Crisis de ahorros para la jubilación:los estadounidenses se quedan atrás con sólo $955 ahorrados

Un nuevo estudio revela que el trabajador estadounidense promedio tiene solo $955 ahorrados para la jubilación a través de un plan de contribución definida como una cuenta 401(k), y la mayoría está muy por debajo de los objetivos de ahorro para la jubilación recomendados para su edad.

El estudio del Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación (NIRS) encontró que entre todos los trabajadores entre 21 y 64 años, incluidos aquellos que no han ahorrado nada para la jubilación, la cantidad mediana ahorrada en un plan de contribución definida fue de solo $955 en 2023.

Por el contrario, entre aquellos que tienen un patrimonio positivo en un plan de jubilación (o al menos 1 dólar ahorrado en un plan de contribución definida), el ahorro medio fue mucho mayor:40 000 dólares.

El informe encontró que el saldo de cuenta promedio entre los trabajadores de 21 a 64 años, incluidos aquellos sin ahorros, era de $93,229. Sin embargo, entre aquellos que han ahorrado al menos $1 en un plan DC, el ahorro promedio fue de $179,082.

Una mujer habla por teléfono mientras usa una computadora portátil en su casa. (Getty Images/Getty Images)

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El estudio del NIRS también comparó los saldos de ahorros para la jubilación de los estadounidenses con los objetivos utilizados por Fidelity, que desarrolló directrices basadas en la edad y los niveles de ingresos. 

Fidelity recomienda que los estadounidenses ahorren sus ingresos anuales durante la jubilación a los 30 años, ahorren tres veces sus ingresos a los 40 años, seis veces sus ingresos a los 50 años, ocho veces sus ingresos a los 60 años y 10 veces sus ingresos cuando alcancen la edad normal de jubilación de 67 años.

NIRS descubrió que para todos los encuestados promedio analizados en el estudio en todos los grupos de edad, raza, educación y género, ninguno tiene ahorros para la jubilación o un patrimonio neto igual o superior a su objetivo de ahorro basado en la edad.

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El estudio NIRS mostró que la mayoría de los estadounidenses estaban muy por detrás de sus objetivos de ahorro basados en la edad. (Istock)

Entre todos los encuestados, la cantidad mediana de ahorros para la jubilación en DC como porcentaje de sus objetivos de ahorro es del 4%. Cuando se utiliza el patrimonio neto en lugar de los ahorros para la jubilación en CD, el porcentaje medio de todos los encuestados que alcanzan su objetivo de ahorro es del 41 %.

Entre aquellos que tienen saldos de jubilación DC positivos, el porcentaje medio de todos los encuestados que alcanzaron el objetivo de ahorro fue del 18 %.

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El estadounidense medio en todos los grupos demográficos quedó rezagado con respecto a los objetivos de ahorro. (iStock / iStock)

La cantidad mediana de ahorros para la jubilación del DC como porcentaje del objetivo de ahorro fue del 19 % para los hombres y del 17 % para las mujeres, mientras que entre los grupos raciales, los trabajadores asiáticos (23 %) y blancos (20 %) ahorraron más que los trabajadores negros e hispanos (11 % cada uno).

La cantidad ahorrada aumenta con niveles más altos de educación del 10% para los trabajadores cuya educación más alta fue la escuela secundaria o menos, al 15% para aquellos con títulos asociados, 21% con títulos de licenciatura y 26% para aquellos con maestría, doctorado o títulos profesionales.

En todos los grupos de edad, los ahorradores más exitosos fueron el grupo más joven de trabajadores entre 21 y 34 años, con un 21% ahorrado como porcentaje del objetivo, seguido por un 19% de trabajadores entre 55 y 64 años.

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"Como era de esperar, aquellos con cierta cantidad de ahorros están más cerca de su objetivo de ahorro que aquellos sin ahorros. Pero incluso para aquellos con ahorros, estos montos son bastante bajos si la expectativa es que los ahorros para la jubilación en un plan DC constituirán una fuente importante de ingresos para la jubilación", dijo NIRS.