¿Cuál es el tipo de comercio más seguro?

Todos los inversionistas del mercado de valores tienen objetivos diferentes. Algunos buscan obtener al menos una parte considerable de los ingresos de sus inversiones en Wall Street. Otros buscan obtener ganancias a través de ganancias de capital mediante la venta de activos de forma rápida y frecuente.

Pero la mayoría de la gente común (aquellos que no son corredores de bolsa, comerciantes diarios o administradores de fondos mutuos) buscan acciones que generen un flujo de ingresos constante y confiable, de empresas que no quiebren en menos de un momento.

Estrictamente hablando, ninguna acción está absolutamente garantizada para ser consistentemente rentable. Pero algunas acciones se acercan. Son emitidos por compañías que han producido ganancias confiables durante un período de tiempo significativo. Han resistido los altibajos del mercado de valores en su conjunto y las disminuciones momentáneas de sus propias fortunas. Tienen fundamentos sólidos que se acercan a garantizar la previsibilidad y las ganancias continuas.

¿Cuál es el tipo de comercio más seguro a largo plazo?

Muchos estadounidenses obtienen su primera exposición al mercado de inversiones a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como una IRA. Estas cuentas son los vehículos de inversión más seguros del mercado, ya que están fuertemente reguladas, con impuestos diferidos y aseguradas por la FDIC. Las cuentas IRA también sirven como trampolín para otros tipos de inversiones, brindando a los inversores una base sólida para lograr objetivos financieros a largo plazo.

Jugar al mercado de valores, por otro lado, implica un cierto nivel de riesgo todos los días. Como inversionista, debe determinar cuánto riesgo puede tolerar. Investigaremos estrategias de acciones que ofrezcan los rendimientos más confiables con el menor riesgo.

Expectativas de un stock seguro

Cuando hablamos de qué estrategias de inversión en acciones son las "más seguras", es importante señalar que la frase no es lo mismo que "más rentable" o, es decir, "más instantáneamente rentable.”

Una acción segura genera rendimientos modestos pero constantes y se espera que así sea durante mucho tiempo. La idea detrás de una acción segura es que uno puede invertir en ella y esperar que sus ganancias aumenten con pocas posibilidades de que toque fondo (y sin mucha administración diaria).

¿Qué tipo de empresa se considera una acción “segura”? Uno que tiene un respaldo financiero sólido ha dictado su mercado durante muchos años, fabrica o vende productos o servicios que los clientes necesitan incluso en recesiones económicas, y se ha mantenido firme durante tiempos volátiles en el mercado. Cuando la economía comienza a recuperarse después de una larga recesión, estas empresas suelen ser las primeras en recuperarse. Estas acciones se denominan acciones "blue chip".

Procter &Gamble es un ejemplo de una acción que ha estado segura durante décadas. La empresa fabrica productos que la gente siempre va a necesitar:detergente, toallas de papel, papel higiénico, maquinillas de afeitar, desodorante, etc. Han pagado dividendos consistentemente durante más de medio siglo. Si Procter &Gamble experimenta una recesión, lo más probable es que sea parte de una caída general que afecte a todo el mercado de valores, no solo a ellos. P&G tiene los recursos subyacentes para capear tal tormenta y, en última instancia, salir adelante.

¿Experimentará alguna vez Procter &Gamble un salto repentino en las ganancias que explote el precio de sus acciones? Probablemente no. Es difícil emocionarse con P&G, y por eso es más seguro. Los accionistas de P&G que permanezcan en la compañía probablemente verán un crecimiento constante y confiable mientras mantengan su inversión. Con una supervisión y una gestión razonables, sus posibilidades de perder dinero pueden ser muy escasas.

Otros ejemplos de empresas con estabilidad en el mercado de valores a largo plazo y crecimiento constante incluyen a Berkshire Hathaway, Apple, Starbucks y Pfizer. Desde que llegó el boom de internet, Amazon y Alphabet (la empresa propietaria de Google) se han consolidado como servicios vitales que siempre estarán en demanda.

Las empresas que experimentan ganancias repentinas y dramáticas son relativamente raras y, por lo general, difíciles de detectar para un inversionista novato. Estas empresas suelen ser volátiles. Algunos inversores inteligentes pueden beneficiarse de tales acciones si pueden dar la vuelta y venderlas rápidamente. Pero de ninguna manera son "seguros".

Incluso con inversiones "seguras", un determinante clave para el éxito de la cartera es la paciencia. La capacidad del inversor para capear tormentas temporales y tener en mente una visión más amplia del mercado es tan importante como tomar buenas decisiones de compra.

Acciones de dividendos

Una medida sólida, pero no 100% infalible, de una acción segura es si la empresa emite dividendos. Los dividendos en acciones se pagan a los accionistas, generalmente en forma de acciones adicionales, pero a veces en efectivo, como una especie de "recompensa" por su inversión continua y el éxito resultante de la empresa.

Los pagos de dividendos no se cuentan contra el valor total de la empresa, aunque pueden provocar una caída temporal en el precio de las acciones por unidad. Son buenos referentes para las acciones seguras simplemente porque implican que la situación financiera de la empresa es lo suficientemente fuerte como para emitir pagos regulares, y que sigan haciéndolo significa que su crecimiento es sostenible año tras año.

La mayoría de las empresas que pagan dividendos a los accionistas son ejemplos obvios de acciones "seguras":Johnson &Johnson, AT&T, McDonald's, Coca-Cola, Bristol-Myers Squibb, etc. Tienen un largo historial de crecimiento constante y, a menudo, de dominio del mercado. Las empresas emisoras de dividendos son la base de muchas carteras conservadoras y "seguras".

Diversidad de cartera

Un consejo que un asesor bursátil responsable siempre dará a sus clientes es poseer acciones en una variedad de acciones o bonos, en lugar de solo uno, o incluso solo unos pocos. La diversificación también significa invertir en muchos sectores comerciales diferentes, en lugar de centrarse exclusivamente en tecnología, bienes de consumo, atención médica u otro tipo único.

La diversificación es una especie de defensa integrada contra la volatilidad del mercado. Si posee acciones en una sola empresa, está sujeto al éxito general de esa empresa, así como a su posible fracaso. Piensa en lo desafortunado que serías si las únicas acciones que poseías en los años 90 y 2000 fueran Blockbuster Video, una empresa que alguna vez pareció indomable hasta que los servicios de streaming y en línea explotaron y vaporizaron su valor.

Con una cartera diversa de varias empresas en una variedad de sectores comerciales, tiene más posibilidades de resistir una pérdida impredecible o un mercado bajista. Es más probable que sus acciones rentables compensen las pérdidas que puede experimentar en las más erráticas.

Sectores enteros también pueden sufrir caídas en el mercado. El sector de la tecnología, por ejemplo, cayó en una recesión repentina después de la quiebra de las puntocom en 2001 y 2002. Si su cartera de inversiones solo contenía acciones tecnológicas en ese momento, es posible que haya experimentado pérdidas catastróficas. Pero si también ocupó puestos en bienes de consumo, energía, industria, atención médica u otros sectores además de la tecnología, sus pérdidas generales probablemente fueron menos graves.

Fondos mutuos, fondos indexados y ETF

Los fondos mutuos son formas de diversificar la cartera de uno sin demasiado esfuerzo. Un fondo mutuo es un grupo de inversión que posee varios valores diferentes, como acciones o bonos. Muchos fondos mutuos mantienen posiciones en 100 valores diferentes y algunos de los más populares invierten en 500 o incluso más. Están dirigidos activamente por gerentes cuyo trabajo de tiempo completo es decidir qué acciones comprar y cuáles deshacerse.

Esa supervisión continua es la razón por la cual la mayoría de los fondos mutuos suelen ser inversiones seguras, aunque no todos son iguales. Algunos fondos mutuos se administran de manera muy agresiva en busca de ganancias y ganancias de capital inmediatas y, por lo tanto, tienen un riesgo muy alto. Los fondos mutuos más seguros generan rendimientos constantes de la inversión sin demasiada rotación.

Los fondos mutuos generalmente requieren una inversión inicial considerable y generalmente implican un porcentaje modesto (llamado índice de gastos) de las tarifas de procesamiento. Solo se pueden comprar acciones en un fondo mutuo una vez al día después del cierre de la bolsa de valores. Esto es principalmente para controlar las respuestas de los administradores de dinero a las fluctuaciones salvajes del mercado de valores durante el día. Eso habla de la seguridad general y la evitación de la volatilidad de la mayoría de los fondos mutuos.

Otras dos estructuras del mercado monetario son similares a los fondos mutuos. Los fondos indexados están organizados para imitar la composición diversa del mercado de valores. Por ejemplo, un fondo indexado puede invertir en las 500 acciones principales del índice S&P. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son grupos de inversión que se negocian como acciones normales; puede comprarlos en cualquier momento que el mercado esté abierto, en lugar de esperar para comprarlos después del horario de atención como los fondos mutuos. Los fondos indexados y cotizados en bolsa generalmente se administran de forma pasiva, lo que significa que no cuestan tanto como los fondos mutuos. Sin embargo, eso también significa que no son tan seguros.

¿En qué sentido es beneficiosa una cartera de valores segura?

Las existencias seguras representan seguridad. Son emitidos por empresas que han experimentado un crecimiento perceptible durante un largo historial, navegan con éxito la volatilidad del mercado y no pierden el dinero de sus inversores. Sus reservas de efectivo son sólidas y sus niveles de deuda son bajos. En resumen, cumplen con sus expectativas y rara vez defraudan.

Ese tipo de seguridad es especialmente significativo para los jubilados, que necesitan una base financiera estable a la que puedan recurrir sin tener que ajustar el contenido de su cartera. Pero cualquier persona con una visión a largo plazo de objetivos financieros más importantes (matrícula universitaria o solo ingresos fijos parciales) puede aprovechar los beneficios del comercio seguro de acciones como parte de su estrategia de inversión.

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