¿Qué es el descuento de cheques?

Los consumidores y las empresas estadounidenses tienen acceso a una amplia gama de opciones de préstamos, desde tarjetas de crédito y líneas de crédito hasta préstamos de día de pago con altos intereses. Otros países tienen gamas de servicios ligeramente diferentes, que ocasionalmente puede ser de interés para los estadounidenses que pasan gran parte de su tiempo en el extranjero. Un ejemplo es el descuento de cheques, una práctica poco conocida en el país pero muy extendida en otros lugares.

El concepto básico

En la forma más simple de descuento de cheques, la institución financiera le permite tomar fondos contra un cheque sin esperar a que se pague. Los escenarios de descuento más sofisticados utilizan cheques posfechados, crear el equivalente a un préstamo a corto plazo por el monto y el plazo del cheque. La institución crediticia generalmente cobra intereses sobre la cantidad que se retira, así como una variedad de tarifas de servicio que varían entre instituciones y países.

Por qué es útil

Aunque la mayoría de los estadounidenses no encontrarán este servicio financiero, puede ser útil para cualquier persona que tenga una presencia comercial establecida en un país donde se ofrecen descuentos por cheques. Si ha tenido dificultades para obtener financiamiento de prestamistas estadounidenses para su empresa en el extranjero, es posible que las instituciones locales, con su conocimiento íntimo de la economía local, sean más serviciales. Tomar prestado su capital de trabajo a nivel local también reduce su exposición a las fluctuaciones en el tipo de cambio entre el dólar estadounidense y las monedas locales. y ayuda a establecer su estatus como actor en la comunidad empresarial local.

Cómo funciona

Los términos y condiciones asociados con el descuento de cheques variarán entre países e instituciones crediticias, pero verá una serie de requisitos comunes diseñados para proteger al prestamista. Estos suelen incluir alguna combinación de volúmenes mínimos de ventas, un número determinado de años de funcionamiento y datos financieros auditados. Cuando se aprueba el préstamo, el prestamista adelanta del 75 al 80 por ciento del valor del cheque, con el resto - menos tarifas, comisiones e intereses - pagados al vencimiento del cheque. Las mismas instituciones también ofrecen con frecuencia descuentos en facturas, proporcionar privilegios de préstamo similares contra sus cuentas por cobrar pendientes.

Algunos puntos

Como con cualquier préstamo, vale la pena hacer tu tarea. Tasas de interés, cargos por servicio, las comisiones y los requisitos de préstamos pueden variar tanto entre prestamistas extranjeros como a nivel nacional, y realizar la debida diligencia necesaria es igualmente vital. Eso es especialmente importante si tiene un conocimiento limitado del sistema financiero local y su entorno regulatorio. Aproveche la experiencia de su personal local, si es posible, o establecer contactos con otros empresarios y profesionales financieros en el mercado local para evaluar los méritos de posibles prestamistas.