupo Loan Syndications de First Union. Luego obtuvo su MBA en Wharton, trabajó en Merrill Lynch y se enamoró del análisis de la estrategia de la empresa y de interminables filas de números.

Es una escritora financiera y literaria (¡galardonada!) independiente, que trabaja entre hornear pan y encontrar calcetines para sus tres hijos pequeños en su amada casa de 1912 en Portland, Oregón. Los blogs aún más personales de Sarah sobre paternidad, comida, ciclismo y la vida se pueden encontrar en Cafe Mama.

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