5 formas en que tener mal crédito te perjudicará

Un puntaje de crédito bajo puede afectar su vida en más de un sentido. Estas son algunas repercusiones que debe conocer. Fuente de la imagen:Getty Images.

Probablemente haya escuchado que es importante mantener su puntaje de crédito lo más alto posible. Si no lo hace, es posible que no obtenga la aprobación para la próxima tarjeta de crédito que desea, o puede obtener la aprobación con un límite de crédito más bajo y una tasa de interés más alta de lo que le gustaría.

La verdad, sin embargo, es que tener mal crédito no solo limitará su estilo de gasto, sino que también podría impedirle hacer algunas de las cosas que los adultos funcionales dan por hecho.

¿Qué se considera una mala puntuación de crédito? Primero, sepa esto:ese número puede oscilar entre 300 y 850, por lo que cuanto más se acerque al extremo inferior de ese rango, peor se encontrará. En términos generales, una puntuación de 700 o superior se considera "buena" o "excelente", mientras que 650 a 699 se considera "regular". Por otro lado, una puntuación de 600 a 649 se considera "pobre", mientras que cualquier valor por debajo de 600 es bastante pésimo.

Ahora que eso está fuera del camino, aquí hay algunos riesgos que corre cuando deja que su crédito caiga en territorio desfavorable.

1. Es posible que tenga dificultades para obtener una hipoteca, o que se quede con una tasa realmente alta

Los prestamistas hipotecarios solo están dispuestos a asumir tanto riesgo. Si su puntaje de crédito está bajo, puede esperar que le resulte más difícil comprar una casa. Es posible que descubra que no puede calificar para una hipoteca debido a su puntaje, y si lo está aprobado, el prestamista puede ofrecer una tasa que hace que el préstamo sea prohibitivamente costoso.

Digamos que tiene un excelente puntaje de crédito de 760 o más. Podría calificar para una APR de 4.097% en una hipoteca de $200,000, lo que se traduce en un pago mensual de $966. Sin embargo, con un puntaje de 640, es posible que esté viendo una APR de 5.14 % y un pago mensual de $1,091 por el mismo préstamo. Y con una puntuación de 620, puede esperar una APR de alrededor del 5,686 % o un pago mensual de $1159.

2. Puede que tengas que ir sin coche

Muchos de nosotros necesitamos vehículos para llegar a nuestros trabajos, pero si su puntaje de crédito es bajo, buena suerte para obtener un préstamo de automóvil asequible para financiar esa compra. Incluso si logra calificar, como es el caso de una hipoteca, es posible que se quede con una tasa alta. myAutoloan.com, por ejemplo, actualmente ofrece préstamos para automóviles con una APR que va desde el 2,74 % para personas con excelente crédito hasta el 27 % para personas con mal crédito. Esa es toda la variedad.

Si obtiene un préstamo para automóvil de $15,000 con una APR de 2.74% y lo paga en cinco años, le costará $268 por mes. Con una APR del 27 %, le costará $458 al mes.

3. Un arrendador no puede alquilarle a usted

Los propietarios quieren inquilinos que puedan mantenerse al día con los pagos de alquiler programados. Si su crédito es pobre, podría llevar a un arrendador a cuestionar su capacidad para pagar el alquiler de manera constante y, como resultado, se le puede negar una vivienda. Si logra enganchar un contrato de arrendamiento a pesar de su mal crédito, es posible que se vea obligado a realizar un depósito de seguridad más grande de lo habitual para compensar.

4. Es posible que te nieguen un contrato de telefonía celular

Lo crea o no, las compañías de telefonía celular no inscribirán a cualquiera en un plan inalámbrico. Necesitará un crédito decente para un contrato de teléfono celular estándar; de lo contrario, es posible que no tenga más remedio que obtener un teléfono celular prepago o firmar un contrato de mes a mes, que generalmente será más costoso que uno estándar.

5. Es posible que tenga problemas para conseguir un trabajo

Lo crea o no, algunos trabajos requieren que tenga un crédito decente, y no es ilegal que los empleadores lo rechacen debido a una mala calificación crediticia. Algunos empleadores pueden ver su puntaje de crédito como un reflejo de su responsabilidad, especialmente si el trabajo que está solicitando requiere que maneje o administre dinero.

Mejorar su crédito

Si su crédito está en malas condiciones, hay medidas que puede tomar para mejorar su situación financiera y evitar las repercusiones antes mencionadas. Primero, pague todas sus facturas a tiempo en el futuro. Si no puede pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad, realice esos pagos mínimos antes de sus respectivos plazos. Si lo hace, ayudará a que aparezca su historial de pagos, que es el factor más importante para determinar su puntaje de crédito.

Luego, trabaje para pagar parte de su deuda existente. Esto reducirá su índice de utilización de crédito, o el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando, que es el segundo factor más influyente en su puntaje.

Al mismo tiempo, no asuma nuevos gastos si actualmente está endeudado o tiene mal crédito. Eso aumentaría la probabilidad de perder una factura y hundirse más en un agujero.

Desarrollar algunos ahorros también lo ayudará a evitar problemas de crédito. Cuanto más dinero tenga al que recurrir, menos probable será que cargue un gasto y que dañe su puntaje en el futuro.

Claramente, el mal crédito es una mala noticia, así que si su puntaje necesita mejorar, conviértalo en una prioridad. De lo contrario, es posible que tenga dificultades financieras durante los próximos meses o años.