9 malas decisiones financieras que te acosarán durante años

Evite estas decisiones financieras a toda costa.

En mi tiempo libre, me gusta navegar por foros de consejos sobre finanzas personales y consultar diarios de dinero. Si bien es entretenido leer sobre la situación financiera de otras personas, también lo encontré informativo.

Cuando revisa suficientes experiencias de primera mano, comienza a ver qué funciona y qué no. Notará lo que hacen las personas más exitosas para ahorrar dinero y detectará algunos errores comunes que conducen a problemas financieros a largo plazo.

1. Dejar que una deuda vaya a cobranza

Si no realiza los pagos de una deuda y se va a cobranza, puede despedirse de su crédito. Esto puede reducir su puntaje de crédito en más de 100 puntos, y las cuentas de cobranza tardan siete años en eliminar su archivo de crédito.

Su puntaje de crédito mejorará gradualmente durante ese tiempo si hace todo bien. Aun así, sentirás los efectos de esa cuenta de cobranza durante años.

Por ejemplo, si desea comprar una casa u obtener algún tipo de préstamo, puede esperar pagar tasas de interés significativamente más altas. Incluso es posible que le nieguen su solicitud.

2. Comprar un coche caro

Aquí hay un error que veo todo el tiempo:una persona buscará consejo porque apenas puede pagar sus cuentas. Esta misma persona publica su presupuesto, solo para mostrar que tiene un pago de automóvil de varios cientos de dólares al mes.

No hay nada de malo en comprar un automóvil, incluso si necesita financiarlo. Pero su automóvil no debería costar más del 10 % de sus ingresos brutos.

Los consumidores a menudo piensan que deberían derrochar en un automóvil caro solo porque pueden pagar los pagos en ese momento. Uno o dos años más tarde, están luchando, en parte debido al enorme pago del automóvil, y ni siquiera pueden vender el automóvil sin sufrir una pérdida.

3. Retiro anticipado de fondos de jubilación

Algunas personas ven sus cuentas de jubilación como dinero al que pueden acceder cuando quieren algo de dinero extra, pero esa es una mala forma de verlo.

Según el tipo de cuenta de jubilación que tenga, es posible que deba pagar multas e impuestos sobre la renta sobre el monto que retire.

Y recuerde:uno de los principales beneficios de las cuentas de jubilación es que permiten que su dinero se capitalice y crezca mucho más. Cuando retiras dinero, estás dando un paso atrás.

4. Financiar compras en lugar de ahorrar para ellas

Con el predominio de los programas de financiamiento sin interés, es tentador financiar grandes compras cuando desea algo que está fuera de su rango de precios.

Esto puede funcionar bien si paga su saldo dentro del período de interés cero, pero no se acostumbra a financiar sus compras. Es fácil financiar demasiado y terminar con pagos mensuales que consumen una gran parte de sus ingresos.

5. Esperando para estar asegurado

Las personas a menudo ponen el seguro en un segundo plano, pensando que no lo necesitarán de inmediato. Pero el objetivo del seguro es protegerse de lo inesperado. No hay forma de saber cuándo podrías necesitarlo.

Lo último que desea son $40,000 en facturas médicas porque pospone la obtención de un seguro médico. Y ser víctima de un robo sin seguro para inquilinos o propietarios de viviendas es una prueba terrible.

Si hay algún tipo de póliza de seguro que necesita, establezca una prioridad.

6. Llevar saldos en sus tarjetas de crédito

Si bien mantener un saldo en una tarjeta de crédito no parece un gran problema al principio, rápidamente puede salirse de control. Antes de que te des cuenta, debes $4000 en tu tarjeta Chase, $3000 en tu American Express, $1200 en tu tarjeta Nordstrom, y así sucesivamente.

La forma más inteligente de usar tarjetas de crédito es ser un "transactor". Use sus tarjetas por la seguridad y las recompensas que ofrecen, pero nunca lleve un saldo.

7. Caer en esquemas y estafas

Antes de tomar cualquier decisión relacionada con el dinero, investigue un poco y comprenda completamente en qué se está metiendo. Hay demasiados esquemas para hacerse rico rápidamente, supuestas oportunidades para "ser su propio jefe" y empresas que venden productos financieros de baja calidad con todo tipo de tarifas ocultas.

Una búsqueda en línea y 15 a 20 minutos de lectura suele ser suficiente para descubrir la verdad detrás de estos esquemas. Esos minutos pueden evitar que pierda su tiempo y dinero.

8. Comprar más casa de la que puede pagar

La mayoría de las veces, cuando alguien compra una casa, planea vivir allí durante mucho tiempo. Eso hace que sea tentador elegir la mejor casa que pueda encontrar, incluso si el pago de la hipoteca no le deja mucho margen de maniobra en su presupuesto.

No será muy divertido vivir en esa bonita casa si tiene dificultades para pagar sus cuentas todos los meses. Los prestamistas hipotecarios generalmente quieren que sus costos mensuales de vivienda no representen más del 28% de sus ingresos brutos. Evite obtener una hipoteca que le costará más que eso. Si tiene deudas adicionales, es posible que deba disparar aún más.

9. Ser cosignatario

Ya sea para una tarjeta de crédito, un préstamo personal, el alquiler de un apartamento o cualquier otra cosa, ser el cosignatario de alguien casi nunca es una buena idea.

Cuando usted es cofirmante, está poniendo en riesgo su puntaje crediticio y su estabilidad financiera. Si esa persona no paga, puede hundir su crédito y podría ser responsable de devolver el saldo restante.

No permita que un error arruine sus finanzas

No todos los errores financieros son un gran problema, pero algunos tienen serias repercusiones que lo afectan durante años. Es importante saber cuáles son estos errores para que no los cometas tú mismo y termines arrepintiéndote más tarde.