Cómo la pandemia ha acelerado la adopción de la banca móvil y en línea

El distanciamiento social y las prácticas bancarias cambiantes este año ayudaron a que más personas se inclinaran hacia la banca digital.

La industria bancaria experimentó un cambio significativo hacia la banca digital en 2020. Todas las señales apuntaban a que los consumidores ya se estaban moviendo en esa dirección, y la banca móvil y en línea se ha vuelto cada vez más popular en la última década. Sin embargo, en medio de una pandemia global, las personas y las empresas enfrentaron desafíos nunca antes vistos que requirieron un cambio en la forma en que realizan operaciones bancarias.

Hablamos con el presidente y director ejecutivo de Axos Bank, Greg Garrabrants, para obtener una visión interna de esta tendencia acelerada hacia la banca digital.

El paso a la banca en línea y móvil

Los bancos en línea han captado la atención de los consumidores durante mucho tiempo al ofrecer tasas de interés significativamente más altas en las cuentas de depósito que sus contrapartes físicas. A pesar de que esas tasas impresionantes se redujeron a lo largo de 2020, las personas continuaron moviendo su dinero en línea.

La pandemia afectó a la banca de varias maneras. Por supuesto, el distanciamiento social y la necesidad de menos contacto jugaron un papel, pero para Garrabrants, hay más en la historia. “Claramente, la pandemia ha provocado que las personas prefieran lo digital en parte porque les preocupan las interacciones”, dice Garrabrants, “pero también porque los bancos han recortado horarios, han recortado ubicaciones, haciéndolo más difícil. La experiencia en sucursales se degrada naturalmente a medida que como resultado de todas las cosas que se tuvieron que hacer como resultado de la pandemia".

COVID-19 afectó no solo la banca de consumo, sino también la forma en que las empresas realizan sus operaciones bancarias. Garrabrants dice:"Particularmente en el lado de las pequeñas empresas, hemos visto un crecimiento increíble en nuestro volumen de aplicaciones y, francamente, no estaba seguro de cómo resultaría. Las pequeñas empresas han estado en la mira como resultado de muchas de las políticas de pandemia que se han promulgado. Pero hay muchas empresas que se están formando, despegando, tratando de ahorrar dinero o simplemente encontrando una manera de hacer sus negocios de la manera que prefieren hacerlo".

Bancos tradicionales que ofrecen soluciones de banca digital

Los bancos en línea como Axos Bank no son los únicos que ofrecen nuevos métodos bancarios, y la pandemia también ha acelerado esa tendencia. La mayoría de los bancos tradicionales brindan al menos acceso limitado a la cuenta en línea o mediante aplicaciones de banca móvil. Algunos bancos tradicionales incluso ofrecen soluciones bancarias en línea de servicio completo que compiten con las de los bancos en línea.

Si es un cliente de un banco tradicional, existe la posibilidad de que pague una prima por estos servicios, lo sepa o no. Según Garrabrants, "Usted podría estar en una sucursal bancaria y ser un cliente completamente digital. Hay muchos de esos clientes que existen. Si usted es un banco basado en una sucursal con muchos clientes digitales, entonces lo que es esencialmente lo que estás haciendo es básicamente asumir un conjunto de costos operativos que tienes que monetizar pasando una propuesta de menor valor a tus clientes".

Garrabrants continúa:"Escucho a nuestros clientes decir:'¿Sabes qué? Finalmente decidí hacer un cambio. Estaba tan harto de pagar cargos por sobregiro, pero me gusta la idea de cómo podría entrar a una sucursal que estaba al final de la calle. . Me gusta la idea de poder hacer eso, pero nunca lo hice. Así que pago estas tarifas adicionales, y ahora estoy harto de eso. Simplemente no voy a hacer eso nunca más, aunque me gustaba la seguridad. manto de tener la sucursal'".

La banca en línea seguirá siendo una mejor opción

Con las noticias recientes de vacunas aprobadas, existe la esperanza de que el mundo vuelva pronto a algún tipo de normalidad. Incluso si eso sucede, es difícil ver a todos volviendo a sus antiguas formas de realizar operaciones bancarias.

"¿La gente va a seguir utilizando el banco de manera tradicional?" pregunta Garrabrants. "¿Van a cambiar de nuevo a la banca basada en sucursales? Creo que, especialmente para una gran parte del tipo de actividad transaccional en particular, la respuesta es no".

Él dice que los bancos se han visto obligados a repensar qué ofrecer en ubicaciones físicas. "Y creo que después de la pandemia, seguirás viendo consolidaciones de sucursales y un enfoque en los canales digitales".

¿Es la banca online menos segura que la banca tradicional?

Por supuesto, no todos están entusiasmados con la banca en línea, con o sin pandemia. Vivimos en un mundo digital, pero todavía hay reticencias que están nerviosas por confiar en los bancos en línea y otras empresas que solo existen digitalmente.

Sin embargo, según Garrabrants, la banca en línea, en muchos sentidos, es más segura que los métodos tradicionales. Por ejemplo, "Cuando le escribes un cheque a alguien, esa persona obtiene tu número de cuenta y el número de ruta de tu banco, así como la dirección de tu casa, mientras que si simplemente envías el cheque a través de la banca digital, Venmo o algún canal digital, en realidad estaría dando mucha menos información".

¿Qué sigue?

Para Garrabrants y Axos Bank, la ampliación de servicios está a la orden del día. Axos espera ofrecer un "ecosistema digital" integral para cubrir una amplia gama de servicios financieros. El objetivo final, dice, es "hacer que los servicios financieros sean mejores, más rápidos, más relevantes y más baratos para los clientes".

Dada la tendencia hacia la banca digital y las demandas de la pandemia, parece probable que estos ecosistemas digitales resulten cada vez más atractivos.