Los 7 errores bancarios más grandes que casi todo el mundo está cometiendo

Casi todo el mundo hace al menos una de estas cosas.

En la superficie, la banca parece bastante simple. Eliges un banco, pones tu dinero en él y pides prestado cuando necesitas hacer una compra grande. Eso es correcto en teoría, pero es una simplificación excesiva, una que le cuesta mucho dinero a mucha gente.

1. Permanecer indefectiblemente leal a su banco actual

Cuando la mayoría de las personas compran un producto o servicio, investigan para asegurarse de obtener la mejor oferta posible. Sin embargo, cuando se trata de un banco, la mayoría de las personas todavía usan el mismo que usaron para abrir su primera cuenta en su juventud. Eso no es necesariamente algo malo, pero si no está comparando las tarifas de su cuenta bancaria o las tasas de interés de los préstamos con las de otros bancos, podría estar perdiendo la oportunidad de conservar más efectivo o aumentar más sus ahorros. rápidamente.

Investigue otros bancos para ver si pueden ofrecerle una mejor oferta. Si no está seguro de qué tipo de tasa de interés ofrece su cuenta de ahorros o cuál es su APR en su préstamo, comuníquese con su banco para obtener más información.

2. Solo mirando bancos tradicionales

Los bancos tradicionales solían ser los únicos que existían, pero con el auge de Internet, han surgido varios bancos solo en línea. Hay pros y contras de este nuevo enfoque. Los bancos solo en línea tienen menos gastos generales porque no hay tantas personas o ubicaciones físicas para pagar. Pueden transferirle el dinero que están ahorrando en forma de tasas de interés más bajas en préstamos y rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos en cuentas corrientes y de ahorro.

Pero la falta de ubicaciones físicas puede significar que es más difícil obtener apoyo si necesita hablar con una persona real, y depositar efectivo puede ser un desafío y requerir una transferencia desde un cajero automático que acepta depósitos o desde un banco físico a su cuenta bancaria en línea. Aún así, sus tasas favorables hacen que valga la pena echarles un vistazo más de cerca, incluso si también guarda algo de dinero en un banco físico por conveniencia.

3. Seguir con una cuenta de ahorros de bajo rendimiento

El APY promedio de la cuenta de ahorros es solo 0.09%. Por el contrario, algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen APY superiores al 2%. Para darle una idea del tipo de diferencia que puede hacer con el tiempo, consideremos un depósito de $ 10,000 que se deja intacto durante cinco años. Si tuviera una cuenta de ahorros con un APY de 0.09%, ese dinero solo valdría $10,045 después de cinco años. Pero si su cuenta de ahorros tuviera un APY del 2%, valdría $11,041, casi $1,000 más.

Las cuentas de ahorro de bajo rendimiento no son un buen lugar para almacenar dinero a largo plazo porque estos fondos prácticamente perderán valor a medida que la inflación aumente el costo de vida. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento crecen a una tasa más cercana a la de la inflación, que históricamente ha tenido un promedio del 3 % anual, por lo que su dinero conservará casi el mismo poder adquisitivo cuando lo retire en unos pocos años.

4. Pagar una comisión por su cuenta corriente

Hay tantas cuentas corrientes gratuitas disponibles en la actualidad que simplemente no tiene sentido pagar por una. Algunas cuentas corrientes son verdaderamente gratuitas, mientras que otras pueden serlo solo si mantiene un cierto saldo o realiza una cierta cantidad de transacciones cada mes. Asegúrese de leer la letra pequeña para comprender las tarifas asociadas y lo que podría hacer que se activen.

5. Mantener demasiado dinero en su cuenta corriente

La mayoría de las cuentas corrientes no ganan intereses y las que sí lo hacen suelen ofrecer tasas de interés que son incluso menores que las tasas abismalmente bajas de las cuentas de ahorro mencionadas anteriormente. Guardar demasiado efectivo en su cuenta corriente podría hacer que pierda la oportunidad de ganar intereses sobre sus ahorros. Deje suficiente dinero en esta cuenta para cubrir sus gastos básicos mensuales, más un poco más para evitar sobregirar su cuenta. Ponga el resto en una cuenta de ahorros. Siempre puede volver a transferirlo a su cuenta corriente más adelante si lo necesita.

6. Inscribirse en la protección contra sobregiros sin entenderlo

Optar por la protección contra sobregiros significa que si intenta retirar más dinero de su cuenta bancaria del que contiene, su banco lo permitirá, pero luego le cobrará una tarifa. Esta tarifa se aplica incluso si intenta retirar un solo centavo por debajo de su saldo, y paga esta tarifa por cada retiro de su cuenta hasta que deposite más dinero. 

El cargo por sobregiro varía según el banco, pero normalmente ronda los $35. Por lo tanto, si sobregira su cuenta varias veces, incluso si cada transacción es solo unos pocos dólares más que los fondos que tiene disponibles, fácilmente podría costar $100 o más en cargos.

Afortunadamente, el gobierno ahora prohíbe que los bancos lo inscriban automáticamente en la protección contra sobregiros. Debe optar por este programa si desea esta protección. De lo contrario, si intenta gastar dinero que su cuenta no tiene, la transacción no se realizará.