Cómo calcular las tasas de interés combinadas

Una tasa de interés combinada es una combinación de tasas de interés para diferentes préstamos que da el monto total de interés de los préstamos cobrados en uno. Esto puede darle una idea de lo que está pagando una persona o empresa sobre su deuda total y se utiliza en ciertas fórmulas, como calcular la tasa de interés de los préstamos estudiantiles consolidados. Las tasas no se pueden promediar juntas, ya que deben ponderarse por el tamaño de cada préstamo.

Cuándo combinar las tasas de interés

Imagina que tienes varios saldos de tarjetas de crédito y quieres calcular la tasa general que estás pagando en tus tarjetas de crédito o tienes una primera y segunda hipoteca sobre tu casa y quieres calcular la tasa general que estás pagando por préstamos hipotecarios. . Esencialmente, quieres saber el interés total de estos préstamos pendientes dividido por el principal total , calcular efectivamente la tasa de interés como si se calculara en uno, gran préstamo.

Las tasas de interés combinadas también se utilizan si consolidar préstamos para estudiantes bajo un programa federal y en ciertos tipos de contabilidad corporativa. Por ejemplo, es posible que desee saber la tasa efectiva total que paga una empresa por su deuda corporativa, aunque puede tener muchos préstamos pendientes de diferentes cantidades y tamaños.

Cálculo de tasas de interés combinadas

La tasa de interés combinada para un conjunto de préstamos es la monto total de interés pagado por año dividido por el capital total . Puede calcular el interés pagado por año utilizando las tasas de interés de los préstamos individuales.

Por ejemplo, si tienes uno $ 50, 000 préstamo al 4 por ciento de interés y un $ 100, 000 préstamo al 3 por ciento de interés, Puede encontrar el interés anual que se paga por cada uno multiplicando la tasa por los montos totales del préstamo. Es decir, $ 50, 000 * 4 por ciento =$ 50, 000 * 0.04 =$ 2, 000 y luego $ 100, 000 * 3 por ciento =$ 100, 000 * 0.03 =$ 3, 000 en intereses, por lo que el interés total pagado es de $ 5, 000. El capital total es de $ 100, 000 + $ 50, 000 =$ 150, 000, por lo que la tasa de interés total es de $ 5, 000 / $ 150, 000 =0.03333 =3.33 por ciento.

Puede tratar las cuentas bancarias esencialmente como un préstamo de usted al banco, encontrar la tasa combinada entre cuentas sumando los saldos de la cuenta y los intereses de la misma manera o use una herramienta calculadora de ahorros de tasa combinada para encontrar su tasa combinada en sus saldos bancarios.

Tenga en cuenta que si tiene dos préstamos con la misma tasa de interés , no es necesario calcular una tasa de interés combinada, ya que la tasa de interés combinada siempre será simplemente la tasa de los dos préstamos. Puede usar una calculadora de tasas de interés combinadas en línea o una calculadora de ahorros de tasas combinadas para calcular su tasa combinada o hacerlo a mano.

Trabajar con préstamos adicionales

Tenga en cuenta que la tasa de interés combinada se encuentra entre los montos totales del préstamo. Si tiene préstamos adicionales, puedes usar el mismo proceso, dividiendo el pago total de intereses por el principal, sumando cada uno de los préstamos.

Por ejemplo, si tiene los mismos dos préstamos más un tercer préstamo por $ 200, 000 al 5 por ciento de interés, sumarías $ 50, 000 * 4 por ciento + $ 100, 000 * 3 por ciento + $ 200, 000 * 5 por ciento =$ 50, 000 * 0.04 + $ 100, 000 * 0.03 + $ 200, 000 * 0.05 =$ 15, 000 en interés anual total. El capital total es de $ 100, 000 + $ 50, 000 + $ 200, 000 =$ 350, 000, por lo que la tasa de interés combinada total es de $ 15, 000 / $ 350, 000 =0,04286 =4,29 por ciento de interés. Lógicamente agregar el préstamo adicional con un interés más alto levanta la tasa de interés combinada total.

Cambio de tasas de interés y principales

Si tiene una cartera que incluye algunos préstamos con tasas variables, como hipotecas de tasa variable o tarjetas de crédito, deberá volver a calcular la tasa de interés combinada de la cartera cuando cambie una de las tasas. Adicionalmente, a medida que devuelve préstamos o potencialmente pide prestado más dinero, es posible que desee volver a calcular su tasa de interés combinada total para obtener una imagen más precisa de su deuda total.