¿Cuál es la mejor estrategia para evitar las tarifas de los cajeros automáticos?

Puede que le sorprenda saber que la tarifa promedio de los cajeros automáticos en los Estados Unidos es de $4.57. Teniendo en cuenta que el monto mínimo de retiro es de $ 20, efectivamente paga un 25% más si usa un cajero automático fuera de la red con una tarifa tan alta. Por supuesto, sus tarifas reales variarán según el lugar donde viva y el tipo de cajero automático que use, pero es justo decir que estas tarifas realmente pueden sumar.

5 formas sencillas de evitar las tarifas de los cajeros automáticos

No tiene que resignarse a pagar toda una vida de costosas tarifas de cajero automático. En su lugar, use un poco de preparación para asegurarse de que puede acceder a su efectivo de forma gratuita cuando lo necesite. Como dijo Ben Franklin:“Una onza de prevención vale una libra de cura”. En este caso, unos pocos minutos de preparación valen mucho dinero en efectivo. ¿Listo para no volver a pagar tarifas de cajero automático?

1. Busque los bancos que reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos

Incluso si su banco participa en una red de cajeros automáticos, también es bueno encontrar uno que reembolse las tarifas de sus cajeros automáticos. Algunos bancos incluso reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos internacionales.

Hay algunas formas en que hacen esto:algunos ofrecen un monto reembolsable ilimitado, mientras que otros pueden limitarlo entre $ 10 y $ 25 por mes. Entonces, ¿cómo funciona el reembolso de la tarifa del cajero automático? Por lo general, aún tendrá que pagar la tarifa por adelantado.

Luego, su banco acredita cualquier tarifa de cajero automático aplicable al saldo de su cuenta al final de su ciclo de facturación. Por lo tanto, generalmente debe esperar un poco de tiempo antes de ver ese dinero. Aún así, ¡es mucho mejor que no verlo nunca! ¿Está interesado en encontrar una institución financiera que ofrezca reembolsos de tarifas de cajero automático?

Bancos y cooperativas de crédito que reembolsan tarifas de cajeros automáticos fuera de la red

• Cooperativa de crédito de Alliant – reembolsa hasta $20 por mes
• Banco Aliado – reembolsa hasta $10 por ciclo de estado de cuenta por cargos de cajero automático cobrados en otros cajeros automáticos en todo el país
• Banco Axos – Reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático a nivel nacional
• Banco Cinco – hasta $15 reembolsados ​​cada ciclo
• Banco Charles Schwab – Reembolsos ilimitados en cajeros automáticos en todo el mundo
• Banco de la Primera República – reembolsa las tarifas de terceros en todo el mundo
• Banco increíble – reembolsa automáticamente las tarifas de los cajeros automáticos
• Banco de radio – Reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático a nivel nacional
• Dinero SoFi – Tarifas de cajero automático reembolsadas en todo el mundo
• Actualizar – hasta cinco reembolsos de cajero automático cada mes

Principales bancos y uniones de crédito que no cobran tarifas de cajero automático dentro de su Red

• Aspiración – más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo
• Capital One 360 – más de 70 000 cajeros automáticos Capital One o Allpoint a costo cero
• Persecución – más de 16 000 cajeros automáticos sin cargo
• Timbre – más de 60.000 cajeros automáticos sin cargo
• Citibank – más de 65.000 cajeros automáticos sin cargo para los clientes
• Actual – más de 40.000 cajeros automáticos sin cargo
• Fifth Third Bank – más de 50 000 cajeros automáticos gratuitos
• Cooperativa de crédito Peoples Choice – más de 85 000 cajeros automáticos gratuitos
• Unión de crédito de PenFed – más de 85 000 cajeros automáticos gratuitos
• Wells Fargo – acceso gratuito a más de 13.000 cajeros automáticos

Como puede ver, hay muchas instituciones financieras que ofrecen opciones sin cargo que le permiten evitar las tarifas de los cajeros automáticos. Muchas de estas cuentas bancarias también vienen sin cargos mensuales. Puede reducir la lista revisando otras características de la cuenta. También debe tener en cuenta la cantidad de viajes al extranjero que realiza.

2. Planifique con anticipación

Si su día implica ir a Target o comprar en línea, es seguro asumir que no necesitará efectivo. Pero si se dirige a una operación menos convencional, verifique con anticipación si la empresa acepta tarjetas de débito o crédito.

Es tan simple como una búsqueda rápida en Google en su teléfono para ver sus opciones de pago. Si no hay un sitio web disponible, vea lo que la gente tiene que decir en Yelp o Facebook. Envíe un mensaje o llame a la empresa para verificar su política con anticipación. Si bien muchas pequeñas empresas usan su teléfono inteligente o tableta para procesar pagos electrónicos, no debe asumir que todos lo hacen.

Esto es especialmente cierto si está visitando una operación pequeña. Un mercado de agricultores o un campo de recolección de fresas solo puede aceptar efectivo. Los mítines de camiones de comida, pequeños conciertos al aire libre y antros locales baratos (pero sabrosos) pueden operar solo en efectivo.

Estos son exactamente los tipos de negocios que necesitan clientes leales como usted para apoyarlos. Pero cuando se trabaja con fondos limitados o Wi-Fi limitado, aceptar tarjetas puede no ser una opción para estas empresas.

Hágales a ellos y a usted mismo un favor verificando las formas de pago aceptables con anticipación, especialmente cuando se trata de negocios locales. Puede ser más fácil ir a una gran tienda, pero no será ni la mitad de divertido ni tendrá un impacto tan grande en su comunidad como apoyar a los pequeños. Simplemente prepárese con anticipación, para que pueda evitar dar vuelta en U para ir a un cajero automático una vez que esté allí.

3. Mantenga una copia de seguridad en su billetera

Es perfectamente razonable intentar minimizar lo que llevas en tu billetera. Después de todo, probablemente también esté cargado con un teléfono inteligente y un llavero voluminosos.

En medio de su licencia de conducir, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, tarjeta de seguro médico y cualquier otra cosa que viva en su billetera, también debe llevar algo de efectivo de respaldo. Pero, por supuesto, es probable que no quieras caminar con un fajo de dinero en la billetera.

Las posibilidades de que alguna vez te roben son bajas, pero ciertamente no es imposible, especialmente si vives en una gran ciudad. Aún así, tener un billete de $20 en tu bolsillo puede ahorrarte un gran dolor de cabeza en algún momento del camino.

Es muy probable que esa cantidad cubra un viaje en taxi, un almuerzo u otro gasto en efectivo de último minuto que pueda encontrar. Y si pierde su billetera por alguna razón, no se está perdiendo una gran cantidad de cambio.

Llevar un cheque en blanco

Otra excelente manera de evitar viajes de última hora al cajero automático es llevar un cheque en blanco en la billetera. Esto le da un poco más de libertad que un billete de $20 porque puede escribir el cheque por la cantidad que desee.

Si pierde su billetera o se la roban, no se quedará sin efectivo. Por supuesto, es posible que desee suspender el pago del número de cheque, pero incluso eso puede no ser necesario ya que no lo firmó.

No todo el mundo acepta cheques por la posibilidad de que alguien emita uno sin fondos. Pero en muchos casos, puede ahorrarle tiempo, dinero y la molestia de tener que salir a buscar un cajero automático. Agregar un simple cheque en blanco y $ 20 puede ayudar mucho a garantizar que esté preparado para cualquier situación que requiera una cierta cantidad de efectivo.

4. Use su tarjeta de débito para obtener un reembolso en efectivo

Una forma simple pero a menudo olvidada de evitar pagar tarifas de cajero automático es obtener un reembolso en efectivo en una compra en la tienda. Necesitará una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito para esta táctica, pero por lo demás, es bastante sencillo.

Realice una compra de bajo costo en una gasolinera, farmacia u otro minorista conveniente y solicite la devolución del dinero de su cuenta bancaria durante el proceso de pago. Sin embargo, hay algunas advertencias que vienen con esta estrategia.

En primer lugar, técnicamente no es gratis, ya que tiene que pagar dinero para obtener su efectivo. Pero en realidad obtiene algo por ese dinero, a diferencia de una tarifa de cajero automático. Además, tenga en cuenta si el establecimiento tiene un mínimo para una compra con débito o para obtener un reembolso en efectivo. Idealmente, puede salirse con la suya comprando una bebida o un refrigerio barato por uno o dos dólares. En algunos lugares, sin embargo, debe gastar $5 o más para usar su tarjeta de débito.

Límites de devolución de efectivo

Otro factor a tener en cuenta al obtener dinero a través de la devolución de dinero es que puede haber una cantidad máxima que puede recibir. Por ejemplo, CVS solo permite $35 como reembolso.

Si necesita más que eso, es posible que deba visitar algunas tiendas diferentes. Eso puede sumarse rápidamente si está haciendo pequeñas compras en cada uno. Si bien estos límites pueden ser molestos, hay una ventaja en usar el reembolso por dinero en lugar de un cajero automático costoso.

Esa es la flexibilidad que tienes en los tipos de billetes y monedas que recibes. Si bien los cajeros automáticos generalmente solo entregan efectivo en billetes de $20, puede solicitar cualquier combinación de dinero con reembolso. También es conveniente si solo necesita una pequeña cantidad y no quiere (o no puede) retirar en incrementos de $20. Antes de ir a un cajero automático, vea si una tienda minorista puede satisfacer sus necesidades con el reembolso.

5. Consulta la red de cajeros automáticos de tu banco

Si encuentra necesario rastrear un cajero automático, busque uno en la red de su banco. Esto le permite evitar las tarifas de cajero automático de dos partes diferentes. ¿Cómo?

Desafortunadamente, cuando usa un cajero automático que está fuera de la red de su banco, generalmente se le cobra dos veces:una vez por parte de la compañía que opera el cajero automático y otra vez por su banco. Es un doble golpe que realmente perjudica su balance final. Así que primero, mira si tu banco real tiene una sucursal con un cajero automático cerca de ti.

Esta es la forma más sencilla de asegurarse de que no incurrirá en ningún cargo adicional. Si no hay ninguno cerca, revise el reverso de su tarjeta de débito para ver si hay otras redes de cajeros automáticos en la lista. También puede descargar la aplicación de su banco para usar un localizador de cajeros automáticos. Es una manera rápida y fácil de encontrar un cajero automático sin cargo; además, generalmente es gratis.

Las redes de cajeros automáticos más grandes

Algunas de las redes de cajeros automáticos más comunes incluyen Allpoint, MoneyPass y Co-op Solutions. Allpoint, por ejemplo, tiene 55 000 cajeros automáticos en los EE. UU. y cajeros automáticos en Canadá, Puerto Rico, el Reino Unido, Australia y México.

Por lo tanto, puede disfrutar de efectivo sin cargo en algunos destinos internacionales populares siempre que su banco o cooperativa de crédito participe. MoneyPass solo se encuentra en los EE. UU. y Puerto Rico. Está en muchas ubicaciones convenientes, incluido Walmart.

Co-op es un servicio similar que se enfoca en los miembros de cooperativas de ahorro y crédito. Con más de 30 000 cajeros automáticos y 5000 sucursales compartidas en todo el país, los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito participantes pueden acceder fácilmente a dinero sin cargo en cualquier lugar donde se encuentren.

Pregúntele a su banco o cooperativa de crédito dónde tiene su cuenta corriente si participan en alguna de estas redes de cajeros automáticos. Si no lo hacen, y usted usa cajeros automáticos con frecuencia, podría ser el momento de abrir una nueva cuenta bancaria.

Pensamientos finales

Las tarifas de los cajeros automáticos pueden ser especialmente altas cuando se viaja al extranjero, por lo que tener una cuenta bancaria como Charles Schwab Investor Checking o SoFi Money puede generar muchos ahorros. Sin mencionar que algunos de ellos actúan como cuentas de ahorro y tienen tasas de interés similares, por lo que también puedes ganar dinero.

El reembolso de la tarifa del cajero automático no es la única característica que debe considerar al elegir una cuenta corriente; sin embargo, podría ser importante si frecuenta cajeros automáticos con frecuencia.