¿Está la deuda constantemente en su mente? Aquí está cómo dejar de obsesionarse con eso

No debería estar estresado por su deuda todos los días.

Cualquiera que haya tenido problemas con las deudas comprende lo difícil que puede hacer su vida. Prácticamente crea su propio espacio en tu cabeza, y conseguir un momento de paz es una tarea hercúlea. Estás pensando constantemente en cuánto debes y te preguntas cómo lo pagarás.

Si eso es algo con lo que lidias, no estás solo. En nuestra investigación sobre el costo psicológico de las deudas, descubrimos que el 28 % de las personas con deudas piensan en ellas al menos una vez al día y otro 20 % lo piensan casi todos los días.

Aunque muchas personas se obsesionan con sus deudas, esa no es forma de vivir. Pero, para detener este hábito, primero debe comprender exactamente qué lo está causando.

¿Por qué nos obsesionamos con las deudas?

Cuando los consumidores piensan en su deuda a diario o semanalmente, generalmente es porque sienten que la deuda se les ha escapado de control. Esto sucede a menudo con las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, ya que los saldos parecen seguir creciendo. Otro ejemplo es cuando tiene tanta deuda que apenas puede pagar sus facturas todos los meses o necesita echar mano de sus ahorros para mantenerse a flote.

Termina sin estar seguro de cuánto tiempo llevará estar libre de deudas o si eso es siquiera una posibilidad. En ese momento, la ansiedad por su situación financiera puede encontrar formas de colarse en su mente todos los días.

¿Puede darse el lujo de tomarse un día libre si está enfermo? ¿Qué harás si tu auto se descompone? La única forma de resolver esto es hacer un plan para estar libre de deudas.

Cómo tomar el control de su deuda

En última instancia, necesita una cosa para erradicar sus preocupaciones sobre la deuda:un plan de pago que pueda pagar con un cronograma para pagar todo lo que debe. Una vez que descubras esto, no tendrás más incertidumbre sobre tu situación financiera.

Es más fácil decirlo que hacerlo, pero así es como puede lograrlo:

1. Haz una lista de todas las deudas que tienes

Para cada deuda, incluya

• la cantidad total que debe,
• la tasa de interés, y
• el monto del pago mensual.

2. Calcula tu renta disponible

Para obtener su ingreso disponible, comience con su salario neto mensual (su ingreso después de impuestos, contribuciones al plan de jubilación y cualquier otra deducción automática de su cheque de pago).

De ese salario neto, reste los montos mínimos de pago mensual de todas sus deudas y gastos básicos de subsistencia.

Lo que sobra es su ingreso disponible, y esto es lo que usará para pagar la deuda.

Si no tiene mucho o ningún ingreso disponible, primero asegúrese de haber eliminado todos sus gastos no esenciales. Este es el momento de abrocharse el cinturón y cortar todo lo que no necesita. Si todavía está en negativo, he enumerado algunas formas en las que podría reducir sus pagos mensuales de deuda en la sección a continuación.

3. Decide qué deudas priorizarás

Usará su ingreso disponible para pagar más por su deuda, pero necesitará saber qué deudas pagar primero. Recomiendo el método de la avalancha, en el que pagas primero las deudas con las tasas de interés más altas. Eso le ahorra la mayor cantidad de dinero.

Tenga cuidado si tiene deudas con ofertas de lanzamiento. Por ejemplo, si una de sus deudas es una oferta de interés diferido del 0%, el acreedor puede cobrarle intereses desde la fecha de la compra si no la paga al final del período introductorio. En ese caso, querrá priorizar esa deuda aunque tenga un 0 % de interés en este momento.

Maneras de reducir sus pagos mensuales o tasa de interés

Hay un par de opciones para reducir sus pagos mensuales, sus tasas de interés o ambas.

La más popular es la consolidación de deuda, que puede hacer con un préstamo personal o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que tiene una APR inicial del 0%. Es probable que necesite un buen puntaje de crédito para cualquiera de las dos opciones. Si reúne los requisitos, la consolidación de deuda puede brindarle una mejor tasa de interés y, potencialmente, un pago mensual más económico. Un beneficio adicional de la consolidación de deuda con un préstamo personal es que le brinda un plazo fijo para pagar su deuda.

También puede intentar negociar con sus acreedores. Si los contacta para explicarles que no puede hacer sus pagos, es posible que estén dispuestos a reducir su pago mensual o su tasa de interés. A menudo, es mejor para ellos que usted continúe con sus pagos, porque si venden su deuda a una agencia de cobranza, solo obtendrán centavos por dólar.

Quitarse las deudas de la cabeza

No hay nada peor que pensar en su deuda todos los días o incluso varias veces al día. Sin embargo, la situación de la deuda de nadie es desesperada, y si elabora un plan realista para pagar todo, hará maravillas para aliviar su estrés.