¿Qué es una alerta de fraude?

El robo de identidad siempre ha existido de alguna forma o moda, pero ahora es más fácil que nunca gracias a la tecnología moderna. Antes, solo tenía que preocuparse por el robo de información confidencial de su billetera, basurero o buzón.

Sin embargo, ahora debe lidiar con delincuentes que intentan acceder a la información desde su teléfono inteligente, computadora portátil o tableta.

Los piratas informáticos apuntan regularmente incluso a las grandes empresas para intentar acceder a los números de seguridad social y más. Por lo tanto, es más importante que nunca comprender todos los recursos disponibles que pueden prevenir el robo de identidad incluso antes de que suceda.

Una de las formas en que puede luchar contra los posibles ladrones de identidad es implementar una alerta de fraude en sus informes de crédito. Al ponerse en contacto con una de las tres principales agencias de crédito, puede hacer que sea muy difícil para cualquier persona abrir nuevas cuentas de crédito a su nombre sin su permiso explícito.

Hay algunas opciones diferentes disponibles, así que asegúrese de leer sobre cada una para elegir la mejor alerta de fraude para su situación. También lo guiaremos paso a paso a través de todo el proceso para asegurarnos de que lo haga bien.

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es un aviso colocado en su informe de crédito que les informa a los acreedores que usted puede estar en riesgo de robo de identidad. Es una buena idea colocar una alerta de fraude en su informe de crédito si le preocupa que alguien pueda intentar abrir una cuenta de crédito fraudulenta a su nombre.

Pone en marcha una serie de pasos adicionales que un acreedor o prestamista debe tomar antes de acceder a su informe de crédito. Esto ayuda a garantizar que sea usted quien solicite la cuenta, en lugar de un impostor con acceso a su número de seguro social u otra información de identificación.

¿Qué hace una alerta de fraude?

Una alerta de fraude levanta una bandera roja cada vez que alguien intenta abrir una nueva cuenta, agregar una tarjeta adicional a una cuenta existente o extender un límite de crédito existente. Hay tres tipos de alerta de fraude:una alerta de fraude inicial , una alerta de fraude extendida y una alerta de fraude en servicio activo .

Nos sumergiremos en las diferencias de cada uno a continuación para que sepa cuál seleccionar. Todas las alertas de fraude son gratuitas, aunque cada una requiere una documentación diferente para ser aprobada.

Cuando coloca una alerta de fraude en sus informes de crédito, los acreedores deben comunicarse con usted antes de autorizar nuevas solicitudes de crédito. Incluso si alguien usó su número de seguro social, no podría contestar su teléfono y dar permiso verbal para continuar con la solicitud de nueva cuenta.

Sin embargo, una alerta de fraude no siempre impide que los prestamistas accedan a su informe crediticio para enviarle ofertas promocionales. Cualquier acción que tomen en su cuenta debe ser autorizada por adelantado. Una vez que su alerta de fraude está activa, permanece en su informe de crédito hasta que vence o usted solicita su eliminación.

¿Cuál es la diferencia entre una alerta de fraude temporal y una alerta de fraude extendida?

Una alerta de fraude puede ser temporal, con una duración de 90 días, o ampliada, con una duración de siete años.

Alertas temporales de fraude

La alerta temporal se usa cuando cree que su información personal se ha visto comprometida, pero no está seguro. Por ejemplo, tal vez notó cargos extraños en una tarjeta de crédito o recibió un nuevo estado de cuenta de una tarjeta que no recuerda haber abierto.

Además de investigar esas actividades sospechosas, puede evitar más daños potenciales con la alerta de 90 días. También puede recibir una copia gratuita de su informe de crédito para determinar si se han producido cambios fraudulentos.

Alertas de fraude extendidas

Solo puede implementar la alerta de fraude extendida de siete años si tiene pruebas de que ha sido víctima de robo de identidad. Debe presentar una copia de un informe policial u otro informe de robo de identidad válido.

Obtendrá dos informes de crédito gratuitos en el primer año de las tres agencias de informes de crédito para que pueda realizar un seguimiento del proceso de recuperación. Además de eso, lo eliminarán de todas las listas de ofertas preseleccionadas por un total de cinco años.

Para calificar para la alerta de fraude extendida, informe su robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio y luego lleve esa información a la policía local. Por supuesto, siempre puedes solicitar que se levante la alerta de fraude antes de los siete años si así lo deseas.

Alertas de servicio activo

Además de estos tipos de alertas de fraude que resultan de actividades ilegales sospechosas o reales, los militares también pueden agregar una alerta de fraude en servicio activo para ayudar a proteger su información personal mientras están desplegados. Debe ser un miembro militar activo y proporcionar una prueba de identidad.

Al igual que la alerta de fraude temporal, los acreedores deben comunicarse con usted antes de extender cualquier crédito nuevo. Sin embargo, la alerta de fraude en servicio activo dura 12 meses completos. También se eliminará su nombre de la lista de ofertas preseleccionadas durante dos años.

¿Cuándo necesitaría una alerta de fraude?

Colocar una alerta de fraude en su informe de crédito es útil en varias situaciones. Por ejemplo, para la alerta temporal, la colocaría si hay alguna actividad sospechosa con respecto a sus tarjetas de crédito, préstamos o cuentas bancarias. Otro escenario es si perdiste u olvidaste temporalmente alguna información personal en un lugar público.

Tal vez dejaste tu teléfono inteligente en un restaurante u olvidaste tu bolso en un taxi. Con suerte, nadie se asomó y anotó la información de su tarjeta de crédito, pero nunca se sabe. Entonces, en lugar de arriesgarse, es mejor prevenir que lamentar e implementar una alerta de fraude en su informe de crédito.

Cuando sin duda le han robado su identidad, es hora de la alerta extendida. Esto brinda protección a largo plazo mientras soluciona cualquier daño que se haya hecho a sus puntajes de crédito. Desafortunadamente, es un proceso largo para recuperarse del robo de identidad y, en la mayoría de los casos, es difícil atrapar a la persona detrás del crimen.

Si alguien ha robado información de tarjetas de crédito existentes, o ha sacado nuevas tarjetas o préstamos a su nombre, hágase un favor y reciba la alerta de fraude de siete años.

¿Cómo se coloca una alerta de fraude?

Es más fácil de lo que piensa colocar una alerta de fraude porque solo tiene que notificar a una agencia de crédito. Esa agencia de crédito luego debe informar a las otras dos agencias para que también coloquen una alerta de fraude en sus informes de crédito con ellas.

Los tres tardan aproximadamente 24 horas en implementar las alertas de fraude en su informe de crédito. Para comenzar con el proceso, elija con qué agencia de crédito desea trabajar.

Colocación de una alerta de fraude en línea

Si realiza su solicitud en línea, es posible que deba crear una cuenta. Sin embargo, si ya tiene uno con una de las agencias de crédito, le ahorrará tiempo solicitar la alerta de fraude directamente a través de esa misma agencia de crédito.

Deberá ingresar cierta información clave, incluido un número de informe de crédito (si ya solicitó un informe de crédito), su número de seguro social, dirección, fecha de nacimiento, número de teléfono y dirección de correo electrónico.

Si solicita una alerta de servicio extendido o activo, es posible que necesite información adicional para probar su robo de identidad existente o su estado militar.

Puede usar las mismas páginas en línea para eliminar una alerta de fraude si considera que ya no existe una amenaza. O es posible que desee solicitar un crédito por su cuenta sin el paso adicional de ser contactado por el prestamista. De cualquier manera, es un proceso fácil cuando estás listo.

¿Cuál es la información de contacto de cada buró de crédito?

Colocar una alerta de fraude es relativamente fácil y se puede hacer en línea o por teléfono. Esta es la información de contacto directo de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion. Recuerde que solo necesita agregar una alerta de fraude a una de las tres agencias de crédito:es su responsabilidad notificar a las otras dos.

Equifax

Solicite una alerta de fraude de Equifax en línea
Llame directamente:1-888-766-0008

Experian

Solicite una alerta de fraude de Experian en línea
Llame directamente:1-888-397-3742

TransUnión

Solicite una alerta de fraude de TransUnion en línea
Llame directamente:1-800-680-7289

¿Cuáles son otras formas de prevenir el robo de identidad?

Una alerta de fraude es una forma relativamente fácil de ayudar a prevenir o mitigar el robo de identidad. Pero, dependiendo de su situación específica, es posible que desee considerar otras opciones. Por ejemplo, otro recurso que ofrecen las agencias de crédito es el congelamiento de crédito.

Esto es similar a una alerta de fraude en el sentido de que agrega una capa adicional de seguridad cuando se solicita un nuevo crédito a su nombre. La diferencia clave es que los prestamistas y los acreedores no pueden acceder a su informe de crédito porque su cuenta está efectivamente congelada. En lugar de tener un límite de tiempo establecido, puede levantar el congelamiento de crédito en cualquier momento.

También tendrá que pagar por el servicio de congelación de crédito, que varía de un estado a otro. Por lo general, cuesta entre $ 3 y $ 10 para iniciar la congelación, y tendrá que pagar una cantidad similar para que se levante.

Algunos estados ofrecen este servicio de forma gratuita, mientras que otros ofrecen ciertos descuentos, como precios reducidos para personas mayores. Cuando elimina el congelamiento de crédito, puede hacerlo temporalmente para solicitar crédito o permanentemente.

Monitoreo de crédito

Otra opción es suscribirse a los servicios de monitoreo de crédito. Hay una amplia gama de servicios que puede obtener dependiendo de sus necesidades y presupuesto. Algunos sitios web de buena reputación ofrecen servicios gratuitos de control de crédito que son tan simples como recibir una notificación mensual de los cambios en su informe de crédito.

Es una manera fácil de vigilar constantemente cualquier actividad crediticia sospechosa, como cuentas nuevas. Los servicios de monitoreo de crédito más costosos brindan monitoreo las 24 horas, los 7 días de la semana, alertas de texto e incluso soporte experto si su identidad se ha visto comprometida.

Línea de fondo

Proteger su identidad financiera es muy importante en estos días, y un poco de vigilancia puede ser muy útil. Entonces, cada vez que se sienta preocupado por la seguridad de su crédito, comuníquese con una oficina de crédito para colocar una alerta de fraude en su informe de crédito. Y si ya se convirtió en víctima, obtenga una alerta extendida lo más rápido posible.

Un tiempo de reacción rápido puede evitar una tonelada de daño adicional a largo plazo. Del mismo modo, los miembros militares que se están desplegando tienen muchas otras cosas de las que preocuparse. Una alerta de servicio activo elimina el estrés de preocuparse por el robo de identidad mientras presta servicio en el extranjero.

Los burós de crédito facilitan al máximo el aprovechamiento del servicio de alerta de fraude. Al completar un sencillo formulario en línea, puede dar un paso gratuito y decisivo contra el robo de identidad. No asuma que no le sucederá a usted o simplemente elimine la molesta sensación de que su información ha sido comprometida.

Tómese unos minutos de su día para agregar una alerta de fraude a su informe de crédito para que pueda evitar lidiar con el robo de identidad. Podría ahorrarse meses de dolores de cabeza en el futuro.