Principales tasas de CD:asegure sus ahorros en medio de la transición de la Reserva Federal - 11 de mayo de 2026

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Kevin Warsh asumirá oficialmente el cargo de presidente de la Reserva Federal a finales de esta semana, y nadie sabe con certeza qué significa eso para las tasas. Durante mucho tiempo ha presionado por una política más flexible y, si la cumple, los rendimientos de los CD podrían caer más rápido de lo esperado.

Esa incertidumbre por sí sola es una razón para actuar. Un CD de tasa fija asegura lo que está disponible hoy, sin importar lo que decida el nuevo jefe.

Estas son las mejores tarifas de CD disponibles esta semana.

Ofertas destacadas

Tarifas al 29 de abril de 2026

Las mejores tarifas de CD esta semana, 11 de mayo de 2026

Banco Término APY Depósito mínimo Newtek Bank 9 meses 4,20% $2500 United Fidelity Bank 6, 60 meses 4,15% $1000 LendingClub 11 meses 4,15% $500 Bread Financial 9 meses 4,15% $1500 United Fidelity Bank 24, 36, 48 meses 4,10% $1000 Climate First Bank 6 meses 4,07% $500 Brilliant Bank 3, 9, 15 meses 4,00% $1000

Fuente de datos:Bancos emisores. Las tarifas son exactas al 10 de mayo de 2026.

Cada CD mencionado anteriormente está asegurado por la FDIC, lo que significa que sus depósitos están protegidos hasta $250,000 por banco. La elección correcta depende de dos cosas simples:cuánto tiempo desea reservar su dinero y cuánto está dispuesto a invertir.

• Si busca algo breve y atractivo, United Fidelity Bank ofrece un CD a 6 meses con un APY del 4,15 % con un mínimo razonable de $1000 para abrir.
• ¿Prefieres ir a largo plazo? El CD a 5 años de United Fidelity Bank también paga un APY del 4,15 % y requiere un depósito mínimo de $1000.
• Y para aquellos que buscan un término medio, el CD de 9 meses de Synchrony Bank ofrece una opción competitiva:rendimiento sólido, sin saldo mínimo y un plazo que mantiene su efectivo accesible y al mismo tiempo garantiza el mayor rendimiento actual.

Tarifas al 29 de abril de 2026

Por qué vale la pena abrir un CD ahora

Si sus ahorros están inactivos en una cuenta de bajo rendimiento, ahora tiene la oportunidad de ganar más. Los CD le permiten fijar una tasa más alta antes de que caigan aún más:ideal para obtener dinero que no necesitará tocar en el corto plazo.

Un CD podría ser una buena opción si:

• Ya tienes un fondo de emergencia saludable.
• Sus objetivos de jubilación e inversión van por buen camino.
• Prefieres un crecimiento fijo y fiable a los altibajos del mercado.

Con un total de tres recortes de tasas de la Fed en la segunda mitad de 2025 y un trío de decisiones de retención para comenzar 2026, los rendimientos más altos actuales podrían no durar mucho más. Abrir un CD ahora podría ayudarle a conseguir uno de los últimos APY de primer nivel antes de que caigan por debajo del 4,00 %.

Ejemplo:convertir $25 000 en $25 746 en solo 9 meses

Una de las razones por las que a los ahorradores les encantan los CD es la previsibilidad:sabrás exactamente cuánto ganarás desde el principio.

Por ejemplo, invertir $25,000 en un CD de 9 meses de Synchrony Bank le dejaría aproximadamente $25,746 al vencimiento. Eso significa $746 en ganancias garantizadas en menos de un año, sin necesidad de esfuerzo.

Y como su tasa está fijada, su retorno no cambiará, incluso si la Reserva Federal reduce las tasas nuevamente. Asegurar el rendimiento de hoy podría darle a sus ahorros una clara ventaja de cara al próximo año. Vea nuestra revisión completa del CD de Synchrony Online para obtener más información.

Tarifas al 29 de abril de 2026

Abra un CD en 5 sencillos pasos

Empezar sólo lleva unos minutos. Este es el proceso simple:

1. Comparar tarifas. Consulte en varios bancos:las opciones en línea suelen pagar más.
2. Elija su depósito. La mayoría de los CD no le permiten agregar fondos más tarde y los retiros anticipados pueden conllevar sanciones.
3. Aplicar. Puedes hacerlo online o en persona:ten a mano tu DNI, SSN y datos bancarios.
4. Transferir fondos. Mover dinero de cuentas corrientes o de ahorros; su tasa se bloquea una vez que se publica el depósito.
5. Marque su calendario. Anota tu fecha de vencimiento para saber cuándo es el momento de renovar o retirar dinero.

Una vez que esté financiado, su CD comenzará a generar ganancias de inmediato. Haga clic aquí para ver las mejores tarifas de CD de hoy.

¿Prefieres un fácil acceso a tu efectivo?

Si prefiere seguir siendo flexible, una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA) podría ser una mejor opción. Muchas de las principales HYSA siguen pagando tasas cercanas a las de los certificados de depósito a corto plazo, pero con acceso total a sus fondos.

• El beneficio:puedes mover dinero en cualquier momento, sin penalizaciones.
• El problema:las tasas de HYSA pueden cambiar en cualquier momento, mientras que las tasas de CD permanecen fijas hasta que finaliza el plazo.

Si le gusta ganar más sin perder flexibilidad, un HYSA superior puede ser una alternativa sólida.

La mejor elección de HYSA:ahora mismo, con la cuenta de ahorros CIT Platinum, gane hasta un 4,10 %* APY por tiempo limitado con un saldo de ahorro de $5000 o más. Simplemente use el código CITBOOST al registrarse. Hacer crecer su saldo de ahorros nunca ha sido tan fácil. Consulte nuestra revisión completa para obtener más información o haga clic a continuación para abrir una cuenta ahora.

Miembro FDIC.

Oferta por tiempo limitado:

Gane hasta un 4,10 % APY con el código promocional CITBoost Circle con la letra I.

Con la oferta de Boost de 6 meses por tiempo limitado, usted gana un 4,10 %* APY en saldos superiores a $5000 (los saldos inferiores a $5000 ganan un 0,60 %* APY). Una vez que se complete el impulso, seguirá ganando tasas estándar:3,75 % APY para saldos superiores a $5000 (los saldos inferiores a $5000 ganan 0,25 % APY). El mínimo para abrir una cuenta de ahorros Platinum es de $100. Miembro FDIC. Sin cargos mensuales por servicio.

APY

hasta 4,10%* Información sobre tarifas Círculo con la letra I. 4.10%* APY para saldos de $5,000 o más; en caso contrario, 0,60%* APY

• APY competitivo
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento de cuenta
• Número ilimitado de transferencias externas (hasta los límites de transacciones diarias)
• Asegurado por la FDIC
• El interés se capitaliza diariamente para que su dinero pueda crecer un poco más rápido

• Requisito de saldo para el APY máximo
• Sin acceso a sucursales; sólo en línea

CIT Platinum Savings es una cuenta de ahorros sencilla con altos intereses que ofrece uno de los APY más altos que hemos encontrado disponibles en la actualidad, siempre que pueda mantener un saldo mínimo de $5,000. Además, los clientes pueden realizar una cantidad ilimitada de transferencias y retiros cada mes (muchas cuentas de ahorro tienen límites mensuales).

Abra una cuenta de ahorros CIT Platinum

Platinum Savings es una cuenta con tasa de interés escalonada. El interés se paga sobre el saldo total de la cuenta según la tasa de interés y el APY vigente ese día para el nivel de saldo asociado con el saldo de la cuenta al final del día. APY:los rendimientos porcentuales anuales son exactos al 9 de enero de 2026:0,25% APY en saldos de $0,01 a $4999,99; 3.75% APY en saldos de $5,000.00 o más. Las tasas de interés para la cuenta Platinum Savings son variables y pueden cambiar en cualquier momento sin previo aviso. El mínimo para abrir una cuenta de ahorros Platinum es $100.

Basado en una comparación con el rendimiento porcentual anual (APY) promedio nacional de las cuentas de ahorro publicado en las Tasas nacionales y límites de tasas de la FDIC, exacto al 17 de febrero de 2026.

* Términos y condiciones de la promoción Platinum Savings APY Boost

Esta es una oferta por tiempo limitado disponible para clientes nuevos y existentes que cumplan con los criterios de promoción Platinum Savings APY Boost.

Las cuentas inscritas en la promoción Aumento del rendimiento porcentual anual (APY) de Platinum Savings recibirán un aumento de APY del 0,35 % en los niveles APY estándar actuales de Platinum Savings durante los 6 meses posteriores a la apertura de una nueva cuenta o cuando una cuenta de Platinum Savings existente esté inscrita en la promoción. El aumento del APY de Platinum Savings se aplicará a saldos de cuentas de hasta $9,999,999.00. Los saldos de cuenta superiores a $9,999,999.00 obtendrán el APY estándar. Si el APY estándar publicado cambia durante el período de la promoción, el aumento del APY se moverá con él, ofreciendo un APY de cuenta por encima de la tarifa estándar.

La promoción comienza el 13 de febrero de 2026 y finaliza el 31 de mayo de 2026. Los clientes inscritos en la promoción antes de la fecha de finalización recibirán el aumento de APY durante el período de 6 meses descrito en los términos y condiciones.

La promoción puede finalizar en cualquier momento sin previo aviso.

Para obtener una lista completa de los detalles y tarifas de la cuenta, consulte nuestra información sobre la cuenta personal.

Divulgación general del CIT

Para obtener una lista completa de los detalles y tarifas de la cuenta, consulte nuestras divulgaciones de cuentas personales. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Nuestras selecciones para las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento de 2026

Descargo de responsabilidad

Platinum Savings es una cuenta con tasa de interés escalonada. El interés se paga sobre el saldo total de la cuenta según la tasa de interés y el APY vigente ese día para el nivel de saldo asociado con el saldo de la cuenta al final del día. APY:los rendimientos porcentuales anuales son exactos al 9 de enero de 2026:0,25% APY en saldos de $0,01 a $4999,99; 3.75% APY en saldos de $5,000.00 o más. Las tasas de interés para la cuenta Platinum Savings son variables y pueden cambiar en cualquier momento sin previo aviso. El mínimo para abrir una cuenta de ahorros Platinum es $100.

Basado en una comparación con el rendimiento porcentual anual (APY) promedio nacional de las cuentas de ahorro publicado en las Tasas nacionales y límites de tasas de la FDIC, exacto al 17 de febrero de 2026.

* Términos y condiciones de la promoción Platinum Savings APY Boost

Esta es una oferta por tiempo limitado disponible para clientes nuevos y existentes que cumplan con los criterios de promoción Platinum Savings APY Boost.

Las cuentas inscritas en la promoción Aumento del rendimiento porcentual anual (APY) de Platinum Savings recibirán un aumento de APY del 0,35 % en los niveles APY estándar actuales de Platinum Savings durante los 6 meses posteriores a la apertura de una nueva cuenta o cuando una cuenta de Platinum Savings existente esté inscrita en la promoción. El aumento del APY de Platinum Savings se aplicará a saldos de cuentas de hasta $9,999,999.00. Los saldos de cuenta superiores a $9,999,999.00 obtendrán el APY estándar. Si el APY estándar publicado cambia durante el período de la promoción, el aumento del APY se moverá con él, ofreciendo un APY de cuenta por encima de la tarifa estándar.

La promoción comienza el 13 de febrero de 2026 y finaliza el 31 de mayo de 2026. Los clientes inscritos en la promoción antes de la fecha de finalización recibirán el aumento de APY durante el período de 6 meses descrito en los términos y condiciones.

La promoción puede finalizar en cualquier momento sin previo aviso.

Para obtener una lista completa de los detalles y tarifas de la cuenta, consulte nuestra información sobre la cuenta personal.

Divulgación general del CIT

Para obtener una lista completa de los detalles y tarifas de la cuenta, consulte nuestras divulgaciones de cuentas personales. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

El rendimiento porcentual anual (APY) es exacto al 8 de enero de 2026 y está sujeto a cambios a discreción del Banco. Consulte el sitio web del producto para conocer la tasa APY más reciente. El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta es de $500 y se requiere un saldo mínimo de $0,01 para ganar el APY anunciado.

Preciso al momento de la publicación. La tasa promedio nacional a la que se hace referencia proviene de las Tasas nacionales y límites de tasas para productos de depósito de ahorro publicadas por la FDIC, vigentes al 16 de marzo de 2026. Consulte el sitio web de la FDIC para obtener más información.

• Fuentes

Preguntas frecuentes

• Sí, especialmente con los APY superiores todavía disponibles en torno al 4,00 %. Los CD ofrecen un rendimiento fijo y predecible, lo que los convierte en una excelente opción si desea ganar más que una cuenta de ahorros normal sin asumir riesgos en el mercado de valores. Dado que las tasas tienden a bajar después de múltiples recortes de la Reserva Federal en la segunda mitad de 2025, asegurar un rendimiento competitivo ahora podría ser una decisión inteligente.

• Sí. Los CD de bancos y cooperativas de crédito suelen estar asegurados hasta $250 000 por la FDIC o la NCUA, lo que los convierte en una de las formas más seguras de obtener un rendimiento garantizado.

• Un certificado de depósito (CD) es un producto de ahorro que retiene su dinero durante un período determinado, generalmente entre 6 meses y 5 años, a cambio de una tasa de interés fija. Ganarás intereses con el tiempo y, cuando finalice el plazo (llamado "vencimiento"), podrás retirar tu depósito original más los intereses devengados.