¿Qué sucede si el mercado de valores se desploma?

Durante la mayor parte del siglo pasado, el mercado de valores ha sido la imagen de la resiliencia. Ha tenido baches ocasionales en el camino y tramos difíciles, pero en general, ha sido un indicador económico confiable y en constante crecimiento. Ha sobrevivido.

Pero la historia nos ha enseñado que el mercado de valores es volátil. Aquellos de nosotros que tenemos la edad suficiente para recordar la Gran Depresión sabemos que, al menos una vez, fue extremadamente frágil. Con el increíble crecimiento del mercado de valores, y los ejemplos recientes de su retroceso, algunos se preguntan si existe la posibilidad de que la historia se repita de la peor manera.

¿Qué sucede si el mercado de valores se desploma? ¿Se traducirá en la pérdida de dinero en el mercado de valores? ¿Y cuáles son las posibilidades de que vuelva a suceder pronto?

¿Qué sucede cuando el mercado de valores colapsa?

Cada vez que el mercado de valores experimenta una pérdida de valor dramática y significativa en un período de tiempo relativamente breve, la mayoría de los analistas lo llaman un "crash". No existe una definición formal para este evento, pero la mayoría de los observadores del mercado considerarían una caída de más del 10 % desde el máximo de 52 semanas del mercado de valores como un desplome.

Para medir la pérdida de valor, los analistas se refieren a los principales índices que rastrean el mercado de valores. En los EE. UU., estos incluyen el índice industrial Dow Jones, el Nasdaq y el S&P 500. También se utilizan índices extranjeros, como el Nikkei en Japón. Cuando uno de estos índices cae dos dígitos, los observadores del mercado lo consideran un colapso.

A menudo, cuando cae un índice de EE. UU., los demás lo seguirán. Y debido a que los índices de EE. UU. son impulsores confiables del resto de la economía mundial, los índices extranjeros generalmente hacen lo mismo. El modo de pánico entra en pleno efecto. No es lindo.

Caídas bursátiles notables en la historia

¿Cómo se pierde dinero en la bolsa de valores? Puede suceder rápidamente en un choque. Las señales de que se avecina un choque no siempre han sido evidentes; de hecho, rara vez se detectan (si es que alguna vez se detectan). Muchos de los factores que llevaron a las caídas del mercado de valores solo se entendieron en retrospectiva, años después de que ocurrieran.

Si bien la comunidad de inversores se está volviendo más inteligente sobre cómo protegerse, la próxima caída del mercado de valores probablemente será el resultado de algo que pocos expertos han tenido en cuenta. Pero el pasado puede ofrecer pistas. Estas son algunas de las caídas bursátiles más calamitosas en la historia de los EE. UU.

El pánico de los banqueros de 1907

El primer colapso bursátil de la actualidad se produjo después de un intento bastante descuidado por parte de un magnate de la minería de acaparar el mercado en el negocio de cobre de su familia. La historia es larga, pero cuando el plan colapsó, los precios de la compañía de cobre cayeron drásticamente y provocaron una corrida en el banco propiedad del hermano del magnate.

El efecto se extendió por todo el país. El financiero J.P. Morgan arregló un plan para rescatar a los bancos, por lo que se evitaron daños a largo plazo. El pánico también resultó en la creación en 1913 de la Reserva Federal, el banco central de EE. UU. y la principal agencia reguladora financiera.

La caída de Wall Street de 1929

El peor desastre económico en la historia mundial siguió a una década de gran expansión económica. Era más fácil para los inversores privados comprar acciones, a menudo a crédito. Esto envió los precios de las acciones hasta el punto en que se sobrevaluaron, un excelente ejemplo de una "burbuja" del mercado de valores.

Los inversores profesionales y experimentados comenzaron a descargar sus acciones. Los precios de las acciones cayeron bruscamente y pronto tocaron fondo por completo. La bolsa de valores perdió el 85% de su valor. Los clientes corrieron a los bancos para retirar su dinero, lo que a su vez hizo que los bancos fueran insolventes.

Otros factores influyeron en el colapso de 1929, incluido el aumento de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal (impulsado por el exceso de confianza de los nuevos inversores) y los problemas en el negocio agrícola. El accidente fue un precursor, si no una causa directa, de la devastadora Gran Depresión que duró una década después.

Desplome del "Lunes Negro" de 1987

Los dolores de crecimiento de la nueva tecnología fueron los factores más importantes en la caída que resultó en una caída del 20% tanto en el Dow Jones como en el S&P 500 en 1987. Wall Street acababa de comenzar a acomodar el comercio automatizado a través de computadoras. El 19 de octubre de 1987, llegó una gran ola de órdenes informáticas para liquidar participaciones cuando los precios de las acciones bajaron.

La liquidación automática se amplificó y las órdenes de stop-loss se avalancharon. Los precios de las acciones se dispararon a la baja. Los algoritmos también cancelaron todas las compras, por lo que las órdenes de oferta desaparecieron. Esta catástrofe siguió a algunas advertencias menores sobre el mercado, específicamente una economía en desaceleración, inflación y algunas acciones sobrevaluadas. Los robots, como es su costumbre, reaccionaron de forma exagerada.

Estallido de la burbuja de las puntocom en 2000

Internet se generalizó en la década de 1990, creando un cambio sísmico en la economía mundial. Las nuevas empresas de comercio electrónico comenzaron a inundar el panorama en la segunda mitad de la década, y los inversores especulativos estaban encantados de llenarlas de capital.

Desafortunadamente, no todos los modelos comerciales de estas nuevas empresas fueron necesariamente pensados, incluso cuando el efectivo fluyó hacia ellas en un volumen alarmante y provocó que se sobrevaluaran. Todavía no había suficientes usuarios en línea para justificar la aparición de todos los nuevos negocios. La burbuja finalmente estalló en 2000, y el índice Nasdaq comenzó una fuerte caída que duró hasta finales de 2002. La mayoría de las empresas punto com quebraron y el Nasdaq tardó casi 13 años en volver a los máximos anteriores.

Crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2007-2008

El espectacular accidente de 2007 y 2008 surgió de una complicada cadena de eventos. Las compañías de préstamos hipotecarios habían ideado formas creativas de ayudar a las personas con antecedentes crediticios deficientes y bajos ahorros a convertirse en propietarios de viviendas. Emitieron contratos hipotecarios con alto interés y tasas ajustables.

Muchos acreedores hipotecarios no pudieron mantenerse al día con los términos estrictos e incumplieron. Las firmas de inversión “demasiado grandes para quebrar” desde hace mucho tiempo que tenían fuertes vínculos con el mercado de hipotecas de alto riesgo comenzaron a sufrir grandes pérdidas. Las ondas llegaron al mercado de valores en septiembre de 2008, cuando el Dow Jones se desplomó 499 puntos. Durante el mes siguiente, se desplomó 3.600 puntos más. El país entró en una fuerte recesión que duró algunos años hasta la próxima década.

Coloque de COVID-19 de 2020

Y, por supuesto, estaba el accidente más reciente, provocado por la peor pandemia mundial desde la gripe española. Los mercados bursátiles cayeron drásticamente entre febrero y abril de 2020, y el Dow perdió un 37 % en valor entre el 12 de febrero y el 23 de marzo. El desempleo se disparó, las empresas cerraron y el comercio tradicional se desaceleró a medida que se implementaron los cierres obligatorios.

En este caso, las instituciones financieras estaban preparadas. Se evitó una recesión en toda regla y, aunque la economía aún se está recuperando en medio del optimismo de que el cierre está por terminar, los efectos fueron relativamente efímeros. Dedos cruzados.

¿Cómo se pierde dinero en el mercado de valores cuando colapsa?

No hay forma de evitarlo:una caída del mercado de valores es aterradora. Es una señal de que las estructuras financieras de las que hemos dependido toda nuestra vida están en crisis. Los temores son ventilados y amplificados por los medios de comunicación, el pánico se acumula y los inversores pueden parecer que huyen hacia las salidas. Da miedo.

Pero, ¿es una sentencia de muerte para la civilización? Bueno... todavía estamos aquí. El mercado de valores sigue aquí. Las empresas de primer nivel han sobrevivido a múltiples recesiones en el mercado. Entonces la respuesta es no.

¿Qué le sucede a su dinero en una caída del mercado de valores? Con toda honestidad, no tanto como podrías estar temiendo en este momento.

Cuando sus acciones bajan de precio, solo disminuyen en valor . Eso no es lo mismo que decir que pierde el dinero que tanto le costó ganar. Simplemente significa que las acciones que posee no valen tanto en el mercado como hace unos días, semanas o meses.

La pérdida de valor proviene de otros inversores que entran en pánico y venden sus acciones para evitar pérdidas adicionales. Durante un desplome, esta liquidación se vuelve intensa y parece afectar a todas las materias primas en la bolsa.

En realidad, no pierde nada hasta que vende acciones que posee por una pérdida de su inversión original. Eso es cuando pierdes dinero. Pero si se aferra a esas acciones, hay muchas posibilidades en el mundo de que recuperen su valor. Puede llevar tiempo volver al precio por el que los compraste, pero es muy posible que así sea.

Ahora, por supuesto, algunas acciones no hacerlo de vuelta Quizás el colapso sea fatal para algunas empresas que no pueden permitirse perder inversores. Tiene sentido deshacerse de aquellos que no tienen esperanza de resurgir cuando el mercado vuelva a la normalidad. Un examen de las empresas que no logran recuperarse probablemente revelará factores que la empresa siempre tuvo en su contra.

Los inversores inteligentes tienen cacharros de vez en cuando. Pero también tienen el discernimiento para aceptar las pérdidas y evaluarlas desde un punto de vista racional. Eso sucederá durante una caída del mercado de valores, solo que tal vez un poco más fuerte que en tiempos estables.

Si mis acciones bajan, ¿debo dinero?

¿Qué pasa con el escenario de pesadilla cuando una caída del mercado de valores acaba con su inversión original y nunca vuelve al precio por el que la compró? ¿Qué sucede si el precio de la acción cae por debajo de cero? ¿Usted debe dinero a los acreedores de la empresa?

Sobre el papel, la respuesta podría parecer "sí". Pero en realidad, la respuesta es "no".

No importa cuán terrible sea la fortuna de su empresa, existen controles para evitar que el precio de las acciones caiga por debajo de cero. Esa es la única forma en que posiblemente debas dinero.

Pero incluso entonces, no lo harás. La legislación impide que los accionistas carguen con responsabilidad alguna cuando una empresa se hunde. Los acreedores no pueden perseguir a los accionistas privados en absoluto, solo pueden perseguir a la corporación misma. Ni usted ni su historial crediticio se verán afectados. Simplemente perderá el valor de su inversión, lo cual apesta, pero eso es todo.

¿Cómo me afecta una caída del mercado de valores y cómo puedo protegerme?

Siempre es prudente suponer que, en algún momento de su carrera de inversión, el mercado de valores colapsará. Esto es simplemente prepararse para lo peor, lo que siempre debe ser parte de su plan de juego, sin importar cuán buenos sean los tiempos.

Estos son algunos consejos para mantenerse a flote cuando los mercados financieros parecen estar al borde del colapso:

Obtenga algunas ganancias durante los mercados alcistas

Siempre estamos emocionados cuando vemos acciones en una empresa en la que hemos invertido aumentar su valoración durante mucho tiempo. Se convierte casi en algo personal aferrarse a esas acciones. Pero de vez en cuando, es posible que desee sacar provecho de una acción que ha funcionado tremendamente bien durante un año más o menos. Si el precio de sus acciones parece estancarse o solo experimenta aumentos modestos, considere vender algunas o todas sus acciones para obtener ganancias.

Considere inversiones resistentes a choques

Algunos vehículos de inversión se consideran refugios seguros en las caídas del mercado de valores. No son vehículos para hacerse rico rápidamente, pero son relativamente seguros para invertir parte de su dinero. Estos incluyen valores del Tesoro de EE. UU., CD emitidos por bancos y anualidades. Si teme que los vientos en contra se vuelvan contra el mercado de valores, considere proteger lo que pueda en este tipo de estrategias de inversión.

Diversifique su cartera

Decimos esto todo el tiempo, pero siempre vale la pena repetirlo:distribuya su capital de inversión y asignación de activos en diferentes industrias, vehículos de inversión y participaciones. Los accidentes no siempre afectan a todas las industrias, y algunas logran mantenerse o incluso prosperar, mientras que otros sectores tienen que recuperarse. Mitigue su riesgo diversificando.

Mantén la cabeza fría

El principal impulsor de una caída del mercado de valores, principalmente, es la emoción de los inversores. Ya sea el vértigo cuando los tiempos son buenos lo que provoca la sobrevaloración o el pánico durante la caída que envía los precios hacia el sur, la emoción nunca es algo que deba guiar sus decisiones. No te asustes cuando ocurra el choque. Anticípate si puedes.

Considere comprar ciertas materias primas mientras los precios están bajos durante una crisis; no se sienta culpable por aprovechar la recesión. Sigue haciendo análisis y tomando decisiones acertadas basadas en la razón.

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