Minimizar las comisiones bancarias:estrategias de expertos para ahorrar dinero

Las comisiones bancarias pueden parecer pequeñas por sí solas, pero con el tiempo pueden drenar silenciosamente cientos, o incluso miles, de dólares de sus finanzas. Las tarifas de mantenimiento mensuales, los cargos por sobregiro, las tarifas de los cajeros automáticos y otros costos ocultos a menudo se acumulan sin que usted se dé cuenta de cuánto está pagando solo para acceder a su propio dinero.

La parte frustrante es que la mayoría de las comisiones bancarias no aportan un valor real. No mejoran las funciones de su cuenta ni hacen que sus operaciones bancarias sean más convenientes; simplemente reducen su saldo. Y en muchos casos, son completamente evitables con algunos ajustes inteligentes.

Esta guía desglosa las comisiones bancarias más comunes y le muestra formas prácticas y realistas de evitarlas. Al elegir las cuentas adecuadas, comprender cómo se activan las tarifas y utilizar herramientas bancarias simples de manera más efectiva, podrá conservar una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar donde pertenece:su bolsillo.

Comisiones bancarias comunes y por qué son importantes

Los bancos cobran por todo, desde simplemente retener su cuenta hasta rechazar una transacción. Estas tarifas pueden ser rutinarias, pero eso no significa que tengas que aceptarlas.

Cuotas de mantenimiento mensuales

Algunos bancos cobran una tarifa mensual sólo por tener una cuenta. A menudo se comercializa como el precio de funciones como el servicio al cliente o las herramientas digitales. Pero muchos bancos, especialmente los online, ofrecen cuentas gratuitas con las mismas ventajas.

Tarifas por sobregiro

Si gasta más de lo que tiene, el banco puede cubrir el cargo y cobrarle un cargo por sobregiro, a menudo de hasta $35 por transacción. Múltiples sobregiros en un día pueden convertirse rápidamente en un gran golpe financiero.

Tarifas NSF (fondos insuficientes)

En lugar de cubrir un cargo, el banco podría simplemente rechazarlo y aun así cobrarle. Esto suele ocurrir con cheques o pagos automáticos y puede resultar en un cargo por pago devuelto, aunque no salga dinero de su cuenta.

Tarifas de cajero automático

Usar un cajero automático fuera de la red significa que puede pagar dos tarifas de cajero automático por separado:una de su banco y otra del operador del cajero automático. Ese retiro de $20 fácilmente podría costarte $25.

Tarifas de transacciones en el extranjero

Las tarifas de transacción en el extranjero generalmente aparecen cuando realiza una compra fuera de los EE. UU. o con un proveedor extranjero. Suelen ser un pequeño porcentaje de la transacción, pero se suman rápidamente.

Tarifas de extractos impresos

Si todavía recibe extractos en papel, algunos bancos pueden cobrarle por ellos. La digitalización puede reducir este costo y brindarle un acceso más rápido a la información de su cuenta.

Tarifas de cierre de cuenta

Algunos bancos le penalizarán si cierra una cuenta demasiado pronto después de abrirla, especialmente si recibió un bono de registro. Siempre revisa la letra pequeña.

Cómo evitar las tarifas de mantenimiento mensuales

No es necesario aceptar cargos mensuales por servicio. A continuación le indicamos cómo sortearlos.

Elija la cuenta bancaria adecuada

Las cuentas corrientes básicas o las cuentas bancarias solo en línea suelen tener menos tarifas en comparación con las cuentas premium con más funciones. Compare opciones y elija un banco que no cobre simplemente por retener su dinero.

Mantenga un saldo mínimo

Muchos bancos renuncian a las tarifas mensuales si mantiene un saldo determinado. Conozca las reglas de su banco:podrían basarse en su saldo al final del día o en su saldo diario promedio.

Configurar depósito directo

Haga que su cheque de pago o beneficios gubernamentales se depositen directamente en su cuenta. Muchos bancos renuncian a las tarifas de mantenimiento si ven depósitos regulares.

Pregunte acerca de exenciones especiales

Los estudiantes, las personas mayores y los militares a menudo califican para obtener cuentas gratuitas. Consulta con tu banco para ver si eres elegible.

Protección contra sobregiros:¿útil o perjudicial?

La protección contra sobregiros parece una red de seguridad, pero puede tener un precio elevado.

Qué hace

Cuando gasta más de lo que tiene, la protección contra sobregiros permite que se realice la transacción y luego le cobra una tarifa. Si bien puede ayudar a evitar cheques sin fondos o cortes de servicios públicos, también puede agotar su cuenta rápidamente.

Alternativas más inteligentes

En lugar de la cobertura estándar contra sobregiros, considere vincular su cuenta corriente a una cuenta de ahorros o línea de crédito. Estas opciones suelen costar menos.

Vincular a una cuenta de ahorros

Si sobregira, el banco retirará fondos de sus ahorros. Es posible que todavía haya un pequeño cargo, pero generalmente es menor que un cargo por sobregiro tradicional.

Usar alertas de cuenta

Configure alertas de texto o correo electrónico para saldos bajos. Es una forma sencilla de estar al tanto de sus gastos y evitar caer en números rojos.

Reducir las tarifas de los cajeros automáticos

Las tarifas de los cajeros automáticos pueden acumularse rápidamente, especialmente si retira dinero en efectivo con frecuencia de máquinas fuera de la red de su banco. A continuación se presentan algunas estrategias que le ayudarán a ahorrar en estas tarifas.

Utilice la red de cajeros automáticos de su banco

Intenta siempre utilizar cajeros automáticos que estén dentro de la red de tu banco. Estos cajeros automáticos no le cobrarán por los retiros. Muchos bancos tienen una aplicación de localización o una herramienta en línea para ayudarle a encontrar el cajero automático dentro de la red más cercano.

Busque asociaciones con cajeros automáticos

Algunos bancos se asocian con otras redes bancarias o consorcios de cajeros automáticos para ofrecer a sus clientes un acceso más amplio a retiros sin comisiones. Compruebe si su banco forma parte de dicha red y utilice estos cajeros automáticos cuando sea posible.

Planifique retiros de efectivo para minimizar las visitas a cajeros automáticos

Para reducir la cantidad de veces que necesita usar un cajero automático, planifique sus retiros de efectivo. Retirar cantidades mayores con menos frecuencia puede minimizar la cantidad de veces que paga tarifas de cajero automático, especialmente si debe utilizar máquinas fuera de la red.

Utilice opciones de devolución de efectivo en minoristas

Muchos minoristas ofrecen reembolsos en efectivo cuando realiza una compra con una tarjeta de débito. Esta puede ser una excelente manera de obtener efectivo sin pagar tarifas de cajero automático. Solo tenga en cuenta sus gastos:es fácil realizar compras innecesarias cuando busca un reembolso en efectivo.

Minimizar las tarifas de transacciones en el extranjero

Las tarifas de transacciones en el extranjero pueden afectarle sigilosamente cuando realiza compras internacionales o viaja al extranjero. A continuación le indicamos cómo evitarlos:

• Elija una cuenta o tarjeta sin comisiones – Algunos bancos y tarjetas de crédito no cobran tarifas por transacciones en el extranjero. Busque opciones amigables para viajar antes de reservar ese viaje o compre con proveedores extranjeros.
• Utilizar una tarjeta de crédito en el extranjero – Las tarjetas de crédito suelen ofrecer mejores tipos de cambio y menos comisiones que las tarjetas de débito. Solo asegúrese de liquidar el saldo para evitar cargos por intereses.
• Pruebe las tarjetas de viaje prepagas – Cargue estas tarjetas con moneda extranjera y úselas como una tarjeta de débito. A menudo tienen mejores tipos de cambio y tarifas más bajas, pero asegúrese de revisar todos los términos antes de comprar uno.

Deje de utilizar papel para evitar las tarifas de extracto

Cambiar a la banca digital es una forma rápida de evitar los cargos por los extractos impresos y también conlleva otros beneficios:

• Inscríbase en la banca en línea – Regístrese para recibir estados de cuenta electrónicos a través del sitio web o la aplicación de su banco. Por lo general, solo requiere unos pocos clics y puede ahorrarle dinero cada mes.
• Aprovecha las herramientas digitales – La eliminación del papel le brinda acceso instantáneo al historial de transacciones, herramientas de elaboración de presupuestos y administración de cuentas móviles.
• Protege tu información – Utilice contraseñas seguras y únicas y evite iniciar sesión a través de una red Wi-Fi pública. Supervise periódicamente su cuenta para detectar actividades sospechosas.

Evite tarifas de cierre de cuenta

Cerrar una cuenta bancaria parece sencillo, pero puede conllevar comisiones si no se tiene cuidado. A continuación le indicamos cómo evitarlos:

• Conoce las reglas – Algunos bancos cobran tarifas si cierra su cuenta dentro de los primeros 30 a 90 días. Consulte los términos antes de actuar.
• Elige el momento adecuado – Espere hasta que se hayan publicado todos los bonos y no haya pagos automáticos ni depósitos directos pendientes.
• Transfiere tus fondos primero – Mueva su dinero a una cuenta nueva y confirme que todas las transacciones se hayan liquidado antes de cerrar la cuenta anterior.

Manténgase al tanto de las políticas de comisiones bancarias

Conocer las reglas de su banco puede ayudarlo a evitar cargos sorpresa. Adquiera el hábito de:

• Lea la letra pequeña – Revisar las listas de tarifas periódicamente. Los bancos suelen actualizar sus condiciones y, por lo general, recibirás una notificación por correo electrónico o alerta en la aplicación.
• Sepa qué genera tarifas – Sea claro sobre qué acciones pueden generar cargos, como caer por debajo de un umbral de saldo o usar un cajero automático fuera de la red.
• Retroceder cuando sea necesario – Si una tarifa no le parece justa, comuníquese con su banco. Muchos están dispuestos a renunciar a los cargos para los clientes responsables o de larga data.

Pensamientos finales

Las comisiones bancarias se pueden evitar si sabes qué buscar y adoptas un enfoque proactivo. Elija una cuenta con tarifas bajas, evite los cajeros automáticos fuera de la red, deje de usar papel y utilice el depósito directo cuando sea posible. No dejes que los bancos te cobren por servicios básicos.

Manténgase alerta, haga preguntas y asegúrese de que su banco esté trabajando para usted, y no al revés. Si todavía paga tarifas que no puede evitar, podría ser el momento de cambiar de banco o explorar alternativas. Cada dólar que ahorra en tarifas es un paso más hacia un mayor control financiero.

Conoce al autor

Dawn es una escritora de finanzas personales con amplia experiencia en finanzas, tecnología, bienes raíces y pequeñas empresas. Se especializa en hacer que temas financieros complejos sean fáciles de entender.